Картинки под залог недвижимости и авто

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник

Займ под залог недвижимости и авто

Выдаем деньги, от частных инвесторов

— рассматриваем в короткие сроки
— до 60% от рыночной стоимости
— собственность остается у вас
Показать полностью.
— залог под любую недвижимость и авто
— без предоплат

Контакты для связи:

Виктория
📲Тел: +79519507807 (whatsapp, viber, telegram)
Почта: toriii2396@gmail.com

Анна
📲Тел: +79124913632 (whatsapp, viber, telegram)
Почта: rubtsovaanka@bk.ru

. Подробная информация на стене сообщества

Займ под залог недвижимости и авто запись закреплена

УСЛОВИЯ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ, ОТ ЧАСТНОГО ИНВЕСТОРА

Ставки от 2-4% мес.
суммы от 150 тыс. до 1 млрд
возраст от 18 до 75(+75 индивидуально).
Показать полностью.
Работаем по всей России
К рассмотрению принимаются:
дома, квартиры, комнаты
коммерческая недвижимость
авто
доли(с согласия других собственников)
рефинансирование
перезалоги
БЕЗ ПРЕДОПЛАТ

Займ под залог недвижимости и авто запись закреплена

Получение кредита под залог недвижимого имущества позволяет заемщику пользоваться следующими преимуществами: отсутствие необходимости в поиске поручителей; выгодные условия – обычно проценты по таким кредитам заметно меньше, чем по другим; отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход.

Все вопросы по телефону:

Займ под залог недвижимости и авто запись закреплена

Займ под залог недвижимости и авто запись закреплена

Часто наши клиенты задают вопрос:

КАКАЯ ГАРАНТИЯ, ЧТО Я НЕ ПОТЕРЯЮ ЗАЛОГОВЫЙ ОБЪЕКТ?

ЧТО-БЫ ОТВЕТИТЬ НА ЭТОТ ВОПРОС, РАЗБЕРЕМСЯ В «РИСКАХ»:
Показать полностью.

1. Объект оформляется по договору залога (закону РФ : ФЗ-102 (Ипотека). Исходя из этого СОБСТВЕННИК ЗАЛОГОВОГО ОБЪЕКТА НЕ МЕНЯЕТСЯ. Выписка тоже не требуется.
2. Сделка осуществляется в МФЦ или у нотариуса (по долям) и исключает подложные документы
3. Заемщик также проживает или пользуется залоговым объектом.
4. Кредитор не имеет юридического основания претендовать на залоговый объект (продажа, обмен, аренда) и т.д.
Исходя из этого, если заемщик добросовестно выполняет условие договора (ежемесячная оплата), кредитор не может ни каким образом претендовать на залоговый объект.

В случаи систематического нарушения договора со стороны заемщика, таких как: просрочка более 3-х месяцев, заемщик в праве обратиться в суд на взыскание задолженности.

P.S. ГАРАНТОМ БЕЗОПАСНОСТИ, ЯВЛЯЕТСЯ САМ ЗАЁМЩИК.
Если ежемесячный платеж происходит во время (допускается 3-5 дней просрочки), то у кредитора нет ни одной возможности как-то посягнуть на залоговый объект.

Источник

Как купить автомобиль под залог квартиры или другой недвижимости: 3 доступных способа

Если у заемщика нет постоянного места работы и возможности предоставить справку о доходах, или же у него плохая кредитная история в прошлом, то он может постараться получить автокредит под залог недвижимости.

Как можно купить автомобиль под залог недвижимости

Программы нецелевого кредитования под залог недвижимости в банках

На сегодня многие банки разработали программы залогового автокредитования. Ссуды такого типа не требуют внесения авансового платежа. Они являются более выгодными, чем другие предложения банков и могут предоставляться на длительный период.

Купить автомобиль под залог недвижимости — доступный вариант для приобретения подержанного транспортного средства. Связано это с тем, что многие финучереждения подобные объекты могут не принять в качестве обеспечительного платежа и отказать в выдаче кредита.

Размер полученных средств и ставка зависят от банка-кредитора и возможных дополнительных условий.

%Возможность снижения процентовот 50 до 70% оценочной стоимости недвижимостиот 12 до 28%положительная кредитная история;

личное страхование жизни;

карта клиента выбранного банка;

Займы в автоломбардах и специализированных МФО

Если банки отказали в выдаче займа на авто под залог квартиры или другого недвижимого имущества, можно воспользоваться микрофинансовыми организациями или ломбардами. Такие компании:

Частные организации работают по своим правилам, а значит, процентная ставка по выплате может быть выше, чем банковская.

Требования к недвижимости и примерный расчет суммы кредита

Ключевой момент в получении автокредита под залог недвижимости в том, что ее стоимость не должна быть меньше, чем запрашиваемая сумма.

Оценка закладываемого объекта производится за счет заемщика!

В качестве залога используются объекты жилого и нежилого (коммерческого) имущества, например:

Залоговая площадь не будет предметом обеспечения, если:

Приблизительно рассчитать сумму займа автокредита можно самостоятельно. Ее размер будет напрямую связан с оценочной суммой обеспечительного объекта. И если квартира оценена в 2000000 рублей, а максимальная сумма кредита в выбранной финансовой организации равна 70%, то ориентировочно можно получить 600 000 рублей.

Требования к заемщику

Купить автомобиль под залог недвижимости может любой гражданин РФ:

Но в зависимости от выбранной финансовой организации, банка или автоломбарда, могут появиться дополнительные условия. Для банковских организаций будет играть роль кредитная история, наличие официального дохода, трудовой стаж и прочее.

Условия кредитования определяются индивидуально и их необходимо обговаривать с представителем кредитной организации еще до этапа подачи заявления.

Необходимые документы

Если планируется подача заявления в банк, потребуются:

Чтобы получить займ на авто под залог в специализированном МФО потребуются:

Как оформить

Чтобы взять займ на автомобиль под залог недвижимости, необходимо разобраться со всеми предложениями, которые выдвигают финансовые организации, и выбрать наиболее подходящий для конкретного случая вариант. Далее процедура происходит аналогично любым другим операциям по займу:

Во избежание конфликтных или неправомерных действий со стороны займодателя, рекомендуется проводить все процедуры по оформлению сделки в присутствии юриста!

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если для покупки автомобиля, не хватает суммы, то вместо кредита и оформления залога можно воспользоваться другими вариантами: кредитными картами или неспециализированными МФО.

Кредитные карты

Некоторые банки специально выпускают кредитки с достаточно выгодными условиями. Но, к сожалению, не все автодилеры готовы на такую оплату.

Продавцы ограничивают лимит, которым может быть оплачен приобретаемый автомобиль с помощью кредитки, или же накручивают на общую сумму банковские расходы по транзакциям.

Конечно, получить необходимую сумму на покупку автотранспортного средства от МФО не удастся, но одобренные средства можно использовать для:

Какой бы способ приобретения автомобиля вы бы не выбрали, взвесьте все «за» и «против» и тщательно продумайте варианты погашения займа.

Источник

Автокредиты под залог покупаемого автомобиля

Если сбережений на приобретение автомобиля не хватает, можно взять автокредит в банке. Условие целевого кредита – передача в залог приобретенного транспортного средства. Продавцом может выступать только аккредитованный автосалон. Покупку машины у физического лица они не кредитуют. В этой ситуации лучше оформить автокредит под залог недвижимости или другой собственности. Все об автокредитовании под залог знает Brobank.

Статьи об автокредитах

Отзывы об автокредитах

Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

Оставлю здесь краткую благодарность за лояльное отношение банка ко мне. Мало того, что вовремя выдали кредит на автомобиль, так еще и часть денег можно было потратить на страховку. Без страховки принципиально не езжу, как раз помогло грамотно распределить кред. Показать полностью

Преимущества залогового кредита

Стоимость обеспеченных займов в несколько раз ниже, чем потребительских. И это не единственное преимущество продукта:

В качестве обеспечения банки принимают только ликвидное имущество. Идеальный вариант – недвижимость в большом городе. Кредит под домик в деревне никто не выдаст. На выдаче автокредита под залог авто больше специализируются ломбарды. Совсем немногие банки принимают в качестве обеспечения транспортные средства.

Где взять автокредит под залог недвижимости

Клиентам, которые решили получить деньги под залог своего имущества, стоит обратить внимание на нецелевой кредит от Россельхозбанка. В данном учреждении предлагают следующие условия:

Воспользоваться этой программой могут наемные сотрудники, бюджетники и госслужащие с положительной кредитной историей. Возраст заявителя 21-65 лет (на дату окончания договора). Общий стаж работы – от одного года, а на последнем месте работы – от шести месяцев.

Преимущества продукта: низкая процентная ставка, длительный срок погашения, отсутствие целевого назначения.

Недостаток – процесс выдачи кредита растянется на 5-7 дней.

Автокредит под залог ПТС

Если клиент не хочет отдавать в залог недвижимость, стоит оформить целевой автокредит под залог ПТС в крупном банке.

Кредит «Стандартный» от Сетелем Банка

Один из лидеров рынка автокредитования предлагает следующие условия:

Преимущества программы: быстрое оформление, минимальные требования к заемщику и документам. Выгодный автокредит под залог автомобиля.

Автокредиты под залог в ЮниКредит

Доступные тарифы, широкий выбор кредитных программ и индивидуальный подход к заемщику предлагает ЮниКредит Банк.

Кредит на покупку нового легкового автомобиля банк выдает с такими параметрами:

Воспользоваться предложением ЮниКредитБанка могут физические лица в возрасте 21-60 лет. Общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Преимущества: высокий кредитный лимит, быстрое оформление, страховка может быть включена в кредитный лимит.

Имея в своей собственности движимое или недвижимое имущество, всегда его можно заложить и получить кредит под минимальный процент. Для банков одного залога недостаточно. Они предъявляют и строгие требования к доходу клиента, его кредитной истории.

Заемщик должен осознавать уровень ответственности, который он на себя берет. При длительной просрочке имущество конфискуют и продадут. На сделку стоит соглашаться только в том случае, если уверены в своей платежеспособности. Желательно, внести большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму займа.

Источник