телефикация что это такое
Грядет телефикация всей страны!
К 2015 году у нас будет цифровое телевизионное и радиовещание
Информационные потоки растут с геометрической прогрессией. Аналоговые сигналы уступают место «цифре». А это значит принципиально новое качество, объемный звук, уникальные возможности для телезрителя. Вскоре мы сможем не только поглощать информацию, предлагаемую каналами, но и составлять собственное телеменю. Уже сейчас цифровым телевидением может пользоваться каждый третий белорус. К 2015 году аналоговое вещание будет прекращено вовсе. Только современные технологии!
— Немногие знают, что в Беларуси цифровое вещание существует уже несколько лет. Например, в Минске оно началось в 2005 году, — рассказывает начальник отдела разработки телевизионных приемников Института цифрового телевидения «Горизонт» Андрей Бреднев. — Сначала была создана опытная зона, а потом началось регулярное наземное цифровое вещание — с радиотелевизионной передающей станции в Колодищах.
Сегодня в цифровом формате можно смотреть 4 программы телевидения и слушать одну программу радио. Правда, принимать такой сигнал пока можно не везде. Например, вряд ли удастся «словить» его на юге Минска. И в то же время есть вещание в цифровом формате в Могилеве, Шарковщине (Витебская область), Трокениках (Гродненская область), Копыле (Минская область). Но стоит ли игра свеч? Этот кардинальный переход потребует много затрат и усилий. Что же даст обывателю переход на цифровое вещание?
— Во–первых, это очень качественный сигнал. Нет искажений, которыми грешит аналоговое телевидение, — перечисляет Андрей Александрович. — Во–вторых, объемный стереозвук. В–третьих, возможность получить гораздо больше информации. Сейчас предел — это 50 — 80 программ, в случае внедрения цифрового вещания их число можно смело умножать на 5.
Потенциал цифрового телевидения огромен. Даже если не учитывать улучшение качества вещания и многократное увеличение количества каналов. Для нашего зрителя просто невероятными пока кажутся многие возможности. Например, жители некоторых европейских стран могут совершать покупки, оплачивать счета и страховки, общаться и принимать участие в различных опросах, держа руку на пульте дистанционного управления. Но самое соблазнительное, конечно, это фильмы и клипы на заказ — приятно почувствовать себя интерактивным программным директором. Что уж говорить, например, про специфические спортивные каналы, которые предоставляют графики состязаний, таблицы расположения команд, архивные данные, аналитические материалы, повторы (причем зритель сам выбирает, с какой камеры смотреть и на какой скорости)!
В пользу цифрового вещания говорит хотя бы то, что социальный пакет телепрограмм станет действительно общедоступным. Ведь по–прежнему кое–где ловятся только 1 — 3 программы. Министерство информации создало перечень из 8 программ для распространения в цифровом формате. В него входят Первый канал, «Лад», «НТВ–Беларусь», Второй национальный телеканал, «Столичное телевидение», «Россия–Беларусь», «Мир» и Первый музыкальный канал.
Разумеется, работа предстоит нелегкая. Необходимо будет строить новые радиотелевизионные станции, заменить старое оборудованием новым, запускать опытное вещание, проводить тесты в конкретных регионах, разрабатывать свои технологии. Кстати, у нас еще продолжают выпускать аналоговые телевизоры. Срок службы аппарата в среднем — 7 лет, то есть остается время аккурат до 2015 года. Практика, однако, показывает, что многие белорусы даже не догадываются, что неплохо бы уже заменить старенький «ящик».
Скоро на прилавках магазинов все изменится. Готовятся нормативные документы, которые должны ограничить ввоз в страну телевизоров, не поддерживающих цифровое вещание и, само собой, их выпуск. Ну и, в конце концов, необходимо будет обеспечить тех потребителей, которые не могут позволить себе новый телевизор, специальными приставками. То есть даже аналоговый «ящик» сможет принимать цифровое ТВ. Правда, тут могут возникнуть некоторые сложности.
— Возможно, малоимущим семьям, пенсионерам раздавать такие устройства будут бесплатно, — говорит Андрей Бреднев. — Но предстоит преодолеть предубеждение. Вдруг старушки откажутся от такого подарка? Мол, не хочу ваше цифровое телевидение — и все. С такими проблемами сталкиваются и в странах Европы, несмотря на активную информационную поддержку и рекламу.
. Нравится нам это или нет, но, кроме родных, друзей и коллег, частью нашего быта давно стали персонажи светской хроники, футбольные команды и киногерои самых разных мастей. Современный человек живет в тесном сообществе с многочисленными медиа–образами. Плоские (или не очень) экраны в гостиных и спальнях, в самолетах и метро ежедневно открывают для нас врата в другое измерение.
Цифровой телефикации не избежать. Очевидно, что будут и толки, и пересуды, найдутся недовольные и опасающиеся. Но будем надеяться, что этот фактически революционный для нашего телевещания переход пройдет с минимальными неудобствами: не ударит по нервам и кошелькам потребителей.
Юрий Шпак, начальник управления электросвязи Министерства связи и информатизации:
— Переход на цифровое телевизионное вещание — это общеевропейский, даже общемировой процесс. Сейчас, кстати, разрабатывается план мероприятий по ускоренному внедрению цифрового вещания. Он предусматривает, что уже к концу 2010 года территория страны, на которой проживает не менее 80 процентов населения, сможет смотреть телевидение в новом формате.
Не все телевизоры смогут принимать цифровой сигнал, а только те, которые поддерживают цифровой стандарт вещания. Они уже есть в продаже. Но можно и старый аппарат приспособить к новым условиям — купить специальную приставку, которая будет принимать цифровой сигнал. Планируется, что ее будут выпускать белорусские производители.
Между двумя мирами: когда мы будем жить в метавселенной
Откуда появилась идея метавселенной
Первое представление о метавселенной появилось в 1992 году в научно-фантастическом романе Нила Стивенсона «Лавина». По сюжету книги в XXI веке на Земле царствует корпоратократия — вся власть принадлежит крупным корпорациям — и помимо реального мира, который окутан хаосом и расколот на несколько государств-корпораций, существует другой — виртуальный. Там люди точно также взаимодействуют друг с другом. Реальный и виртуальный миры переплетены: события в одном могут влиять на то, что происходит в другом. Эта же книга стала источником термина «аватар».
Сейчас метавселенной можно дать вполне четкое объяснение — это конвергенция физической, дополненной и виртуальной реальности в общем онлайн-пространстве. Пример взаимодействия метавселенной и реального мира — фильм «Первому игроку приготовиться».
Как устроена метавселенная
Прообраз Матрицы в реальном мире — это интернет. Крупные игроки из мира всемирной паутины и технологий уже строят планы созданию метавселенной. Например, в 2021 году Марк Цукерберг анонсировал старт работ над «трехмерным интернетом», которые полностью поменяет наше представление о взаимодействии с контентом — мы будем не потреблять информацию, а находиться внутри нее.
Концепций метавселенной много, но самая известная принадлежит венчурному инвестору Мэтью Болу. В своем представлении Бол приводит семь характеристик другого мира.
Проектирование метавселенной актуально в образовательной и корпоративной среде, в сфере коммуникаций.
Первые шаги к метавселенной
Недавно компания Facebook выпустила новое приложение для шлема виртуальной реальности Oculus Quest 2. Horizon Workrooms — это виртуальное пространство для всех, кто работает удаленно. Подключиться к такой встрече можно без использования VR-очков или шлема, достаточно компьютера. У каждого участника есть свой аватар. На сегодняшний день Horizon Workrooms не выглядит как метавселенная, пока что это больше похоже на тестирование технологии: приложение поддерживает функцию отслеживания рук, стриминг видео с удаленного рабочего стола, пространственное аудио, а также может синхронизироваться с календарями Outlook и Google. Внутри есть трекер глаз, лица, частей тела, что помогает аватарам двигаться плавно. Система может даже контролировать мимику владельца. Одновременно на виртуальной планерке могут собраться не более 50 человек.
На самом деле, технология не совсем новая: Apple еще в 2020 году представил мемоджи: там эмоции копирует не только аватар, похожий на человека, но и те, что изображают животных, и даже единорог.
Еще один проект Facebook — Infinite Office, который создан для работы из дома через те же Oculus Quest. На что-то более технологичное компания пока не решилась. Недавно Facebook совместно с Ray-Ban выпустили умные очки, которые изначально должны были обладать инструментов для распознавания лиц. Но позже от этой задумки отказались, побоявшись, что такая технология может стать инструментом для вторжения в частную жизнь.
Microsoft тоже не осталась в стороне. Глава компании Сатья Наделла считает, что набор облачных сервисов Microsoft Azure — это в каком-то смысле корпоративная метавселенная. Одно правило матрицы в ней точно действует: она смешивает два мира, создавая цифровые копии предметов и позволяя работать удаленно в смешанной реальности.
Помимо этого у Microsoft есть платформа Mesh, к которой можно подключиться с помощью VR-гарнитуры, планшета, смартфона или ПК. Все люди внутри Mesh существуют как виртуальные аватары из социальной сети Altspace VR, однако компания хочет перейти к «голопортации» — тогда люди будут появляться в виртуальной среде в виде самих себя.
Метавселенной заинтересовались и на телевидении. Телеканал Fox выпустит шоу музыкальных талантов «Альтер эго», в котором на сцене вместо участников будут выступать их цифровые аватары с «образами мечты», в то время как в жюри будут реальные люди.
Как зарабатывать в метавселенной
Метавселенная вполне может принести доход. Например, рекламой: внутри Fortnite проходят мероприятия, совмещенные с тем, что происходит в реальном мире. То есть, рекламодатели могут получить виртуальный мир, созданный специально под них. А творческий режим дает почти безграничные возможности для кастомизации костюмов, игровых сюжетов и даже отдельных внутриигровых миров. Здесь хорошим подспорьем станет технология блокчейна. Защитить права на цифровое имущество, виртуальную недвижимость и землю может NTF.
Тем не менее, к полному переходу в метавселенную никто пока не готов. Инфраструктуры всемирной сети пока недостаточно, чтобы полностью перенести пользователь внутрь платформ. В одиночку никому не под силу понять механику работы метавселенной, но и делиться эксклюзивным контентом, если вдруг у кого-то получится, технологические гиганты не готовы.
Что такое цифровой след и можно ли его замести
В современном мире большинство наших действий приводит к накоплению «цифрового следа». Анализируя его, можно с высокой степенью прогнозировать дальнейшую жизнь и поведение человека. В свою очередь, такой прогноз позволяет своевременно предлагать человеку разнообразные услуги и товары. Но нужно четко понимать, что любая информация, которую вы оставляете в интернете, потенциально может оказаться и в руках злоумышленников.
Кто собирает информацию о нас
Технологию активного сбора данных о пользователях внедряет в свою работу в первую очередь банковская отрасль. Недавно Сбербанк предложил усилить наказание за продажу информации о клиентах до восьми лет реального срока, однако информация утекает на рынок иногда в результате банального взлома баз данных.
До сих пор для получения банковских услуг от клиентов требуется заполнить анкету, где необходимо указать большое количество персональных сведений. При этом кредитные организации принимают решение о предоставлении услуги на основе информации из множества других источников. Современные банки анализируют клиента на основе более 1 000 параметров, и большую часть этих сведений они получают, изучая поведение пользователя в Сети.
Такая информация ценна не только для банков, но и для любых иных организаций сферы услуг: торговля, туризм, медицина и так далее. Например, если человек купил путевку, ему начинают чаще показывать рекламу страховок ВЗР. Или если вы взяли ипотеку, то для вас будет актуальна реклама мебели, ремонта и так далее, пояснил РБК Трендам Михаил Попов, основатель Talk Bank. Естественно, за такого рода информацией следят и различные государственные органы.
Какую информацию о пользователях собирают в Сети
Можно ли сказать «нет» сборщикам информации?
Главным документом, который определяет передачу конфиденциальной информации о вас, является соглашение об обработке персональных данных. Его банк предлагает подписать в первую очередь, даже если вы, не являясь его клиентом, только заполняете заявку на кредит.
Как реагировать, когда сайт просит ваше согласие на установку cookie?
Какую информацию о себе нельзя выкладывать в Сеть
Ксения Артемьева, операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер», назвала для РБК Трендов самую чувствительную информацию, которую ни в коем случае не стоит выкладывать в Сеть.
В первую очередь, это данные, связанные с личными финансами: номер карты, CVV код, коды 3D-Sec, пароли и логины от входа в онлайн-банк и мобильное приложение. Такие данные не стоит не только светить в интернете, но и держать их в заметках или блокноте на компьютере и телефоне.
Не менее осторожными стоит быть с любой личной информацией, которую мы сами размещаем Сети. Выставляя даже пляжные фото, нужно помнить, что для многих компаний это может стать основанием для отказа при приеме на работу, причем явно вам об этом не скажут.
По словам эксперта, даже шуточный комментарий «убейся ап стену» формально может быть расценен как склонение к совершению самоубийства и имеет соответствующее толкование в уголовном кодексе. В разговоре с РБК Трендами Антипов назвал самые распространенные темы, неосторожные сетевые высказывания по которым могут принести проблемы:
Заметаем следы
Достаточно распространенная на сегодня ситуация — когда пользователь, имевший неосторожность размещать в соцсетях слишком много информации о своей личной жизни и слишком откровенных высказываний, решает полностью удалить аккаунт. В некоторых случаях сделать это можно самостоятельно, иногда требуется отправить запрос администрации сайта.
Так, соцсеть «Одноклассники» честно признает, что удалить аккаунт можно только с компьютера, сделать это через мобильную версию сайта или приложение ОK.RU невозможно.
По словам ведущего юриста компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павла Уткина, в последнее время каких-либо глобальных проблем, связанных с полным удалением аккаунтов, не возникало. Некоторые соцсети гарантируют удаление через какой-то период времени, в течение которого пользователь не заходит на свою страницу или аккаунт.
Спасет ли VPN?
Кроме того, все официальные VPN-сервисы в России должны регистрироваться в Роскомнадзоре и выполнять его требования. В частности, это разрешение или ограничение доступа к определенной информации. Это означает, что такие VPN сами должны анализировать трафик, который через них проходит. Таким образом, принцип анонимности и нейтральности Интернета в значительной степени нарушается. Это означает, что вы не полностью анонимны, и ваши переходы на запрещенные сайты тоже регистрируют вас как пользователя такого VPN. В дальнейшем эта информация может поступить в другие организации.
Когда есть повод идти в суд
Есть ряд нормативно-правовых актов, защищающих интересы пользователей Сети и их персональные данные, которые периодически обновляются и дополняются. По словам Павла Уткина, основной закон, касающийся персональных данных – № 152-ФЗ «О персональных данных» – за последние полтора года дополнялся семь раз. При этом документ корректировали в том числе для расширения защиты данных и введения административного и уголовного преследования лиц, эти данные укравших. Под 152-ФЗ подпадает ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни», наказание по которой может составить до пяти лет в зависимости от обстоятельств и тяжести преступления.
Другой вопрос, что дела по таким искам рассматриваются нечасто и наработанной нормативной базы по ним пока что нет. Тем не менее, за относительно недолгую практику рассмотрения дел о краже и использовании персональных данных в интернете Верховный суд, во-первых, постановил, что Роскомнадзор имеет полное право быть представителем неустановленной группы лиц в суде, во-вторых, вправе требовать компенсацию с ответчиков как для истца, так и для ведомства.
Размещение персональных данных в Сети и отказ их удалять являются обоснованным поводом как для обращения как в суд, так и в Роскомнадзор для блокировки ресурса. Причем это касается не только непосредственно персональных данных, но и контента, на который распространяется законодательство в области авторских прав – фото, видео, звук, тексты, книги и так далее. Штрафы за публикацию персональных данных постоянно ужесточаются и для юридических лиц могут составить до ₽1 млн.
Статья: Что такое телематические услуги связи?
Телематические услуги связи (определение) — это комплекс услуг, которые оператор представляет клиентам в части электронных коммуникаций, с присвоением каждому из них кода идентификации (адреса). Сразу следует отметить, что сюда не входят услуги телефонной и телеграфной связи. Термин «телематическая связь» подразумевает использование только кибернетического пространства.
Классическим видом телематической связи является электронная и голосовая почта. Передача факсом через сеть Интернет текстовых, аудио- и видеосообщений также относится к услугам телематической связи. Такая связь стремительно развивается. Достаточно только вспомнить систему видеообращения в сети по принципу Skype. К новинкам такого сервиса относится и предоставление возможности для проведения аудио- и видеоконференций, в которых могут принимать участие множество абонентов. Предоставление видеоуроков, учебных программ или обучение в режиме он-лайн тоже относится к услугам телематической связи. Такой сервис как хостинг почтовых ящиков, сайтов и приложений сегодня считается неотъемлемой частью телематической связи.
Работа в рамках закона
Этот вид деятельности регулируется законодательством страны, в которой зарегистрирован оператор. Такое положение вещей усложняет приведение операторов под законодательное поле страны, в которой он проживает. Ведь никто не запрещает жителю любой страны зарегистрировать свой сайт в другой стране и при этом оказывать телематические услуги. Впрочем, в некоторых странах с диктаторским режимом правления люди такого права лишены. Однако список таких государств насчитывает единицы.
Гарантии и разрешения
Как бы ни отличались между собой законодательства стран, в части телематических услуг их объединяет одно общее кредо. Оператор гарантирует полную конфиденциальность общения клиентов, обязуется противостоять хакерским атакам и несет юридическую ответственность за разглашение приватной информации клиентов. Деятельность операторов в области телематических услуг связи в обязательном порядке лицензируется. Для получения лицензии оператор должен иметь соответствующее техническое оснащение, которое полностью гарантирует сохранность адресов и информации в тайне. Наиболее жесткие требования выдвигаются к услуге управления банковским счетами, что вполне обоснованно.
Стоимость оформления лицензий телематических услуг связи
Стоимость и сроки оформления лицензий зависят от вида деятельности. Наша компания гарантирует получение лицензий связи за 30 дней, стоимостью от 4999р.
Для уточнения условий воспользуйтесь специальной таблицей услуг.
Наша компания готовит полный комплект заявочных документов, включая сопроводительное письмо, заявление, схему сети связи, описание услуги связи, план экономического обоснования и сдает напрямую в экспедицию Роскомнадзор!
От Вас требуется предоставить только комплект учредительных документов!
Мы не просто готовим документы и предоставляем их в лицензирующий орган, но и сопровождаем их на всех этапах рассмотрения и всегда положительно решаем вопрос о выдаче лицензии!
Подготовка и подача документов: в течении 1-го рабочего дня с момента подписания договора, оплаты аванса и получения от Заказчика учредительных документов.
Получение номера лицензии: в течении 3-х рабочих дней с момента подписания приказа о выдаче лицензии. После рассмотрения Вашей заявки мы сразу же сообщим Вам номер и дату лицензии!
Получение готового бланка лицензии: мы получаем лицензию не после получения уведомления о готовности бланка, а сразу же после её подписания (экономим Вам около двух-трех недель)!
Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML
Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Покупка иностранной валюты тоже производится по паспорту. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. РБК Тренды разобрались, что это за принципы и как они работают.
Что такое KYC
KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.
Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).
Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.
Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.
Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, «Московский кредитный банк» и другие работают с «Ростелекомом» над развитием Единой биометрической системы, которая позволит клиентам этих банков получать все услуги удаленно по образцу лица и голоса. Система Smart-ID уже работает в Эстонии, Литве и Латвии. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. д.
В России требования принципа KYC прописаны в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина.
Как работает KYC
Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.
Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.
С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.
В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.
Что такое AML
Финансовые институты используют принцип AML для проверки бизнеса, который работает с наличными расчетами или имеет активы в наличности, держит деньги на разных счетах и в нескольких банках, переводит их за границу, покупает фьючерсы, опционы или другие инструменты для наличного расчета, инвестирует в ценные бумаги через брокеров или дилеров.
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Это произошло в 1989 году в Париже. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.
Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.
Как работает AML
AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Другими его элементами выступают CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента), EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная или расширенная проверка клиента), политика AML, основанная на рисках, текущая оценка рисков и постоянный мониторинг, программы обучения персонала, внутренний контроль и внутренний аудит.
Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.
Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.
Различия KYC и AML
KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу.
KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно.
AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.
Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC. Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию.
Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.
«AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Это, как правило, местные игроки», — рассказал Симаков.
Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. В офшорах таких требований нет.