Программы гарантия низкой ставки что такое

Обман по программе «Снижай ставку»!

15.10.2020 заключил договор по кредиту в данном банке., кроме того, мне была навязана платная услуга «Снижай ставку», с условиями которой банк не ознакомил меня в полном объеме в момент заключения договора. Поскольку кредитные средства не понадобились, я решил досрочно погасить кредит 22.10.2020, то есть не прошло даже 14 дней с момента заключения договора. Согласно ФЗ №353, я имею право расторгнуть договор досрочно, а также отказаться от страховки, вернуть денежные средства за страховку. Кроме того, согласно Закону «О защите прав потребителей» и ГК РФ я могу отказаться от услуги в любой момент, и тем более до начала её оказания.

Придя в офис, сотрудник Банка Татьяна уведомила меня, что кредит мы закрыть успеваем в сроки с минимальными потерями, а также вернуть комиссию за подключение к услуге страхования, однако мне было сообщено что: «Вы не сможете вернуть денежные средства за услугу Снижай Ставку», поскольку (цитирую): «До апреля 2020 года так можно было сделать, сейчас же условия поменялись».

Мы составили с Татьяной письменное обращение в администрацию. Спустя несколько дней я получил следующий ответ: «. оснований для возврата ДС за программу «снижай ставку» нет». Банк нарушает закон РФ о защите прав потребителей, поскольку в законе прописано, что за не оказанную услугу денежные средства возвращаются в полном объеме, учитывая то, что момент оказания услуги не наступил, денежными средствами я не воспользовался. Также в ответе банка было следующее: «ДС для ПДП не достаточно». 130 тысяч, которые я брал у банка, лежат на кредитном депозите.

Считаю описание программы «Снижай ставку» не информативным и не соответствующим Закону о защите прав потребителей. В нём не указаны существенные условия, а именно условия выхода из программы при досрочном погашении кредита: нет информации о том, что денежные средства за подключение к программе не вернутся в данном случае. Кроме того, пункт 2.2 в описании программы подразумевает выполнение трех условий для оказания услуги и снижения процентной ставки, которые я не смогу выполнить при досрочном погашении кредита, а значит воспользоваться услугой.

Данная программа является дополнительной услугой к договору потребительского кредита и начинает действовать только с 13 платежа, а именно с 15.11.2021, она не может быть оказана независимо от основной услуги, и тем более при её отсутствии. Таким образом, я не смогу воспользоваться программой в случае досрочного погашения кредита и расторжении договора в любое время с момента заключения договора и до 15.10.2020.

В связи с тем, что я воспользовался своим правом на полное досрочное погашение кредита, также требую вернуть денежные средства за услугу «Снижай ставку», которая не может быть оказана в текущей ситуации, а банк не указал в описаниях программы существенные условия: а именно условия выхода из программы в случае полного досрочного погашения кредита.

Среди прочего, считаю подход банка неклиентоориентированным по отношению к клиенту, который длительный период пользуется услугами банка, не имеет просроченных задолженностей по имеющимся продуктам, и является держателем дебетовой карты «Польза».

Источник

Появилась новая услуга – снижение ставки по ипотеке в обмен на разовый платеж. Что предлагают банки и насколько это выгодно?

Рынок ипотеки в России очень конкурентный, поэтому банки готовы на многое ради своих клиентов – даже снижать ставки ниже рыночных значений. Правда, иногда банки готовы снизить ставку в обмен на небольшой платеж – пару процентов от суммы кредита. Мы собрали все такие предложения банков и посчитали, насколько они выгодны для заемщиков.

Услуга по снижению ставки

Несколько лет назад в Сбербанке существовала не очень широко известная программа снижения процентных ставок по ипотеке. Любой клиент мог оформить заявку на снижение ставки, и если разница между ставкой по ипотеке в его договоре и текущими рыночными ставками была действительно большая, процентная ставка по его договору снижалась – как правило, до рыночной.

Это было связано с тем, что процентные ставки по ипотечным кредитам в России начали резко снижаться – и клиенты, оформившие кредиты в «сложные» 2015-2016 годы, в 2018-м были вынуждены платить по ипотеке намного больше, чем новые клиенты. Для самого банка такая услуга, на самом деле, тоже была выгодной – хоть для клиента и снижалась ставка, он никуда не уходил и не рефинансировал свой кредит в другой кредитной организации.

Потом банк принял решение свернуть программу, но в некоторых банках и сейчас существует нечто подобное – оформив заявку по особой форме, клиент может заметно снизить платеж по ипотеке (если, конечно, он оформлял ее тогда, когда ставки были гораздо выше, чем сейчас).

Но другие банки пошли еще дальше – и превратили снижение процентной ставки в особую, оплачиваемую услугу. Более того, за определенную плату они даже готовы снизить процентную ставку по ипотеке ниже, чем средние ставки по рынку. Работает это достаточно просто:

Это не первоначальный взнос, и не засчитывается в счет погашения кредита – формально эта выплата считается комиссией для банка. Соответственно, она не снижает сумму кредита, и полностью идет в доход банка.

Соответственно, банк соглашается на сниженную процентную ставку лишь за то, что получает разово определенную сумму.

Но не стоит думать, что банк занимается благотворительностью – эта услуга выгодна и банку:

Самые крупные банки вроде Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка или Райффайзенбанка таких услуг не предлагают, но у меньших по размеру кредитных организаций они есть.

А чтобы понять, выгодно это для клиента или нет, мы собрали условия этой услуги по основным банкам, и сравнили их между собой.

Условия услуги по снижению ставки в разных банках

Росбанк

Росбанк (а, точнее, его подразделение «Росбанк Дом») называет услугу по снижению процентной ставки собственной разработкой – он предложил ее своим клиентам уже много лет назад, а в 2007 году даже получил за нее престижную премию в сфере финансов.

Условия программы «Назначь свою ставку» достаточно просты – банк предлагает три варианта снижения процентной ставки:

Как пишет банк, это работает в разных программах кредитования – на первичном и вторичном рынках, и с рефинансированием. Что интересно, Росбанк готов снизить процентную ставку даже при оформлении кредита по госпрограмме – в этом случае клиент будет платить по ипотеке всего от 3,99% годовых (при базовой ставке в 6% годовых), но только если еще и является зарплатным клиентом банка.

Правда, если открыть полную версию правил и тарифов банка, то окажется, что минимальная сумма разового платежа составляет 8000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге – 10500 рублей. С другой стороны, эта сумма соответствует платежу в 1% при кредите на сумму около 1 миллиона рублей, так что особенно неприятной новостью для клиентов не станет.

Примсоцбанк

У 70-го по размеру активов Примсоцбанка из Приморского края тоже есть такая услуга, причем и называется она точно так же – «Назначь свою ставку». Но непосредственные условия у этой программы чуть отличаются от Росбанка.

У Примсоцбанка условия программы достаточно сложные, и зависят от программы. В отличие от других банков, он готов снизить ставку очень серьезно – до 3 процентных пунктов. Итак, условия такие:

Сложно представить заемщика, который будет кроме первоначального взноса в 20% вносить еще и 11,3% от суммы кредита ради снижения процентной ставки, однако на самом деле это может быть выгодно. С другой стороны, для льготной ипотеки скидка составляет максимум 1,5% – и с ней ставка будет равна 4,99% годовых (что уже не так выгодно, учитывая предложения других банков).

Транскапиталбанк

Другой банк из числа средних (38 место по размеру активов в банковской системе России) – Транскапиталбанк – предлагает снизить процентную ставку, но на совершенной иных условиях. Если остальные банки предлагают услугу по снижению процентной ставки сразу при оформлении ипотечного кредита (и выплатить этот платеж нужно сразу же), то в Транскапиталбанке это работает для выданных ранее кредитов.

Речь идет о кредитах, которые банк выдавал по тарифу «Экономный» в 2014-2015 годах и позже (по утвержденным тогда условиям). Учитывая, что с тех пор процентные ставки по ипотеке сильно снизились, услуга выглядит уже не так интересно: ставка снижается на 4,5% или 6% годовых (в зависимости от программы кредитования) при внесении платежа в размере 5% от остатка задолженности.

Соответственно, та услуга, которую Сбербанк оказывал абсолютно бесплатно несколько лет назад, в Транскапиталбанке – платная. С другой стороны, большинство клиентов, которые оформили ипотеку 5-6 лет назад, и так уже давно ее рефинансировали на более выгодных условиях.

Газпромбанк

В Газпромбанке тоже решили ограничиться возможностью снизить ставку по кредиту за определенную комиссию – но при этом оформляется это только по уже выданным кредитам, как и в предыдущем банке.

Так, если заемщик просит банк пересмотреть условия договора в сторону снижения процентной ставки, и банк такое решение принимает, то заемщик обязан будет выплатить определенную комиссию:

В документе с тарифами также указано, что это условие не распространяется на кредиты, выданные банком по программе «семейной ипотеки» (той, которая под 6% годовых).

Банк Дом.РФ

Этот банк – подразделение института развития в жилищной сфере «Дом.РФ». По сути, институт координирует отношения в сфере ипотечного кредитования и вообще занимается стимулированием строительной отрасли в масштабах всей страны. При этом Банк «Дом.РФ», кроме прочего, занимается ипотечным кредитованием, в том числе по государственным программам льготной ипотеки.

Есть в этом банке и опция «Ставка ниже» – при осуществлении единовременного платежа банк снижает процентную ставку по ипотечному кредиту. Снижение происходит на таких условиях:

Есть дополнительное условие: процентная ставка не может снизиться до 0% (что логично). Но опция работает вместе с другими опциями – например, с материнским капиталом или с ипотекой по минимальному набору документов. Оформить услугу и внести плату за нее нужно до подписания кредитного договора.

Совкомбанк

Зарегистрированный в Костроме Совкомбанк показывает очень высокие темпы роста, он параллельно скупает и присоединяет другие банки (например, «Восточный»). Банк уже занимает 9 место по размеру активов в банковской системе России, также он выдает ипотечные кредиты.

В Совкомбанке существует услуга «Снижение процентной ставки по кредиту», и работает она точно так же, как и в других рассмотренных банках:

Более того, при желании эту услугу можно вообще оплатить за счет кредитных средств – то есть, увеличить на нее сумму ипотечного кредита (правда, тут нужен точный и сложный расчет выгоды). Главное – оформить услугу при заключении кредитного договора.

Правда, есть и минус – эта услуга не применяется в программе «семейной ипотеки» (хотя в госпрограмме-2020 она применяется).

У Совкомбанка есть и вторая программа по снижению процентной ставки по ипотеке – связана она с картой «Халва», и называется «Гарантия отличной ставки». Условия такие:

Подключать такую программу есть смысл тем, кто и так пользуется картой «Халва» – иначе выгода от возврата части платежа будет не так очевидна.

Насколько выгодны эти услуги заемщикам?

Снижение процентной ставки по кредиту – это хорошо, но чтобы такие услуги были выгодны для клиента, разница в платежах должна перекрывать сумму, потраченную на разовую выплату комиссии за подключение такой услуги.

Рассмотрим выгоду клиента от такой услуги по трем банкам – Росбанку, Банку «Дом.РФ» и Совкомбанку (у остальных услуги работают не так, а Примсоцбанк подключает их не ко всем кредитам).

Чтобы понять, насколько будет выгодно снижать ставку, нужно просчитать сумму ежемесячного платежа при оформлении кредита на 10, 15 и 20 лет – причем как с подключенной услугой, так и без нее. А еще нужно учесть изменение стоимости денег во времени (Центробанк считает, что они будут обесцениваться со скоростью в 4% за год).

Весь расчет представлен в таблице:

Таким образом, услуга по снижению процентной ставки в обмен на разовый платеж – действительно выгодна, так как показывает неплохую экономию даже с учетом того, что полученные банком разово за эти годы деньги могли бы принести определенный процентный доход.

Правда, все же стоит учитывать некоторые аспекты:

А в остальном это достаточно выгодная программа. Тем более, учитывая, что льготная ипотека по госпрограмме уже скоро закончится, да и базовые ставки по стандартным программам падать не будут.

Источник

Кредитные программы от Банка «Хоум Кредит»

Согласно статистическим данным, каждый третий гражданин РФ хоть раз в жизни оформлял ссуду в банковском учреждении. Это обусловлено тем, что потребности потребителей растут, в отличие от их заработка. Сегодня гораздо выгоднее приобретать товары в кредит или оформлять займы на личные цели, нежели сразу отдавать всю стоимость товара. Именно по этой причине Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам различные кредитные программы. Они отличаются условиями предоставления. Давайте рассмотрим их более подробно.

Виды кредитов от Банка Хоум Кредит

Клиент может оформить следующие виды займов:

Процентные ставки по каждому из видов кредитных программ отличаются.

Кредит на покупку товаров

Самая востребованная программа. Оформить кредит можно как на сайте банка, так и непосредственно в магазине. Клиент таким способом приобретает технику, одежду, электронику, ювелирные украшения, необходимые предметы интерьера и прочее.

Виды кредитов на приобретение товаров:

Первый вид займа – беспроцентный. То есть, клиент выбирает товар в понравившемся ему магазине. Стоимость этого товара разбивают на определенное количество месяцев. Клиенту остается только своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы банк не применил к нему штрафные санкции. По окончании срока действия кредита выплаченная сумма будет равна первоначальной стоимости товара.

Условия кредитования при покупке продукции у популярных магазинов-партнеров банка

Займы оформляют без первоначального взноса.

Второй вид кредита – льготный. Он подразумевает приобретение товара с минимальной процентной ставкой после окончания срока действия льготного периода. То есть, клиент оформляет товар в кредит, но определенное количество времени не платит по нему проценты. Фактически, эта та же рассрочка, если погасить долг своевременно.

Условия предоставления кредита «Льготный» при покупке товаров в магазинах партнеров

Третий кредит – займ с переплатой. В нем установлена процентная ставка от 24,9%. Его можно оформить только на покупки в определенном магазине.

Нецелевые кредиты

Получение этого займа не подразумевает подтверждение целей траты финансов. Стать заемщиком по этой программе кредитования может гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. У него должна быть постоянная регистрация на территории России.

Другие обязательные условия:

Справка 2-НДФЛ не является обязательным документом. Но при ее наличии повышается вероятность принятия положительного решения о выдаче кредита.

Оформить ссуду можно в отделении. Также это можно сделать в режиме онлайн – на сайте банка. Необходимо заполнить анкету клиента, указав достоверную информацию о себе. Решение принимают в течение нескольких часов.

Пенсионерам банк предлагает оформить кредит на личные цели в сумме до 1 млн. руб., если они являются клиентами банка. И до 500 тыс. руб. – новым клиентам. Срок кредитования для постоянных клиентов – до 7 лет по ставке от 10,9% годовых, для новых – до 5 лет по ставке от 12,5% годовых.

Целевые кредиты

К этой категории относят займы, которые выдают на определенные цели. Банк Хоум Кредит разработал несколько программ кредитования:

Клиент может оформить кредит на покупку автомобиля из салона или подержанного. В программе не предусмотрено обязательное оформление КАСКО. Также нет необходимости в оформлении залога. Решение принимают в день обращения.

Условия кредита на покупку автомобиля

Чтобы оформить кредит на ремонт, не нужно обеспечивать поручительство или предоставлять справку о доходах. Это упрощенная программа кредитования, которая сегодня пользуется популярностью у клиентов. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте 22-70 лет с постоянной регистрацией на территории государства.

Условия кредитования по этой программе аналогичны кредиту на покупку авто. Новые клиенты могут рассчитывать на получение суммы до 500 тыс. руб. по ставке от 11,9% годовых на срок до 7 лет. Владельцы зарплатных карт или постоянные клиенты могут запросить до 1 млн. руб. на срок до 7 лет по ставке 11,9% годовых.

Кредитные карты

По каждой из карт можно получать бонусы за покупки в магазинах партнеров. Клиент должен знать, что ежемесячно ему придется вносить не менее 5-7% от суммы задолженности, а также оплачивать ежегодное обслуживание карты в соответствии с условиями договора.

Ипотека

Банк выдает такие кредиты на определенных условиях. Возраст заемщика не должен быть меньше 20 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 1 мес. В программе не предусмотрено предоставление справки о доходах, но при ее наличии вероятность одобрения кредиты повышается. Гражданство не имеет значения.

На приобретение готовой или строящейся недвижимости (квартира на вторичном рынке или новостройке) выдают в Москве и ее области от 600 тыс. до 3 млн. руб., в других регионах – от 300 тыс. до 1 млн. руб. Итоговая сумма кредита не может быть больше 75% от оценочной стоимости недвижимости. Процентная ставка по кредиту – от 9,5% годовых. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Клиент может приобрести загородный дом. Ставка по такой программе кредитования – от 11% годовых. Также он может купить комнату в квартире по ставке от 10% годовых. Стоит учесть, процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования и запрошенной суммы, а также платежеспособности клиента.

Заключение

Оформление кредита в Банке Хоум Кредит – простая задача. Учреждение не выдвигает к заемщикам строгих требований. Подать заявку на получение кредита можно в отделении или на сайте банка. Срок рассмотрения обращения не превышает нескольких дней.

Источник

Кредитные программы от Банка «Хоум Кредит»

Согласно статистическим данным, каждый третий гражданин РФ хоть раз в жизни оформлял ссуду в банковском учреждении. Это обусловлено тем, что потребности потребителей растут, в отличие от их заработка. Сегодня гораздо выгоднее приобретать товары в кредит или оформлять займы на личные цели, нежели сразу отдавать всю стоимость товара. Именно по этой причине Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам различные кредитные программы. Они отличаются условиями предоставления. Давайте рассмотрим их более подробно.

Виды кредитов от Банка Хоум Кредит

Клиент может оформить следующие виды займов:

Процентные ставки по каждому из видов кредитных программ отличаются.

Кредит на покупку товаров

Самая востребованная программа. Оформить кредит можно как на сайте банка, так и непосредственно в магазине. Клиент таким способом приобретает технику, одежду, электронику, ювелирные украшения, необходимые предметы интерьера и прочее.

Виды кредитов на приобретение товаров:

Первый вид займа – беспроцентный. То есть, клиент выбирает товар в понравившемся ему магазине. Стоимость этого товара разбивают на определенное количество месяцев. Клиенту остается только своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы банк не применил к нему штрафные санкции. По окончании срока действия кредита выплаченная сумма будет равна первоначальной стоимости товара.

Условия кредитования при покупке продукции у популярных магазинов-партнеров банка

Займы оформляют без первоначального взноса.

Второй вид кредита – льготный. Он подразумевает приобретение товара с минимальной процентной ставкой после окончания срока действия льготного периода. То есть, клиент оформляет товар в кредит, но определенное количество времени не платит по нему проценты. Фактически, эта та же рассрочка, если погасить долг своевременно.

Условия предоставления кредита «Льготный» при покупке товаров в магазинах партнеров

Третий кредит – займ с переплатой. В нем установлена процентная ставка от 24,9%. Его можно оформить только на покупки в определенном магазине.

Нецелевые кредиты

Получение этого займа не подразумевает подтверждение целей траты финансов. Стать заемщиком по этой программе кредитования может гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. У него должна быть постоянная регистрация на территории России.

Другие обязательные условия:

Справка 2-НДФЛ не является обязательным документом. Но при ее наличии повышается вероятность принятия положительного решения о выдаче кредита.

Оформить ссуду можно в отделении. Также это можно сделать в режиме онлайн – на сайте банка. Необходимо заполнить анкету клиента, указав достоверную информацию о себе. Решение принимают в течение нескольких часов.

Пенсионерам банк предлагает оформить кредит на личные цели в сумме до 1 млн. руб., если они являются клиентами банка. И до 500 тыс. руб. – новым клиентам. Срок кредитования для постоянных клиентов – до 7 лет по ставке от 10,9% годовых, для новых – до 5 лет по ставке от 12,5% годовых.

Целевые кредиты

К этой категории относят займы, которые выдают на определенные цели. Банк Хоум Кредит разработал несколько программ кредитования:

Клиент может оформить кредит на покупку автомобиля из салона или подержанного. В программе не предусмотрено обязательное оформление КАСКО. Также нет необходимости в оформлении залога. Решение принимают в день обращения.

Условия кредита на покупку автомобиля

Чтобы оформить кредит на ремонт, не нужно обеспечивать поручительство или предоставлять справку о доходах. Это упрощенная программа кредитования, которая сегодня пользуется популярностью у клиентов. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте 22-70 лет с постоянной регистрацией на территории государства.

Условия кредитования по этой программе аналогичны кредиту на покупку авто. Новые клиенты могут рассчитывать на получение суммы до 500 тыс. руб. по ставке от 11,9% годовых на срок до 7 лет. Владельцы зарплатных карт или постоянные клиенты могут запросить до 1 млн. руб. на срок до 7 лет по ставке 11,9% годовых.

Кредитные карты

По каждой из карт можно получать бонусы за покупки в магазинах партнеров. Клиент должен знать, что ежемесячно ему придется вносить не менее 5-7% от суммы задолженности, а также оплачивать ежегодное обслуживание карты в соответствии с условиями договора.

Ипотека

Банк выдает такие кредиты на определенных условиях. Возраст заемщика не должен быть меньше 20 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 1 мес. В программе не предусмотрено предоставление справки о доходах, но при ее наличии вероятность одобрения кредиты повышается. Гражданство не имеет значения.

На приобретение готовой или строящейся недвижимости (квартира на вторичном рынке или новостройке) выдают в Москве и ее области от 600 тыс. до 3 млн. руб., в других регионах – от 300 тыс. до 1 млн. руб. Итоговая сумма кредита не может быть больше 75% от оценочной стоимости недвижимости. Процентная ставка по кредиту – от 9,5% годовых. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Клиент может приобрести загородный дом. Ставка по такой программе кредитования – от 11% годовых. Также он может купить комнату в квартире по ставке от 10% годовых. Стоит учесть, процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования и запрошенной суммы, а также платежеспособности клиента.

Заключение

Оформление кредита в Банке Хоум Кредит – простая задача. Учреждение не выдвигает к заемщикам строгих требований. Подать заявку на получение кредита можно в отделении или на сайте банка. Срок рассмотрения обращения не превышает нескольких дней.

Источник