Лизинг пример расчета на примере авто
Примеры расчета параметров лизинговой сделки
Предмет лизинга: Экскаватор-погрузчик JCB 3CX
Первоначальная стоимость предмета лизинга: 2 900 000,00 руб.
Количество лизинговых платежей: 36
Авансовый платеж: (25%) 725 000,00 руб.
Ежемесячный платеж с НДС: 92 365,00 руб.
Общая сумма договора c НДС: 4 051 320,00 руб.
Балансодержатель: Лизингодатель
Страхователь: Лизингополучатель
Экономия на прибыли: 823 997,29 руб.
Сумма НДС по договору: 617 997,97 руб.
Экономия на налоге на имущество: 61 440,68 руб.
Итого, стоимость с учетом экономии: 2 547 884,07 руб.
Предмет лизинга: MAN TGX
Первоначальная стоимость предмета лизинга: 3 680 000,00 руб.
Количество лизинговых платежей: 36
Авансовый платеж: (25%) 920 000,00 руб.
Ежемесячный платеж с НДС: 117 208,00 руб.
Общая сумма договора c НДС: 5 140 668,00 руб.
Балансодержатель: Лизингодатель
Страхователь: Лизингополучатель
Экономия на прибыли: 1 045 559,59 руб.
Сумма НДС по договору: 784 169,69 руб.
Экономия на налоге на имущество: 77 966,10 руб.
Итого, стоимость с учетом экономии: 3 232 972,61 руб.
Предмет лизинга: Scania P380
Первоначальная стоимость предмета лизинга: 5 600 000,00 руб.
Количество лизинговых платежей: 36
Авансовый платеж: (25,00%) 1 400 000,00 руб.
Ежемесячный платеж с НДС: 178 360,00 руб.
Общая сумма договора c НДС: 7 822 140,00 руб.
Балансодержатель: Лизингодатель
Страхователь: Лизингополучатель
Экономия на прибыли: 1 590 943,73 руб.
Сумма НДС по договору: 1 193 207,80 руб.
Экономия на налоге на имущество: 118 644,07 руб.
Итого, стоимость с учетом экономии: 4 919 344,41 руб.
Расчёт стоимости лизинга и авансовый платеж
Когда вы решаете взять автомобиль в лизинг, то можете быть в замешательстве по поводу того, как именно будет выглядеть расчет лизинговых платежей. Существует несколько факторов, из которых сложится ваш ежемесячный платеж, и сейчас мы попробуем выделить те вещи, на которые стоит обратить внимание, чтобы сэкономить.
Чтобы постепенно подступиться к расчету размера лизинговых платежей начнем с автомобиля, который вам нравится — с цены его продажи.
Содержание статьи:
Дешевле ли лизинг чем покупка? Самая общая схема
Если говорить о ежемесячном платеже, приобретать автомобиль в лизинг обычно гораздо выгоднее, чем покупать. В лизинге вы просто платите за амортизацию автомобиля, пока пользуетесь им. Давайте рассмотрим на примере. Условно, скажем, что вы выбрали для себя автомобиль за полтора миллиона рублей и пока не знаете, стоит его купить или приобрести в лизинг. Вы готовы внести десять процентов авансом — 150 тысяч рублей. Если вы выбираете кредит со ставкой в 20% в банке сроком на пять лет, вы будете выплачивать 35 767 рублей в месяц. Выплаты за весь срок кредита составят 2 145 348 рублей.
Давайте теперь попробуем вместо этого сделать расчет по лизингу.
Если ставка удорожания составит 20% от стоимости авто (300 000 рублей), то общая сумма платежей в лизинге составит 1 800 000 рублей. Если договор лизинга оформлен на 5 лет, то среднегодовой процент составит 4%. В расчет лизингового платежа входит также процентная ставка — доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги. В нашем случае, при авансе в 10%, она составит 7,3% (131 400 рублей за весь срок лизинга).
Здесь вы можете подробно познакомиться с формулой расчета ставки удорожания и процентной ставки по договору лизинга.
Сложим стоимость авто, ставку удорожания и доход кредитора и получим итоговую стоимость авто в лизинге — 1 931 400 рублей, с ежемесячным платежом 32 190 рублей.
В течение срока лизинга лизингополучатель имеет право на получение вычета налога на добавленную стоимость на лизинговое имущество на общих основаниях, поэтому лизинговый платеж опустится до 25 752 рублей, а общая стоимость авто составит 1 545 120 рублей.
Другие финансовые факторы, которые повлияют на конечную стоимость владения автомобилем — это надежность (частота замены и стоимость запасных частей), экономия топлива, ожидаемый пробег, пожелания по дополнительным опциям и так далее, потому что так или иначе текущие расходы ложатся на плечи лизингополучателя.
Если вам интересно узнать о ключевых различиях лизинга и кредита, здесь статья «Лизинг или кредит».
Рассмотрим факторы, которые могут увеличить или уменьшить лизинговые платежи.
Цена продажи и рекомендованная розничная цена
Цена, по которой вы покупаете авто — результат переговоров с автомобильным дилером, в течение которых вы сможете определить для себя подходящую вилку цен и модели, которые подходят. Цена покупки автомобиля складывается обычно из нескольких компонентов:
Рекомендованная розничная цена от автопроизводителя — как правило, играет роль нижней возможной цены на определенную модель, но почти никогда не является ценой продажи авто.
Скидки, спецпредложения — бонусы и предложения, которые могут снизить цену на автомобиль. Стоит присмотреться и к предложениям лизингодателей, так как лизинговые компания нередко транслируют значительные выгоды для своих клиентов.
НДС. Помимо этих составляющих в стоимость автомобиля входит также налог на добавленную стоимость, который в России на данный момент составляет 20%. Лизинговый автомобиль также, как и при покупке облагается НДС. Сумма налога при лизинге включается в стоимость лизинговых платежей, но лизингополучатель имеет право включить этот налог, отраженный в лизинговых платежах, в вычет на общих законных основаниях по окончании срока лизинга.
Также лизинговые компании предлагают включить в договор лизинга дополнительные услуги — как техническое обслуживание, ремонт и помощь на дорогах. Таким образом, вам остается только выплачивать ежемесячные платежи, оплачивать страхование и топливо. Стоимость дополнительных услуг будет включена в лизинговые платежи. Подробнее — «Кто отвечает за износ авто в лизинге?».
Стоит ли вносить большой авансовый платеж?
Традиционный совет при покупке авто — внести как можно больший начальный платеж. Но в условиях лизинга при выгодной сделке умное решение — внести как можно меньший аванс. Лизинг — это не покупка. При приобретении в кредит, делая больший авансовый платеж, клиенты рассчитывают получить меньший ежемесячный платеж, уменьшить процентные платежи, быть в лучшем положении в случае тотала автомобиля, увеличить шансы на получение кредита и его условия.
Но к лизингу просто неприменима подобная проблематика:
Тем не менее сложно сказать однозначно, сработает ли внесение крупного начального платежа в конкретной сделке. Самый простой способ это узнать — попросить лизингодателя представить два варианта расчетов для вашего авто — без авансового платежа и с крупным авансом, и посмотреть на итоговую сумму договора лизинга. Она будет состоять из ежемесячного платежа, помноженного на количество месяцев в сроке лизинга, авансового платежа и стартовых расходов (комиссия за подбор транспортного средства, плата регистрацию авто в госорганах).
Кроме этого, можно указать конкретные причины против внесения крупного авансового платежа за авто:
Влияет ли срок лизинга на лизинговые платежи?
Обычно срок лизинга составляет три-четыре года (36 или 48 месяцев), но может длится и два года, и пять лет. Разумеется, длительность лизинга будет влиять на размер лизинговых платежей — чем дольше срок лизинга, тем меньше ежемесячный платеж. Что характерно для длительного лизинга:
При долгосрочном лизинге обратите внимание на условия гарантии на автомобиль. В статье «Кто отвечает за износ авто в лизинге?» мы рассказывали, что в идеальном случае гарантия производителя должна покрывать обслуживание и ремонт основных агрегатов автомобиля, поэтому возьмите в учет при выборе срока лизинга длительность этой гарантии.
Влияет ли пробег на стоимость лизинга?
В условиях лизингового договора включается лимит километража, который возможно проехать на лизинговом автомобиле в течение года, с вытекающими дополнительными платежами за выход из этого лимита. Логика в том, что проезженный километраж влияет на степень амортизации лизингового авто. Уровень будущей амортизации имущества устанавливается в том числе, чтобы определить размер лизинговых платежей и базируется на предсказываемом пробеге за срок лизинга.
Здесь вы можете воспользоваться лизинговым калькулятором, чтобы получить примерный расчет для выбранного авто. Этот расчет не учитывает специальные предложения и бонусные условия, которые лизинговые компании предлагают постоянно.
Как посчитать реальную ставку по лизингу?
Лизинговая компания, как и любой банк, сотрудничать с клиентами на безвозмездной основе не будет, поэтому переплата за финансирование покупки неизбежна.
Ежемесячный платеж за владение и пользование предметом лизинга состоит не только из стоимости имущества, но также и из лизингового процента (ставки) и дополнительных платежей за сервис. В совокупности эти суммы формируют переплату.
Клиенты лизинговых компаний высчитывают проценты по договору лизинга различными способами. Кто-то считает ставку лизинга на примере расчёта ставки по кредиту, а кто-то берет в расчёт процент удорожания. В формуле, которую мы предлагаем для расчета процентной ставки нужно знать процент удорожания.
Расчёт удорожания
Для расчёта процента удорожания за весь срок лизинга можно воспользоваться следующей формулой:
Получается, процент удорожания будет равен:
Если договор лизинга оформлен на 3 года, то среднегодовой процент составит 4%.
Чтобы снизить процент удорожания необходимо увеличить авансовый платеж или же изменить срок погашения лизинга.
Расчёт процентной ставки по договору лизинга
Процентная ставка представляет собой доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги.
Для графика с аннуитетными платежами (погашение равными суммами) процентную ставку рассчитывают так:
Доля кредита в лизинге — стоимость имущества, финансируемого лизингодателем.
Если аванс по договору лизинга составляет 20%, тогда лизингодатель профинансировал 80%. Доля кредита равна 0,8.
Если взять полученное в примере выше удорожание 4% в год, мы получим ставку кредитования:
Как получить максимально низкую ставку процента?
Формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодателю необходимо учесть платежеспособность лизингополучателя и рассчитать собственные риски. Поэтому ставка может отличаться для разных клиентов.
Рассчитывать на сниженную ставку могут:
Как самостоятельно рассчитать стоимость лизинга автомобиля?
Для многих компаний лизинг является единственным рациональным способом приобретения транспортного средства. Перед оформлением финансовой аренды необходимо произвести предварительные расчеты. Их результаты позволят выбрать подходящую программу для сотрудничества. Современные интернет-технологии позволяют оптимизировать математические вычисления. Каждая лизинговая компания предоставляет своим клиентам возможность рассчитать контрольные показатели в режиме онлайн на своем сайте. Они помогут потенциальному лизингополучателю прикинуть приблизительную стоимость лизинга и оценить актуальность сделки.
Исходные данные для расчета
Перед оформлением машины в лизинг рекомендуется проанализировать выгодность совершения сделки. Для этого необходимо рассчитать стоимость транспортного средства на момент его выкупа и сделать вывод о целесообразности покупки. Для идентификации итоговой ценовой характеристики предмета лизинга, следует определить исходные данные, параметры которых учитываются в расчете:
Основное влияние на итоговую стоимость автомобиля оказывает его первоначальная стоимость. Машина может быть передана из салона от завода производителя или приобретена лизингодателем у субъектов, которые уже ею пользовались. Немаловажное значение на параметр оказывают возможности клиента выделить финансовые средства на первоначальный взнос. Все остальные критерии сотрудничества у всех лизинговых компаний примерно одинаковы.
Формула расчета
Представителям лизинговой компании и ее клиенту важно заранее знать стоимость покупки в лизинг. Для этих целей удобно воспользоваться формулой расчета. Итоговая сумма, получаемая лизингодателем, соответствует разнице рыночной стоимости транспортного средства и сумме затрат на ремонтные работы, на остаточные платежи по лизингу и на начисленную комиссию.
Пример расчета лизинговых платежей
Стоимость передаваемой на 5 лет в лизинг машины составляет 1 000 000 рублей. Для оформления сделки, клиент должен внести в лизинговую компанию 30 % (300 000 руб.) от первоначальной стоимости авто. Лизингодатель определил выкупную стоимость на уровне 1 % (10 000 руб.) и удорожание транспорта в 7 % (350 000 руб.). Таким образом, для того чтобы определить денежную сумму, которая пойдет в выплаты по графику следует воспользоваться формулой:
Общая стоимость определяется по формуле:
При имеющихся данных можно рассчитать общую стоимость лизинга по договору, которая составит:
1 000 000 + 350 000 + 10 000 = 1 360 000 рублей.
В соответствии с первой формулой в выплату по графику пойдет денежная сумма, равная:
Для определения величины регулярного платежа следует просуммировать параметры выплаты амортизационных начислений, процент за пользование кредитными средствами, комиссию лизингодателя, выручку лизингодателя, налог на дополнительную цену, а также расходы дополнительного характера.
Методы расчета
В зависимости от способа определения амортизации авто, лизинговые платежи могут быть рассчитаны несколькими методами, в том числе линейным, уменьшающего остатка, кумулятивным, а также пропорциональным. В линейном методе начисление месячной амортизации определяется как произведение первоначальной стоимости объекта на амортизационную норму. В методе уменьшающего остатка годовая величина амортизационных отчислений определяется по остаточной стоимости на начало года и амортизационной нормы с учетом срока полезного использования объекта и коэффициента ускорения. При кумулятивном методе стоимость списывается по суммарному периоду срока полезного использования авто. Расчет параметра с учетом пропорциональности объему выпущенной продукции возможен только при наличии информации об объеме производства.
Возможности онлайн-калькулятора
Для оптимизации расчетов по лизингу удобно пользоваться онлайн-калькуляторами. Лизинговые компании обычно их размещают на своих сайтах. После ввода запрошенных исходных данных и выбора условий сотрудничества, инструмент позволяет определить приблизительную итоговую стоимость лизингового авто. В калькуляторе предусмотрены поля для ввода пользователями данных:
При помощи онлайн-калькулятора можно также просчитать сумму регулярных платежей по договору. Для этого следует выбрать вид платежей, которые могут быть оформлены равными или спадающими частями. После ввода желаемых параметров и нажатия кнопки «просчитать», на экране будут отображены рассчитанные результаты запроса. Следует отметить, что онлайн-калькулятор позволяет облегчить предварительные расчеты клиента, однако за точной информацией рекомендуется обратиться в лизинговый центр.
Заключение
Не стоит заключать сделку по приобретению транспортного средства в лизинг без предварительных расчетов. Поспешное решение о сотрудничестве с лизинговой компанией может стать причиной финансовых потерь клиентов. Правильно проведенные расчеты и компетентный анализ показателей поможет выбрать оптимальную лизинг-схему. Расчетные операции могут быть проведены самостоятельно клиентом или при помощи онлайн-сервисов.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Как самостоятельно рассчитать стоимость лизинга автомобиля?
Для многих компаний лизинг является единственным рациональным способом приобретения транспортного средства. Перед оформлением финансовой аренды необходимо произвести предварительные расчеты. Их результаты позволят выбрать подходящую программу для сотрудничества. Современные интернет-технологии позволяют оптимизировать математические вычисления. Каждая лизинговая компания предоставляет своим клиентам возможность рассчитать контрольные показатели в режиме онлайн на своем сайте. Они помогут потенциальному лизингополучателю прикинуть приблизительную стоимость лизинга и оценить актуальность сделки.
Исходные данные для расчета
Перед оформлением машины в лизинг рекомендуется проанализировать выгодность совершения сделки. Для этого необходимо рассчитать стоимость транспортного средства на момент его выкупа и сделать вывод о целесообразности покупки. Для идентификации итоговой ценовой характеристики предмета лизинга, следует определить исходные данные, параметры которых учитываются в расчете:
Основное влияние на итоговую стоимость автомобиля оказывает его первоначальная стоимость. Машина может быть передана из салона от завода производителя или приобретена лизингодателем у субъектов, которые уже ею пользовались. Немаловажное значение на параметр оказывают возможности клиента выделить финансовые средства на первоначальный взнос. Все остальные критерии сотрудничества у всех лизинговых компаний примерно одинаковы.
Формула расчета
Представителям лизинговой компании и ее клиенту важно заранее знать стоимость покупки в лизинг. Для этих целей удобно воспользоваться формулой расчета. Итоговая сумма, получаемая лизингодателем, соответствует разнице рыночной стоимости транспортного средства и сумме затрат на ремонтные работы, на остаточные платежи по лизингу и на начисленную комиссию.
Пример расчета лизинговых платежей
Стоимость передаваемой на 5 лет в лизинг машины составляет 1 000 000 рублей. Для оформления сделки, клиент должен внести в лизинговую компанию 30 % (300 000 руб.) от первоначальной стоимости авто. Лизингодатель определил выкупную стоимость на уровне 1 % (10 000 руб.) и удорожание транспорта в 7 % (350 000 руб.). Таким образом, для того чтобы определить денежную сумму, которая пойдет в выплаты по графику следует воспользоваться формулой:
Общая стоимость определяется по формуле:
При имеющихся данных можно рассчитать общую стоимость лизинга по договору, которая составит:
1 000 000 + 350 000 + 10 000 = 1 360 000 рублей.
В соответствии с первой формулой в выплату по графику пойдет денежная сумма, равная:
Для определения величины регулярного платежа следует просуммировать параметры выплаты амортизационных начислений, процент за пользование кредитными средствами, комиссию лизингодателя, выручку лизингодателя, налог на дополнительную цену, а также расходы дополнительного характера.
Методы расчета
В зависимости от способа определения амортизации авто, лизинговые платежи могут быть рассчитаны несколькими методами, в том числе линейным, уменьшающего остатка, кумулятивным, а также пропорциональным. В линейном методе начисление месячной амортизации определяется как произведение первоначальной стоимости объекта на амортизационную норму. В методе уменьшающего остатка годовая величина амортизационных отчислений определяется по остаточной стоимости на начало года и амортизационной нормы с учетом срока полезного использования объекта и коэффициента ускорения. При кумулятивном методе стоимость списывается по суммарному периоду срока полезного использования авто. Расчет параметра с учетом пропорциональности объему выпущенной продукции возможен только при наличии информации об объеме производства.
Возможности онлайн-калькулятора
Для оптимизации расчетов по лизингу удобно пользоваться онлайн-калькуляторами. Лизинговые компании обычно их размещают на своих сайтах. После ввода запрошенных исходных данных и выбора условий сотрудничества, инструмент позволяет определить приблизительную итоговую стоимость лизингового авто. В калькуляторе предусмотрены поля для ввода пользователями данных:
При помощи онлайн-калькулятора можно также просчитать сумму регулярных платежей по договору. Для этого следует выбрать вид платежей, которые могут быть оформлены равными или спадающими частями. После ввода желаемых параметров и нажатия кнопки «просчитать», на экране будут отображены рассчитанные результаты запроса. Следует отметить, что онлайн-калькулятор позволяет облегчить предварительные расчеты клиента, однако за точной информацией рекомендуется обратиться в лизинговый центр.
Заключение
Не стоит заключать сделку по приобретению транспортного средства в лизинг без предварительных расчетов. Поспешное решение о сотрудничестве с лизинговой компанией может стать причиной финансовых потерь клиентов. Правильно проведенные расчеты и компетентный анализ показателей поможет выбрать оптимальную лизинг-схему. Расчетные операции могут быть проведены самостоятельно клиентом или при помощи онлайн-сервисов.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!