Программа господдержки в новостройках что это

Господдержка

Одобрение онлайн на DomClick.ru

от 15%

от 5,85%

до 3 млн ₽

Без очередей и визита в банк

Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн

​​

Скидки от застройщиков

Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков

Выгодные условия

Специальная ставка 0,1% годовых на первый год кредита, далее ставка составит от 5,85% годовых

Подать заявку

​Рассчитайте ипотеку

Как получить ипотеку

​​​​​​​

Рассчитайте
ипотечный кредит

​​ ​​

Отправьте заявку
​онлайн

​

Подберите недвижимость

​​

Оформите сделку

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Период действия программы

Заключение кредитных договоров – до 01.07.2022.

Макс. сумма кредита:

3 000 000 — для кредитуемых объектов всех регионов РФ

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Для готового жилья:

Для строящегося жилья:

Для строительства жилого дома:

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Источник

Как взять ипотеку с господдержкой: 7 действующих программ ипотечного кредитования

Этот материал обновлен 05.02.2021.

Государство готово заплатить часть денег за вашу квартиру. Обычно эти деньги получает не сам покупатель жилья, а банк, который выдал кредит. Государство возмещает ему часть процентов при снижении ставки или гасит основной долг за заемщика.

В этом материале — семь актуальных программ господдержки, по которым можно купить квартиру в ипотеку или уменьшить долг.

👪 Семейная ипотека

Какая ставка: для Дальнего Востока — 5%, для других регионов — 6%

Кому: семьям с двумя детьми и более. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок — инвалид, дата рождения не важна и он может быть один в семье

На что: только на новостройку, если продавец — юрлицо. На Дальнем Востоке можно купить вторичку в селе

Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей

🏞️ Дальневосточная ипотека

Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет, а также владельцам дальневосточного гектара

На что: можно купить новостройку, вторичное жилье в селе или земельный участок под ИЖС

Сколько: до 6 млн рублей на 20 лет

🏢 Льготная ипотека

На что: только на новостройку, которую покупают у юрлица. Дом может быть сдан или на этапе строительства

Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей

🏡 Сельская ипотека

Какая ставка: от 0,1 до 3%

На что: можно купить квартиру, дом или участок под застройку, в том числе на вторичном рынке. Но только в сельской местности, с учетом требований к участкам и жилью

Сколько: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн рублей, в других регионах — до 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе

🐣 Молодая семья

Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет. При условии, что они нуждаются в улучшении жилищных условий

На что: социальную выплату можно использовать для покупки квартиры или дома по договору купли-продажи и ДДУ. Можно внести ее как первоначальный взнос или потратить на уплату процентов и основного долга

Сколько: субсидия зависит от расчетной стоимости жилья и составляет 30% для семьи без детей и 35% для тех, у кого есть дети

👼 Ипотека многодетным

Кому: семьям с тремя детьми или более. Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 2019 года

На что: на погашение имеющейся ипотеки. Ее можно взять в любое время даже для покупки жилья на вторичном рынке

Сколько: 450 000 Р для погашения основного долга и процентов. Субсидию выделяют единоразово и переводят по заявлению напрямую в банк

🍼 Материнский капитал

Кому: семьям, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года

На что: маткапитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить им долг с процентами

🇷🇺 Как получить поддержку от государства

Спасибо, но я вот ни под одну из этих программ не попадаю 🙁

тьфунатебя, льготная ипотека для всех. Сам взял недавно.

Freeman, меня квартиры не инетресуют, только дома 🙁

тьфунатебя, сельская ипотека?

Все прекрасно, только цены на новостройки задрали, вариантов квартир тоже почти нет. Так что и с той единственной программой, что мне подходит, взять уже не получится

Для молодых семей без детей никакой программы не предусмотрено. А то ещё плодиться начнут не дай Бог!

Где льготная ипотека для пенсионеров?🤣

Мы участвовали в программе Молодая семья. Встали на очередь через суд (т. к. нас не хотели ставить). Стояли честно с 2012 г. и ничего не получили. Очередь до нас так и не дошла и нас сняли, т. к. мне исполнилось 35 лет(
Точно знаю, что есть те, кто за деньги после нас быстро продвинулись в очереди и получили сертификаты( Вот такая история)

Недавно взяли ипотеку, вторичка, ближайшее Подмосковье. Детей нет, не под одну гос. программу не подошли( Спасибо, хоть по минимуму сбили ставку, согласившись на всякие страхование жизни и прочие деньги высасывания.

Ip, у нас минимальная ставка, 7,3%, самый крупный банк в стране.

А как сейчас с сельской? Кто брал, какие подводные камни?

wadaki, Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки: мегаподробный разбор с инструкцией
https://journal.tinkoff.ru/ask/stroim-dom-v-sele/

wadaki, на ТЖ недавно была статья про нее

Вначале говорили что с 2017 года.У нас родился ребёнок в 2017 году.
А потом переиграли что с 2018 года.
У меня 5-ть детей и не под одну программу не попадаю.Круто государство помогает многодетным.
Сейчас понимаю что нужно развивать млм.
Строю карьеру в сфере здоровья,укрепляю иммунитет всей семьи и зарабатываю делясь информацией со знакомыми.
Ищите меня в соц сетях Дякону Лилия.

Не на одну не подходим, то ребёнок рождён рашьше 2019года,то 2018 только на Во-во тройку, в нашем городе не строят новые дома давно.

Мы участвуем в программе молодая семья, и уже в этом месяце получаем квартиру, муж с сыном стоял на очереди на улучшение жил. условий.
Стоял с 2018, по итогу в 2021 должны были дать субсидию на это дело, но мы подали заявление на жилье от оператора в фонде доступного жилья в СПб и тогда в течении 3х месяцев, прошла проверка документов, комиссия вынесла положительное решение и вот квартира уже почти у нас в руках)))
Всем советую, это не сложно, люди которые там работают, профессиональны и компетентны, никаких трудностей мы не испытали и что самое главное, квартиру мы берём не в ипотеку, а совершенно без переплаты и не по рыночной цене, а по себестоимости.
Не упускайте свой шанс.

Источник

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет

Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке

Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов

Только на строительство жилья в частном секторе

Маткапитал использовать нельзя

Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным

Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия

Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока

Первоначальный взнос составляет не менее 20%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

Разрешено использовать материнский капитал

Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Программа для дальневосточников

Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО

Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»

Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства

Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года

Первоначальный взнос от 15%

Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.

Второй супруг обязательно выступает созаемщиком

В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права

Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность

Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет

Первоначальный взнос от 10%

Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

Разрешено использование маткапитала

Программа действует до конца 2025 года

Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек

Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года

Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально

Минимальная ставка по ипотеке 7,3%

Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам

Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом

На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет

Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.

На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника

Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Рекомендуем

Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.

Источник

Где оформить ипотеку с господдержкой в 2020 году: банки и их условия

Ипотека с господдержкой – крайне обширная тема для разговора. Программ субсидирования ипотечных кредитов много, и запутаться в них проще простого. В этой статье мы узнаем, в чем заключается суть разных госпрограмм, какими они бывают, и кто может ими воспользоваться.

Что такое господдержка

Ипотечный кредит с господдержкой – это федеральная программа, которая позволяет получить ссуду по льготной ставке. Чаще всего так называют субсидирование кредита, когда банк выдает заемщику деньги по сниженной ставке, а государство выплачивает разницу между действительной и ставкой по договору.

На самом деле это целый ряд программ, к которым относятся:

Все эти программы позволят выгоднее оформить ипотечное кредитование, но только определенным группам клиентов. К ним относятся нуждающиеся семьи и социально-значимые категории, например, военные.

Ипотека под 6,5 процентов с апреля 2020 года

Эпидемия коронавируса и карантин оказали сильное давление на строительную отрасль России. В ответ на это в апреле 2020 года была введена программа государственной поддержки под 6,5 процентов, нацеленная как на помощь строительному сегменту, так и на обеспечение населения новым жильем.

Условия получения

Общие параметры госпрограммы выглядят так:

В некоторых случаях процент может быть повышен:

В целом повышать ставку можно до уровня ставки ЦБ, увеличенной на 3 процентных пункта. На момент написания этой статьи она составляет 4,25%.

Что говорится о требованиях к заемщикам? Государство определило только один пункт – нужно быть гражданином РФ. Все остальные параметры – возраст, стаж работы – зависят только от политики выбранного вами банка. Ознакомиться с основными требованиями, как и со списком необходимых документов, можно на Выберу.ру или на сайте заинтересовавшей вас организации.

Банки, участвующие в программе

Полный список банков, выдающих льготную ипотеку под 6,5 процентов в вашем городе, можно найти на Выберу.ру. Мы же сравним предложения от десяти наиболее популярных организаций в таблице.

от 300 тыс. до 12 млн рублей

от 1 года до 30 лет

от 600 тыс. до 12 млн рублей

от 500 тыс. до 12 млн рублей

от 500 тыс. до 12 млн рублей

от 2,5 млн до 12 млн рублей

от 500 тыс. до 6 млн рублей

от 600 тыс. до 12 млн рублей

от 100 тыс. до 12 млн

от 1 года до 30 лет

от 300 тыс. до 8 млн рублей

от 500 тыс. до 6 млн рублей

от 100 тыс. до 6 млн рублей

от 1 года до 20 лет

от 300 тыс. до 12 млн рублей

от 1 года до 25 лет

Ознакомьтесь с полным списком банков и сравните их условия на Выберу.ру. Кроме того, на нашем сайте можно рассчитать предположительную сумму ежемесячных взносов и полную стоимость займа. Для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Как оформить ипотеку под 6,5 процентов

Перед оформлением заявки на ипотеку по госпрограмме убедитесь, что вы подходите банку. Ознакомиться с требованиями можно на Выберу.ру или на сайте выбранной вами организации. Там же вы найдете необходимый список документов, которые потребуются при подаче заявки. В него, как правило, входят:

Подберите подходящую программу на нашем сайте. Для этого в калькуляторе укажите интересующую сумму и дополнительные параметры. Ознакомьтесь с предложениями и кликните на название заинтересовавшего продукта. На новой странице тоже есть калькулятор, который покажет примерный размер ежемесячных взносов и полную стоимость кредита.

Некоторые банки предлагают оформить заявку на ипотечный кредит онлайн. Рядом с названиями их программ вы увидите кнопку «Оформить заявку», кликнув на которую вы попадете на новую страницу с анкетой. Ее форма меняется в зависимости от банка, но, как правило, нужно указать ФИО, паспортные данные, сведения о трудоустройстве, желаемую сумму и срок.

После встречи с банком и окончательного одобрения заявки вам предложат ознакомиться с договором и подписать его. После этого вы получите деньги, или же они сразу будут переведены на счет продавца.

Какие еще существуют льготные программы

Как мы уже сказали в самом начале статьи, разработано огромное множество программ государственной поддержки. Какими-то могут воспользоваться все желающие, какие-то нацелены на помощь нуждающимся или рассчитаны на социально-значимые категории населения. Многие из них можно комбинировать. Например, семья, получившая недавно материнский капитал, вполне может воспользоваться ипотекой под 6,5 процентов или же оформить заем по программе «Молодая семья».

Молодая семья

Прежде всего нужно упомянуть, что понятие «молодая семья» встречается сразу в нескольких проектах субсидирования ипотеки. Это и государственная программа поддержки, и специальные программы, разработанные самими банками. Мы будем говорить именно о госпрограмме «Молодая семья».

Общие положения ее таковы:

Суть. Программа «Молодая семья» должна помочь молодым малоимущим семьям с приобретением жилья. Государство берет на себя субсидирование части затрат.

Важный момент программы в том, что семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так, если у мужа или жены есть квартира или дом в собственности и это жилье пригодно для проживания, они не смогут воспользоваться госпрограммой. Нуждающейся семья признается, если на человека в помещении приходится меньше нормы по региону. Второй вариант – недвижимость есть, но проживать в ней нельзя из-за аварийного состояния.

Размер государственной поддержки для каждого региона отличается и определяется региональным правительством. В целом же, установленные государством выплаты составляют:

Однако сумма считается не от указанной в договоре стоимости квартиры, а по расчетной стоимости. Как она определяется?

Расчетная стоимость = Расчетная площадь × Норматив стоимости квадратного метра

Норматив устанавливается в каждом муниципальном образовании. Если выбранная вами квартира или дом стоят больше, придется самостоятельно доплатить остаток. Расчетная площадь определяется количеством членов семьи. Так, семье из двух человек заплатят из расчета 42 кв. м, а если в семье больше двух человек – субсидирование ипотечного кредитования будет рассчитываться из 18 кв. м на каждого человека.

После определения размера субсидии он будет зафиксирован в свидетельстве, которое вы получите, когда администрация региона подтвердит ваше участие в программе.

Как использовать субсидию. Ее можно получить только при покупке квартиры (готовой или в новостройке) или дома (строительство или приобретение готового) в соответствии с требованиями договора. Так, недвижимость должна находиться в том же регионе, где одобрена выплата, а семья ранее не должна была пользоваться субсидией. Кроме того, продавец не должен быть близким родственником заемщика.

Как получить. Обратитесь с заявлением в местное управление. Ориентир – администрация муниципального образования. На деле же вас могут направить в другой орган управления. Понадобится определенный пакет документов, список которых меняется в зависимости от ситуации и банка, в который вы обратитесь, получив разрешение на государственную поддержку. Но кроме стандартных паспорта, заявлений и справки о доходах, потребуются копии свидетельства о браке, рождении детей, номер СНИЛС, а также документ, подтверждающий, что ваша семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Если у вас уже оформлена ипотека, подготовьте выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда, сделайте копию договора по кредиту и запросите справку об остатке долга в банке.

Как происходит распределение средств. Подачей заявки дело не заканчивается. Региональные власти составляют список семей и направляют его на федеральный уровень, где затем решают, какую сумму какому региону выделить на субсидии. После этого уже сам регион определяет, какие семьи получат деньги в этом году. Как правило, на всех не хватает, поэтому многие стоят в очереди на субсидирование ипотеки в течение нескольких лет. И в итоге не всегда получают жилье. Причин несколько:

Так происходит потому, что соответствие условиям программы проверяется не на момент подачи заявки, а на момент ее рассмотрения.

Материнский капитал

Наверное, самый простой способ облегчить нагрузку по ипотечному кредитованию – воспользоваться материнским капиталом. Программа стартовала в январе 2007 года и с тех пор помогла многим семьям, в которых родился второй (третий и т. д. ) ребенок. На старте родителям выдавали по 250 тысяч рублей. Затем эту сумму индексировали, и к 2020 году она выросла до 466 тысяч. По мнению президента Владимира Путина, демографическую политику России нужно перезагрузить, и маткапитал должен в этом помочь.

Однако изменения коснулись не только срока действия и суммы выплат. Теперь получить маткапитал можно и за первого ребенка – в размере 466 тысяч, а за второго – дополнительно 150 тысяч.

Кроме того, расширился список целей, на которые можно потратить материнские средства. Это образование детей, накопительная пенсия для матери, приобретение товаров для детей-инвалидов или услуги для них или же улучшение жилищных условий.

Именно о приобретении новой жилплощади и пойдет речь.

Суть. С рождением первого (или второго, третьего и т. д. ) ребенка семья может получить сертификат на материнский капитал. Потратить его можно на ипотеку, использовав деньги в качестве первого взноса или же для досрочного погашения долга по уже взятому кредиту.

Основной плюс использования сертификата на недвижимость в том, что родителям не обязательно дожидаться трехлетия малыша – они могут воспользоваться средствами, когда им это удобно.

Обязательное условие. Если вы погашаете часть ипотеки сертификатом, вы обязаны выделить детям доли в купленной недвижимости. Так как до полного погашения долга она будет находиться в залоге банка, заемщику нужно будет написать обязательство и заверить его у нотариуса. В этом документе нужно указать, что вы намерены выделить равные доли в квартире или доме для всех членов семьи, в том числе и для детей.

Ипотека при рождении второго ребенка

Суть. Эта госпрограмма позволяет семьям с двумя детьми получить ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит под льготные 6 процентов. Разницу между обычной и сниженной ставкой банку компенсирует государство. Программа действует с 2020 года, и воспользоваться ей могут семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря до 2022 года родился второй ребенок, третий и так далее.

Если в семье один ребенок, но с инвалидностью, родители все еще имеют право получить субсидии. При этом снимаются ограничения по дате рождения малыша – он может родиться и до 2018 года.

Главное: и заемщик, и дети должны иметь гражданство РФ.

Раньше на срок действия льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. Так, при рождении второго малыша скидка действовала два года, при рождении третьего – пять лет. Однако в 2019 году программа претерпела изменения, и теперь ставка 6% действует весь срок действия кредитного договора.

Условия. Основные положения, на которых предоставляется субсидия, таковы:

Отдельный момент: жилье. Как мы уже сказали выше, такую государственную поддержку одобряют только на недвижимость на первичном рынке. Это может быть:

То есть продавцами могут быть только застройщики или компании-продавцы. Однако к ним не относятся инвестиционные фонды – у них вы не сможете приобрести жилплощадь.

Несколько иные условия для жителей Дальнего востока. Они могут приобрести в кредит как квартиру в новостройке, так и вторичное жилье. Однако такое жилье должно находиться в сельском поселении. Продавцом может быть как и физическое лицо, то есть прежний хозяин квартиры или дома, так и организация.

Рефинансирование. Если у семьи есть ипотечный кредит, полученный до 2018 года или до рождения детей, его можно рефинансировать под 6 (или 5 для Дальнего Востока) процентов. Для этого нужно соблюсти все вышеперечисленные требования.

Так, если вы с супругом купили квартиру в новостройке в 2015 году, а в 2017 и 2019 году у вас родилось по малышу, вы имеет право на господдержку. Это позволит снизить ставку до 6 процентов, заключив договор на рефинансирование.

450 тысяч для многодетных семей

Суть. Семьи с тремя и более детьми, в которых малыши родились в период с 2019 по 2022 год, могут получить до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по жилищному кредиту. Эти средства помогут погасить льготную ипотеку досрочно – полностью или частично, в зависимости от размера оставшегося долга.

Кому дают. Несмотря на то, что эта ипотека по госпрограмме подразумевает куда меньше ограничений и условий, чем предыдущие примеры, потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

При этом государство не устанавливает никаких требований к возрасту, статусу и доходам семьи. Поэтому если в период с 2019 по 2022 год в вашей семье появился ребенок, вы получите право на 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита.

Требования к жилью тоже достаточно гибкие. Договор может быть оформлен как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жилье. Неважно, кто продавец – физическое лицо или фирма. Кроме того, вы можете погасить долг по ипотечному кредиту на ИЖС или на квартиру по ДДУ.

Нет ограничения и по количеству жилья. Также ваша ипотека может быть уже рефинансирована – и не раз. Неважно также и то, единственная у вас квартира или есть еще одна. Главное, чтобы ваша семья была многодетной.

Сумма. Обозначенная в постановлении правительства сумма в 450 тысяч рублей – это максимум, который может получить семья. То есть если ваш долг меньше, например, всего 300 тысяч рублей, то и получите вы только 300 тысяч. Остаток нельзя перенести на другой кредит или использовать на другие цели – вы просто не получите эту сумму. Также если ваш долг превышает максимальный размер субсидии, то остаток вам придется выплачивать самостоятельно.

Военная ипотека

Как ясно из названия, эта программа действует только для военных, одной из социально-значимых категорий граждан. Если в вашей семье один супруг или оба состоят на военной службе, то ипотеку за него погасит государство. Для этого существует НИС – накопительная ипотечная система.

Суть программы. Государство каждый месяц выплачивает военнослужащему определенную сумму. Через три года отчислений участник НИС может взять ипотеку, которую будет погашать специальное подразделение Минобороны – Росвоенипотека. То есть даже после оформления договора отчисления на счет военного будут продолжаться.

Что такое НИС. Система жилищного обеспечения военнослужащих позволяет приобрести проходящим службу гражданам квартиру, участок или дом в кредит за деньги, которые на время службы выделяет государство. После того как военный присоединится к программе, должно пройти три года. Только тогда он сможет использовать накопленное для первоначального взноса по кредиту. Однако это все еще будут деньги государства. Они станут собственностью военнослужащего, если тот прослужит не менее 20 лет или уволится по уважительным причинам после 10 лет службы – при расформировании части, например.

Кто может стать участником НИС. Основания для включения в программу НИС – служба по контракту, гражданство РФ и нахождение в специальном реестре. Кроме того, к участию допускаются только определенные категории военнослужащих:

Если вы находите себя в этом перечне, значит, у вас есть основания для участия в НИС. Что нужно сделать, чтобы попасть в реестр? Подать небольшой пакет документов:

Через три года после подачи документов вы можете оформить ипотеку. Для этого подается еще один рапорт – на имя командира воинской части. В течение трех месяцев вам выдадут свидетельство, с которым можно обратиться в банк и получить ипотеку. Также его можно потратить на погашение уже имеющегося займа.

Оплата ипотечного займа происходит за счет средств, которые должны были поступать на ваш накопительный счет. Взносы по кредиту рассчитываются так, чтобы они полностью покрывали ежемесячный платеж.

Что будет, если военный уволится. НИС рассчитана только на военнослужащих. Если вы увольняетесь – вас исключают из программы. Если вы уже получили право распоряжаться накоплениями, вам не придется возвращать деньги в бюджет. Если же вы уволились до окончания этого срока, то оставшуюся часть долга придется погашать за свой счет.

Важно и то, по какой причине вы уволились. Так, право на накопленные средства сохранится за вами, если:

Досрочное увольнение по уважительным причинам сохраняет за участником право на накопления. Использовать их также можно для военной ипотеки.

Если же вы уволились раньше обозначенных сроков и не получили право использовать накопленные средства, вы становитесь должником государства. Придется вернуть все деньги в бюджет – и первоначальный взнос по ипотеке, и ежемесячные взносы. То же касается и военных, лишенных воинского звания или тех, кто перестал быть гражданином РФ. Но в этом случае долг увеличивается – на него начисляются проценты по ставке ЦБ в момент исключения из НИС. Вернуть такой долг нужно за 10 лет.

Дальневосточная ипотека

Суть. Программа нацелена на развитие Дальнего Востока и развитие дальневосточного ипотечного сегмента. Если вы хотели сменить место жительства и переехать, например, в Магадан или на Камчатку – эта программа поможет вам приобрести квартиру или дом по очень низкой ставке, всего 2%. Некоторые банки предлагают ставки и ниже этого порога. Однако подойдет это субсидирование ипотеки не всем – государство ограничивает категории потенциальных заемщиков.

Условия. Кредит выдается на следующих правилах:

Самое главное требование: прописаться в приобретенном доме или квартире. Это будут проверять, и, если вы не сможете подтвердить прописку, ставку поднимут. Однако этот пункт не так строг, как может показаться: прописаться нужно, а вот жить вы можете где угодно. Продать квартиру и выписаться из нее можно, но только после того, как вы выплатите долг и снимете обременение банка.

Кому дают. Выдается такой кредит не всем. Участниками программы могут стать:

Строгих требований к жилью нет. Вы можете купить как квартиру в новостройке по договору ДДУ, так и в уже сданном доме. Главное, чтобы продавцом было именно юридическое лицо. Возможно приобретение квартиры или дома и на вторичном рынке, у физического лица. Однако такая недвижимость должна находиться в сельском поселении.

Также направить деньги можно на покупку участка или строительство дома, а участок должен предназначаться для индивидуального строительства или для личного подсобного хозяйства.

Сельская ипотека

По этой новой программе россияне могут купить квартиры и дома в сельской местности. Не под 6% и не на Дальнем Востоке – у этой субсидии свои параметры.

Условия. Купить можно квартиру, дом или участок в селе или сельской местности на всей территории России за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Требования к жилью подразумевают:

Ставка по этой программе составляет от 0,1 до 3 процентов на весь срок кредита. Оформить можно до 5 млн рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке или до 3 млн рублей в регионах. Ипотека оформляется на срок до 25 лет, а первоначальный взнос составляет всего 10% – погасить его можно материнским капиталом.

Кто может участвовать. Требований по возрасту, месту жительства, социальному и семейному статусу нет. Неважно, есть ли у вас дети или супруг. Неважно также, сколько у вас детей и какой у них возраст. Вы можете жить в абсолютно любом регионе. Единственные требования, которым вы должны соответствовать, – это требования банков, которые определяются оценкой рисков.

Что считается сельской местностью. Купить квартиру или дом можно:

У этой программы есть несколько нюансов. Первый заключается в том, что ипотеку можно взять один раз – так же, как и с Дальневосточной ипотекой. Второй – этой программой нельзя рефинансировать уже имеющийся кредит, даже если он получен на покупку дома в селе. И наконец, после полной выплаты долга и снятия обременения дом нельзя продавать еще в течение 5 лет после покупки.

Господдержка: стоит ли игра свеч?

Это главный вопрос, который напрашивается после того, как потенциальный заемщик ознакомится со всеми положениями, требованиями и параметрами программ государственной поддержки.

Два основных минуса любого государственного субсидирования – обширный список условий, требований и большой пакет документов, которые необходимы, чтобы подтвердить, что вы подходите под программу.

Объясняется это достаточно просто. Государственные программы – это не совсем безвозмездная помощь. Чтобы получить субсидии, нужно приносить пользу обществу. Как, например, делают это многодетные семьи (повышают демографию), военные (обеспечивают порядок и защиту границ) или дальневосточники (делают вклад в развитие Дальнего Востока). То же касается материнского капитала. А программы, доступные всем – как, например, ипотека под 6,5% до ноября 2020 года – ограничены по времени и созданы в качестве экстренной помощи страдающему сектору экономики.

Есть еще один минус, и он особенно заметен на примере программы «Молодая семья». Даже если вы подходите под требования государства, не факт, что вы сразу же получите субсидию. Деньги выделяются на все регионы и в небольших объемах, а семей, желающих получить поддержку государства – много. Поэтому вы можете простоять в очереди на выплаты и год, и несколько лет.

С другой стороны, для многих семей получить льготную ипотеку от застройщиков с помощью государственной поддержки – единственный способ приобрести квартиру и улучшить свои жилищные условия. Особенно это касается многодетных родителей, которым нужно еще и поддерживать, и воспитывать маленьких граждан.

Стоит ли обращаться за господдержкой? На этот вопрос нельзя ответить однозначно. Если вы понимаете, что не сможете иначе купить квартиру или дом и выплатить такой кредит, но при этом отчаянно нуждаетесь в новом жилье – попытаться стоит, даже если вас пугает «бумажная возня». Субсидии помогут вам облегчить ипотечную ношу.

Источник