Лизинг авто в польше
Как взять в лизинг в Польше иностранцу
Лизинг — это форма финансирования транспортного средства, которая в основном предназначена для компаний. Они могут выбирать между операционной арендой (действующей на условиях, аналогичных найму) и финансовой арендой (эта форма финансирования аналогична продаже в рассрочку). Стоит помнить, что лизинг может использоваться не только компаниями, но и частными лицами, тогда речь идет о потребительском лизинге.
На практике процесс лизинга выглядит так: покупатель отправляется в автосалон, выбирает модель, а затем подписывает договор лизинга, согласно которому арендодатель делает автомобиль доступным в обмен на согласованные сборы, то есть лизинговые платежи.
Большое число жителей авропы польщуются автомобилями купленными в лизинг. Суть лизинга заключается в том, что машина приобретается как бы в долгосрочную аренду. За нее необходимо ежемесячно выплачивать определенную плату. Лизингодатель (компания, у которой вы взяли машину) в свою очередь выдаёт вам новый автомобиль а также в стоимость входит обсдуживание и ремонт автомобиля. В случае любой поломки и даже необходимости замены резины и масла, все это делается за счёт компании-лизингодателя.
Лизинг предлагает пользование не только банками, но и другими субъектами финансового рынка. В рамках лизинга могут финансировать приобретение автомобиля, оборудования и даже недвижимости. Им легче воспользоваться и меньше формальностей. Арендодатель передает арендатору объект на конкретный период времени. Поэтому сокращается период приобретения машины.
Набор документов, необходимый чтобы в Польше взять автомобиль в лизинг, в большинстве случаев полностью совпадает с набором документов для получения кредита. С ним можно ознакомится тут:
Как оформить кредит в Польше иностранцу
В последние несколько лет политика польского правительства была ориентирована на то, чтобы стимулировать банковскую отрасль в стране.
Стоит учитывать, что часто, на лизинговые автомобили есть ограничения по годовому пробегу, например 20 000 километров. Но они могут отличатся у разных компаний.
Ориентировочная стоимость легкового автомобиля начального класса, как Ford Focus, взятого в лизинг, будет примерно около 1000 злотых в месяц. В эту стоимость входит также страховка автомобиля OC + AC, все затраты на обслуживание и ремонт.
Страхование автомобиля в Польше, ОСАГО и КАСКО
Лизинг автомобиля в Польше: в чём преимущества и отличия от кредита?
Если вы хотите купить авто в Польше, но не имеете сразу крупной суммы денег — то можете воспользоваться кредитом или лизингом. «Польша Сегодня» расскажет, чем лизинг отличается от автокредита, а также перечислит его преимущества и недостатки.
Лизинг — это форма финансирования транспортного средства, которая в основном предназначена для компаний. Они могут выбирать между операционной арендой (действующей на условиях, аналогичных найму) и финансовой арендой (эта форма финансирования аналогична продаже в рассрочку). Стоит помнить, что лизинг может использоваться не только компаниями, но и частными лицами, тогда речь идет о потребительском лизинге.
На практике процесс лизинга выглядит так: покупатель отправляется в автосалон, выбирает модель, а затем подписывает договор лизинга, согласно которому арендодатель делает автомобиль доступным в обмен на согласованные сборы, то есть лизинговые платежи.
В чем разница между лизингом и кредитом?
Банковский кредит позволяет получить наличные для покрытия расходов на приобретение авто. При этом заемщик обязуется выплачивать очередные платежи с процентами в банк.
Лизинг предлагает пользование не только банками, но и другими субъектами финансового рынка. В рамках лизинга могут финансировать приобретение автомобиля, оборудования и даже недвижимости. Им легче воспользоваться и меньше формальностей. Арендодатель передает арендатору объект на конкретный период времени. Поэтому сокращается период приобретения машины.
Лизинговый взнос состоит из:
Кроме того, вы также должны учитывать начальную плату, указанную в контракте, и возможную окончательную плату.
Выделяют три основных типа лизинга:
Финансовый лизинг, в котором право собственности переходит к лизингополучателю после выплаты последнего платежа (автоматически), то есть арендатор возмещает всю сумму, которую арендодатель потратил на покупку автомобиля.
Второй вариант: после уплаты последнего платежа лизингополучатель обязан приобрести автомобиль на сумму, указанную в договоре, то есть после окончания контракта лизингодатель продает арендатору его автомобиль.
Операционная аренда — это финансирование, в котором арендатор имеет возможность купить автомобиль после окончания контракта на определенную сумму и может, но не обязан, ее использовать.
Стоит отметить, что когда вы решаете купить автомобиль, то можете воспользоваться двумя вариантами — лизинг с низким или высоким выкупом.
Аренда с низким выкупом означает, что лизинговые платежи рассчитаны так, чтобы погасить стоимость автомобиль в течение срока аренды. В результате, после окончания договора аренды, вам остается внести только около 1% от стоимости автомобиля.
Аренда с высоким выкупом предполагает низкий ежемесячный платеж. Это значит, что на протяжении строка действия договора вам придется платить небольшие сумы. После окончания действия договора вам придется заплатить суму, которая осталась. Это около 25-60% от стоимости автомобиля.
В случае потребительского лизинга принципы оценки возможностей покупателя не столь ограничительные, как в случае лизинга автомобилей для компаний. Бывает, что лизинговая компания от частного лица требует только:
В случае лизинга автомобилей для компаний требуется:
Pozostałe ogłoszenia
Znaleziono 21 ogłoszeń
Znaleziono 21 ogłoszeń
Twoje ogłoszenie na górze listy? Wyróżnij!
Samochody osobowe » Skoda
69 600 zł
Dostawcze i Ciężarowe » Dostawcze
54 107 zł
Stalowa Wola wczoraj 18:15
Dostawcze i Ciężarowe » Dostawcze
86 087 zł
Samochody osobowe » Chrysler
49 777 zł
Samochody osobowe » BMW
92 999 zł
Samochody osobowe » Peugeot
104 900 zł
Gliwice, Śródmieście 26 gru
Samochody osobowe » Audi
170 000 zł
Samochody osobowe » Mercedes-Benz
389 000 zł
Samochody osobowe » Chrysler
56 700 zł
Samochody osobowe » Kia
99 490 zł
Samochody osobowe » Chrysler
47 777 zł
Samochody osobowe » Ford
174 900 zł
Dostawcze i Ciężarowe » Dostawcze
183 147 zł
Usługi » Usługi motoryzacyjne
Samochody osobowe » Kia
122 900 zł
Samochody osobowe » Skoda
102 450 zł
Dostawcze i Ciężarowe » Dostawcze
30 000 zł
Białystok, Białostoczek 21 gru
Dostawcze i Ciężarowe » Dostawcze
35 670 zł
Samochody osobowe » Audi
24 000 zł
Usługi » Usługi finansowe
Warszawa, Śródmieście 10 gru
Samochody osobowe » Chrysler
56 700 zł
Podobne wyszukiwania:
To ogłoszenie nie jest już dostępne
Wybierz coś dla siebie z podobnych, które znaleźliśmy.
Лизинг в Польше
Недавно стала задумываться о приобретении авто в кредит для фирмы – много об этом слышала, но никто толком не мог объяснить что к чему. Решила обратиться в банк и узнать, такое вообще возможно для компании с украинскими учредителями, которой нет еще и года. Менеджер банка очень удивилась моему стремлению ввязаться в кредит на пару лет и спросила – а почему не лизинг, он же более выгоден? «Хм, я не так много знаю о лизинге, нужно понять что это и как пользоваться» — подумала я. Результат моих поисков информации в польской интернет-среде представляю Вашему внимаю.
Сразу прошу меня простить, если что-то не получилось передать простыми словами, с удовольствием отвечу на вопросы в пределах статьи, если они возникнут.
Лизинг – вид финансовых услуг, довольно распространенный в Польше. Если ввести на польском языке запрос «взять авто в лизинг», гугл предоставит множество ссылок на лизинговые фирмы. В рекламных проспектах этих фирм разъясняют, что лизинг очень выгоден для обеих сторон договора. Так, автомобильным салонам или площадкам выгоднее продать машину в лизинг, чем она будет стоять и стареть, а лизингополучатель, который не может заплатить всю сумму сразу, получает возможность приобрести необходимый ему предмет.
Если говорить о теоретическом определении понятия, то, после быстрого поиска в википедии, я узнала, что по договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность определенное лизингополучателем имущество у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное пользование и владение. Проще говоря, лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим правом его выкупа.
В польском законодательстве понятие и условия договора лизинга закреплены в Гражданском кодексе, а налоговые последствия в Уставе о подоходном налоге и налоге VAT.
Согласно польского гражданского кодекса предметом договора лизинга может быть вещь, а согласно правовых актов налогового права — материальные, нематериальные и правовые ценности (например, лицензия). Делаю вывод, что в лизинг можно взять все, что понадобится фирме.
В зависимости от сторон договора, выделяют хозяйственный и потребительский лизинг. Лично меня интересует возможность покупки в лизинг для фирмы, поэтому далее речь пойдет исключительно о договоре, в котором обе стороны являются субъектами хозяйствования.
Основной вопрос, который возникает у человека, рассматривающего покупку в лизинг, какую его форму выбрать. И, собственно, это главный вопрос, ради ответа на который и задумывалась эта статья. В Польше лизинг существует в двух формах – финансовый и операционный. Выбор формы лизинга зависит от лизингополучателя, у каждой из этих форм есть свои плюсы и минусы.
При операционном лизинге предмет лизинга включается в материальные активы лизингодателя – это может быть, например, банк или лизинговая фирма. Обязанность амортизации также лежит на лизингодателе. Лизинговая ставка обычно выше, чем при финансовом лизинге. Основное преимущество операционного лизинга – лизинговые платежи, вместе с первым взносом (до 45% от стоимости предмета), являются средствами уменьшения дохода для лизингополучателя. Налог VAT прибавляется к каждому платежу и первому взносу. По окончании договора лизингополучатель имеет право на выкуп предмета договора.
При финансовом лизинге, лизингополучатель должен знать, что хотя собственником предмета договора будет лизингодатель, сам предмет будет причислен к материальным активам лизингополучателя и обязанность амортизации будет лежать на нем. К средствам уменьшения доходов при финансовом лизинге лизингополучатель может отнести не весь лизинговый платеж, а только его процентную составляющую. Также к средствам уменьшения дохода относятся амортизационные начисления на предмет договора. Налог VAT полностью выплачивается при первом взносе. После окончания договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю, вследствие чего лизингополучатель становится собственником предмета лизинга автоматически после выплаты последнего платежа.
Итак, операционный лизинг будет выгоднее:
Стоит отметить, что 80% всех договоров лизинга заключается именно в его операционной форме.
Недостатки операционного лизинга:
Для кого будет лучше форма финансового лизинга?
Недостатки финансового лизинга:
Небольшая сравнительная таблица для наглядности:
Критерий
Лизинг финансовый
Очень надеюсь, что в скором времени мои теоретические знание выльются в практические навыки, о чем будет отдельный пост.
Польские статьи, которые использовались при написании этого поста:
Как иностранцу в Польше купить авто в лизинг? Инструкция с расчетами
Автор: Дмитрий Константинович
Дата обновления: 21.06.2021
В любой сделке есть две стороны – покупатель и продавец. Между ними может возникнуть огромная надстройка различных «помощников», но главными все равно останутся та, что хочет продать, и та, что желает купить.
У каждой стороны свои резоны и понятия о выгодности. Достижение компромисса и будет означать факт покупки.
Все просто, если дело касается недорогих товаров. Но чем выше стоимость продаваемого, тем меньше шансов договориться. Яркий пример – покупка автомобиля, ведь найти сразу необходимую сумму могут далеко не все. Тогда на помощь и приходят различные финансовые инструменты: кредиты, аренда, лизинг и пр.
О лизинге автомобилей в Польше мы и поговорим в данной статье. Что такое лизинг и чем отличается от других инструментариев? Каким бывает? Когда выгоден? Доступен ли иностранцам? Давайте разбираться.
Лизинг автомобиля: что это такое?
Определений лизинга можно встретить очень много. Проблема в том, что все они настолько сложны, что неопытный человек вряд ли сможет сразу понять, о чем идет речь. Это возникает из-за большого числа видов лизинга, которые делают этот инструмент очень разнообразным, порой противоречивым. Поэтому и приходится формализовывать определения. Тем не менее мы попробуем дать простую и понятную формулировку:
То есть за машину придется платить ежемесячные платежи (как при аренде), но после окончания срока лизинга авто может стать собственностью лизингополучателя.
Отличия от кредита и аренды
Для наглядности посмотрим на отличия от других инструментов:
| Аренда | Кредит | Лизинг | |
|---|---|---|---|
| Первоначальный платеж | может быть | да | да |
| Ежемесячный платеж | есть | есть | есть |
| Окончательный платеж | нет | нет | может быть |
| Переходит ли в собственность? | нет | да | да |
Если вам подходит аренда, тогда мы рекомендуем сервис по прокату авто Rentalcars.
Конечно, это очень упрощенная схема, и далее мы будем распутывать весь клубок трудностей более детально, но на данном этапе главное понять, что такое лизинг в принципе.
Попробуем посмотреть на расхожий пример. Покупатель приходит в автосалон и выбирает себе машину за 100 000 злотых. Но у него нет такой суммы сразу. Остается либо брать кредит на недостающую сумму, либо использовать инструментарий лизинга.
Подробнее об оформлении кредита в Польше читайте в этой статье.
Последний пункт наиболее важен для юридических лиц (или индивидуальных предпринимателей) в смысле налогообложения и амортизации – к этой теме мы еще вернемся в соответствующем разделе.
Может ли иностранец купить авто в лизинг в Польше?
Если подходить к делу с точки зрения правила «Все, что не запрещено – разрешено», то ответ однозначный – может. Законодательство не запрещает использовать лизинг иностранцам, ведь ответственность берет на себя лизингодатель. Однако на практике мало кто желает рисковать, соглашаясь на лизинг без определенных гарантий.
То есть речь не идет о строгих законодательных нормах, но так как речь идет о финансовых рисках лизингодателей, формулировки «как правило», «в большинстве случаев» и аналогичные можно воспринимать как достаточно точные условия.
Относится это и к срокам лизинга – как правило, он не превышает срока вида на жительства.
Лизинг для украинцев и белорусов по карте поляка
Очень часто иностранцев интересует вопрос: возможен ли лизинг или кредит для обладателей карт поляка. С точки зрения законодательства, эти понятия напрямую не связаны. Нет таких норм, по которым обладателям карт положены какие-либо преференции в этой области.
Однако есть косвенная, но довольно значительная взаимосвязь:
Так связаны ли лизинг и карта поляка? Напрямую – нет. Но, предприняв ряд мер, можно воспользоваться этим инструментом на полных основаниях.
Зачем автосалонам это нужно?
Иногда потенциальных клиентов смущает сам факт предоставления автосалонами выгодных для них условий лизинга. Справедливо опасаясь подвоха, такие люди предпочитают привычное кредитование или накопление. Главное опасение: зачем это нужно автосалонам, если можно продать? Значит, предполагается какой-то обман.
Мы не берем на себя смелость утверждать, что мошенников не существует. Но выгодный лизинг можно встретить и у честных продавцов. Согласны, что этот инструмент создает для них дополнительные проблемы, и продать (в т.ч. и в кредит) было бы быстрее и выгоднее. Однако различные кризисные явления в экономике снижают количество средств у населения. Салоны просто не могут реализовать все имеющиеся авто!
Что лучше для бизнесмена: чтобы машина простаивала, теряя в цене из-за возраста, или приносила деньги через лизинг? Ответ очевиден. Взаимная выгода так же.
Разновидности
Теперь приготовьтесь, будем постепенно погружаться в дебри понятия лизинга. Нередко можно встретить информацию, что лизинг в Польше доступен только для юридических лиц. Это и правда, и миф одновременно.
Дело в том, что просто лизингом (Leasing) в Польше действительно называют инструмент доступный только хозяйствующим субъектам. Однако для физических лиц существует свой способ взять авто в лизинг – его именуют Leasing konsumencki, и представляют, как отдельный финансовый механизм.
Итак, в зависимости от статуса сторон договора, лизинг может быть:
Но каждый из этих видов может классифицироваться и по форме отношений / условий:
Рассмотрим каждый из указанных типов более подробно, но начнем в обратной последовательности.
Операционный
Иногда можно встретить словосочетание «оперативный лизинг». На наш взгляд, это неверная формулировка, но главное другое – в обоих случаях речь идет об одном и том же.
Суть операционного лизинга в сохранении права собственности на автомобиль у лизингодателя. Полноправным владельцем лизингополучатель может стать только после погашения всех платежей.
Очевидно, что указанные параметры наиболее интересны именно юридическим лицам. Однако в возможности вступления в право собственности могут быть заинтересованы и физические.
Наиболее часто этот способ применяют те, кто желает постоянно пользоваться относительно новым авто. К примеру, платежи рассчитаны как первоначальный, ежемесячные и завершающий. Именно после выплаты последнего машина и станет собственностью. Но лизингополучатель вправе не делать завершающей выплаты, а вернуть автомобиль, и заключить очередной договор на новое ТС.
Мифы и реальность операционного лизинга
Часто, особенно в рекламной информации, заявляется такой тезис: мол, если машина не является собственностью лизингополучателя, то и налоги за нее платит не он, а лизингодатель. Чисто номинально, это верно.
Однако глупо предполагать, что лизингодатель не заложил все свои расходы в лизинговые платежи. Пусть с точки зрения документооборота это и облегчает задачу, но фактически выплаты все равно придется осуществить в том или ином виде.
Финансовый
Этот тип больше похож на кредит. Главное отличие от операционного в том, что машина сразу же переходит в собственность лизингополучателя. Значит, все затраты на налоги, содержание, амортизацию и пр. несет он.
При этом завершающего платежа, как правило, нет. Или он примерно равен ежемесячному. Договор считается исполненным, когда будет выплачен последний платеж.
Хозяйственный
Этот тип может быть как финансовым, так и операционным. Более того, именно лизинг для юридических лиц представляет наибольший интерес с точки зрения налогообложения и амортизации.
Для хозяйственного лизинга характерно все, приведенное выше, поэтому отдельных пояснений этот финансовый инструмент не требует.
Потребительский
Leasing konsumencki так же может быть и операционным, и финансовым. Причем в последнем случае он будет мало чем отличаться от кредита, за исключением возможностей получения его не только от банка, но и от лизинговых компаний.
Кроме этого, потребительский лизинг может быть ограничен некоторыми параметрами:
Разумеется, могут быть и дополнительные параметры, связанные с конкретными случаями.
Какой вид оформить?
Универсального ответа на этот вопрос не существует. Все зависит от конкретных запросов и условий рынка на данный момент. Однако можно рассуждать общими категориями, и сделать следующие выводы:
Однако все чаще и частным клиентам предлагаются оба варианта. Тогда нужно исходить из планов на автомобиль:
Конечно, принимая решения надо просчитывать и общие затраты, и другие условия.
Расчеты при покупке авто
Мы приведем несколько типичных примеров для сравнения. Использовать будем следующие параметры:
Однако начать придется с предупреждения.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania
Затем, что встраивать в договора скрытые платежи, условия «маленькими буквами» и прочие «радости», в результате которых выплаты могут увеличиться, принято в многих странах. И Польша здесь, к сожалению, не исключение. Чтобы избежать этого, законодатели и ввели понятие RRSO, предъявить которое должен любой потенциальный кредитор (в том числе и лизингодатель).
Право клиента — потребовать показать RRSO в процентах годовых от общей суммы занимаемых средств. Помните это, чтобы полностью рассчитать свои возможные затраты.
Сравнение цены лизинга и кредита
Для примера возьмем распространенные параметры для кредита и лизинга в злотых. Конкретные данные могут незначительно отличаться, но подход к расчету будет аналогичным.
| Кредит (рассрочка) | Операционный лизинг | Финансовый лизинг | ||
|---|---|---|---|---|
| Стоимость машины | 100 000 zl | |||
| Кредитуемая сумма | 50 000 zl | |||
| Первоначальный взнос* | 50 000 zl | |||
| Ежемесячный платеж (35 месяцев) | 1 757 zl | 1 350 zl | 1 741 zl | |
| Завершающий платеж (36-ой месяц) | 1 757 zl | 15% (15 750 zl)** | 1 050 zl | |
| Итого за машину | 113 237 zl | 110 254 zl | 109 243 zl | |
| Сумма сверх 100 000 zl | 13 237 zl | 10 254 zl*** | 9 243 zl | |
* Первоначальный взнос зависит от условий кредита / лизинга и может колебаться от 0% до любых значений. В рассматриваемом примере выплачиваем всю имеющуюся суммы, а на остальное берем кредитные средства – 50 000 злотых.
** Представленные проценты не являются обязательными. Величина может колебаться достаточно значительно. При операционном лизинге именно завершающий платеж может быть не выплачен, а автомобиль возвращен.
*** При выкупе машины в собственность.
Расчеты сделаны на примере данных с сайта Alpine leasing, актуальные на момент публикации. Вы можете воспользоваться этим калькулятором и самостоятельно сделать собственные расчеты.
Какие фирмы предоставляют услуги автолизинга?
На польском рынке лизинга достаточно много действующих учреждений.
Мы предоставим некоторые из них, для ориентира, не рекомендуя или, напротив, критикуя какую-либо:
Напомним, что лизинговая компания может быть создана и при салоне. Т.е. достаточно обратиться в то же заведение, где приобретается автомобиль, чтобы оформить все документы.
Как взять машину в лизинг?
Теперь, когда основные сведения о лизинге усвоены, перейдем непосредственно к этапам приобретения автомобиля в лизинг.
Шаг 1. Выбор авто
Первый шаг логичен – прежде чем оформлять лизинг, надо подобрать объект. Способов для этого много, мы подробно уже рассказывали как выбрать машину в Польше.
Шаг 2. Выяснение условий
Прежде всего нужно выяснить саму возможность лизинга:
В условиях необходимо уточнять и стоимость, в т.ч. RRSO, и максимальные сроки, и типы доступного лизинга.
Шаг 3. Подготовка документов
Если лизинг доступен, подбираем необходимые документы. Этот список примерный, и каждый случай может отличаться. К тому же значительно разнятся перечни для физических и юридических лиц.
Под финансовыми документами могут пониматься выписки со счетов, данные о движении средств и прочее, что потребует лизинговая компания.
Шаг 4. Проверка доступности лизинга
На этом этапе от заявителя не требуется ничего, кроме ожидания. Лизинговая компания, на основании полученных документов, проверяет возможность заключения соглашения (проверка долгов, непогашенных кредитов, залогов и пр.) и оповещает о результатах.
Как правило, для частных лиц такая проверка может занять от нескольких минут до пары дней. Для юридических лиц такой срок больше.
Шаг 5. Подписание договора
Если принято решение о возможности лизинга, он предоставляется путем подписания договора. В контракте отражаются все сведения о сторонах, платежах, условиях расторжения и даты начала эксплуатации авто.
С этого момента становится возможным использование машины – она делается доступной лизингополучателю на указанных в договоре условиях.
Заключение
Лизинг машины в Польше – это, несомненно, удобно и выгодно. Воспользоваться инструментом может и иностранец, в том числе для личных надобностей или в коммерческих целях. Главное заранее точно понимать, что представляет собой лизинг, и какие расходы и правовые последствия повлечет подписание договора.
Мы остановились на основных моментах лизинга. Конкретные данные можно получить непосредственно при оформлении – теперь вы знаете на что нужно обратить внимание, и сможете выгодно воспользоваться этими сведениями.