Лизинг для физических лиц на автомобиль с плохой кредитной историей и просрочками
Оформление лизинга в случае плохой кредитной истории
Как известно, с платежеспособными клиентами любят работать все финансовые организации. Но нестабильность экономики приводит некоторых владельцев малого и среднего бизнеса к просрочкам, что в дальнейшем негативно отражается на кредитной истории компании.
Давайте рассмотрим ситуацию, когда у юридического лица плохая кредитная история, а ему необходимо приобрести транспорт или оборудование для развития бизнеса и принято решение обратиться в лизинговую компанию.
Перед одобрением сделки лизинговая компания проверяет лизингополучателя: проводится финансовый анализ и риск неполучения платежей по договору лизинга. Однако лояльность лизинговых компаний намного выше, чем у банков. Это объясняется тем, что лизинговое имущество остается в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель обладает только правом владения и пользования таким имуществом. По сути, лизинговая компания ничем не рискует: если клиент перестал выплачивать ежемесячные платежи, то лизинговая организация, являясь собственником предмета лизинга, просто изымает его в соответствии с условиями, установленными договором лизинга.
Перед оформлением договора лизинговой компанией также проверяется кредитная история потенциального клиента. Если все задолженности перед другими финансовыми организациями погашены, а произошедшая просрочка лишь временная сложность, то получить одобрение лизинговой компании на сделку реально. Однако такие договоры лизинга могут быть ограничены определенными условиями.
Какие существуют ограничения для юридических лиц с плохой кредитной историей?
Во-первых, лизинговая компания может профинансировать покупку только при внесении лизингополучателем максимального авансового платежа — от 40% до 49% от стоимости предмета лизинга.
Во-вторых, лизингодатель может потребовать предоставить дополнительное обеспечение: залог имущества, находящегося в собственности лизингополучателя или оформление договора поручительства.
В-третьих, лизинговая компания может ограничить максимальный срок договора лизинга до 3-х лет.
В-четвертых, лизингодатель может ограничить выбор финансируемого имущества. То есть приобрести и передать во владение и пользование лизингополучателю только конкретный предмет лизинга. В случае с автомобилями иногда ограничения сводятся до финансирования определенной марки и модели.
Что требуется для оформления лизинговой сделки?
1. Технические данные по предмету лизинга: производитель, марка, модель, стоимость, а также документы подтверждающие опыт работы на спецоборудовании или автотранспорте, которое планируется к приобретению;
2. Подробный бизнес-план компании, который отражает ее финансовую эффективность;
3. Информация о сфере деятельности, срок работы компании на рынке, количество филиалов, декларация о налогах;
4. Финансовая отчетность за последний квартал, что подтвердит способность отвечать по обязательства, возникшим из договора лизинга. Как правило, ежемесячные платежи по договору лизинга устанавливаются в размере не превышающем 20-30% от выручки компании-лизингополучателя.
В случае когда договор между лизинговой компанией и юридическим лицом с плохой кредитной историей подписан, лизингополучателю важно соблюдать условия договора:
Можно ли приобрести автомобиль в кредит при наличии плохой кредитной истории?
Любая, даже самая незначительная на ваш взгляд, просрочка по кредиту прочно фиксируется в вашей кредитной истории. Вы теряете баллы, из которых складывается ваш рейтинг. Чем он выше, тем на большие суммы вы можете подавать заявки в банк. Но что делать, если кредитная история испорчена, однако нынешняя финансовая ситуация позволяет взять автомобиль, выплачивая его стоимость частями? В первую очередь, не отчаиваться, а во вторую обратить свое внимание на лизинговые компании.
Авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей.
Разумеется, любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального клиента, проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски. Однако отношение к покупателям, в отличие от банковских структур, более лояльное. Связано это с тем, что до момента полного выкупа клиентом автомобиля имущество является собственностью лизинговой компании. При возникновении проблем с платежами она в праве расторгнуть договор и изъять автомобиль.
И все-таки лизинг в первую очередь – это долгосрочная аренда, но с возможностью последующего выкупа. Эта схема приобретения авто отличается от автокредита простотой, скоростью оформления и более комфортными условиями для будущего автовладельца. Предлагаем рассмотреть основные аспекты подробнее.
Преимущества лизинга перед кредитом
Просрочки по платежам – это не приговор. Если вам действительно нужен автомобиль, то вы сможете приобрести его в лизинг даже с плохой кредитной историей.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.
Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.
Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.
Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.
Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.
Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.
Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.
Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.
Как взять автокредит с плохой историей?
Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.
Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.
Поиск автокредитов
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.
Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.
В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.
Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.
Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.
Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто
Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей
Сложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.
Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.
Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.
Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей
Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.
Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.
Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:
Как купить имущество в лизинг?
На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.
Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.
Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.
Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями — подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.
Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя
Заключение договора лизинга — ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.
Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:
Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.
Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей
Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.
Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.
Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.
Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС — 94 283 р.).
Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.
Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:
Преимущества лизинга
Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.
При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.
Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:
Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто
В статье мы разберем, можно ли оформить лизинг лицам с плохой кредитной историей. Узнаем, в каких случаях лизинговая компания одобрит покупку авто и какие условия договора ждут клиентов с просрочками по кредитам. Мы рассмотрим особенности лизинга для физических лиц и остановимся на его преимуществах.
Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей
Сложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.
Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.
Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.
При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.
Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей
Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.
Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.
Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:
Как купить имущество в лизинг?
На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.
Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.
Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.
Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями – подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.
Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя
Заключение договора лизинга – ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.
Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:
Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.
Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей
Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.
Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.
Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.
Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС – 94 283 р.).
Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.
Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:
Преимущества лизинга
Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.
При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.
Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества: