Как в сбербанке сделать кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбере в 2022 году: ответы на популярные вопросы

Сейчас клиентам Сбера доступны два вида каникул по ипотечным кредитам: ипотечные каникулы в рамках закона №353 от 21.12.2013 ​​​​​​​и кредитные каникулы в рамках закона №106-ФЗ с учетом изменений от 08.03.2022 и 14.03.2022.

В материале расскажем, кто может и как получить кредитные каникулы по ипотеке Сбера в рамках мартовских поправок в закон № 106-ФЗ.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличивается на срок каникул.

Обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые ранее уже использовали подобное право (например, во время пандемии).

Кто может получить ипотечные каникулы по 106-ФЗ

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

1. Ипотека должна быть получена до 1 марта 2022 года

2. Ваш официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и вы можете подтвердить это документами

3. На момент обращения у вас не действует льготный период по ипотечным каникулам по 353-ФЗ

4. Размер кредита на этапе выдачи ипотеки не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на Домклик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки.

Какие документы понадобятся для оформления ипотечных каникул по 106-ФЗ

До какого числа можно подать заявление на ипотечные каникулы

Вы можете подать заявление на получение кредитных каникул по ипотеке Сбера до 30 сентября 2022 года.

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

О чем важно помнить

Отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут принять верное решение:

1. Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

Сбербанк предлагает кредитные каникулы по ипотеке клиентам, пострадавшим от коронавируса. Рассказываем, кто может ими воспользоваться, и как их оформить.

Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

4,5 млн рублей для жилья в Москве

3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Условия получения кредитных каникул для ипотечных клиентов

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры

Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на сайте Сбербанка . Когда банк примет решение, вы получите смс.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на ДомКлик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки, а также по телефону 8 800 200 8 200.

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (срок может быть увеличен Правительством РФ).

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен, возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

У Сбербанка есть достаточно удобный способ поддержки заемщиков – кредитные каникулы (они же – ипотечные каникулы). С его помощью можно избежать ненужных проблем с должниками, обеспечить им возможность выполнить кредит и так далее.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.

Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы.

Причины оформления

Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:

Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.

Полученная инвалидность 1 или 2 группы.

Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.

Снижение дохода клиента на 30% или более.

Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.

Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст.

Типы кредитных каникул

Есть всего два варианта кредитных каникул:

Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.

Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.

Требования к клиенту

Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.

Условия кредитного отпуска в Сбербанке

Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.

Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.

Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.

До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

Необходимые документы

Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:

Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).

Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.

Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.

И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.

Правила пользования

Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.

Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.

Дождаться своей очереди.

Объяснить менеджеру ситуацию.

Предоставить все документы.

Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

Дождаться решения банка.

Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

Преимущества и недостатки

Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации. Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным. Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.

Кредитные каникулы Сбербанка в 2022 году: актуальные условия

Условия предоставления кредитных каникул Сбербанка в 2022 году изменились. Вступили в силу новые поправки к ФЗ-106, которые вновь сделали возможным предоставление отсрочки на законодательном уровне. Если ссуда и заемщик соответствую прописанным нормам, отказать в каникулах Сбер не имеет права.

На каких условия предоставляет Сбербанк кредитные каникулы в 2022 году, кто может их оформить, какие способы обращения предлагает банк. И самое главное — как изменится график, и увеличит ли отсрочка переплату. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

О возобновлении ФЗ-106

В период пандемии коронавируса, когда доходы населения сокращались, а многие и вовсе теряли работу, были внесены поправки в ФЗ-106 О Центральном Банке. Согласно им россияне получили возможность получить отсрочку по кредиту, если уровень доходов снизился на 30% и более.

В 2020 году программа закончилась. Но события февраля-марта 2022 года вновь спровоцировали падение уровня доходов россиян. В связи с этим правительство РФ приняло решение вновь внести поправки в закон и разрешить гражданам оформлять кредитные каникулы.

Этому закону подчиняются все российские банки. Поэтому, если у вас есть кредит в Сбербанке, а вы не можете оплачивать его как раньше, обращайтесь в банк, доказываете сокращение уровня дохода. Вам будут предоставлены кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2022 году

Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2022 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.

Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2021 год и за 2022. В 2022 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2021 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2021 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2022 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

Предельные суммы для кредитных каникул:

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2022 году

Если и вы и ваш кредит соответствуете условиям программы, вы можете подать заявление в Сбер в любой момент до 30 сентября 2022 года. Пока что это крайняя дата: если программа продлится по решению правительства, это будет проанонсировано.

Если речь о потребительском кредите, ипотеке или автокредите, заявки принимаются следующими методами:

Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.

В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Что происходит с процентами и графиком

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ). По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.

Если вы не подходите под условия кредитных каникул

К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договора им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.

Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).

Список ситуаций, при которых банк готов рассмотреть заявку на реструктуризацию:

Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.

Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Обновлено: 06.04.2020 года

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных каникул, при которых заемщик получает право на отсрочку полной или частичной суммы ежемесячных выплат. Какой из вариантов одобряют клиенту, зависит от разных факторов. А в апреле 2020 года появился еще один вид кредитных каникул, который связан с введением карантина по пандемии коронавируса в РФ.

Как оформить кредитные каникулы, какой из вариантов подойдет, куда обращаться и какие документы собрать, расскажет Бробанк.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, в том числе и по ипотеке. Оформить ее могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Полная отсрочка на определенный период.

Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент

Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо проценты, либо сумму основного долга — тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают

Уменьшение процентов, но увеличение срока

Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного дохода за пользование заемными деньгами на весь оговоренный период.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но предоставляя кредитные каникулы, банк повышает свой рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

Это основные причины, по которым одобряют отсрочку. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть весомыми для банка, а не для заемщика. Чтобы подтвердить любую из причин, клиент предоставляет официальные документы.

Получают отсрочку только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков, проявляя лояльность.

Оформление кредитных каникул в Сбере

При одобрении кредитных каникул в Сбербанке заемщик получает:

Для получения кредитных каникул в Сбербанке клиент заранее подает заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать задолженность в течение определенного времени. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять отсрочку или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то каникулы дадут.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку по действующему кредиту. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке одобряют на определенных условиях. Особенности полной отсрочки:

Условия предоставления частичной отсрочки:

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

Чаще всего каникулы на персональных условиях оформляют на тот период, за который клиент успеет восстановить прежнюю платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы по внутренней программе Сбербанка, клиент предоставляет:

Алгоритм действий для получения отсрочки:

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней. В Сбербанке предусмотрена дистанционная подача документов на кредитные каникулы.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления на кредитные каникулы в Сбербанк обратите внимание, на некоторые нюансы:

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентом. Но каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, ее не одобрят.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. С помощью нашего сервиса выберите наиболее подходящую программу, которые подходят под ваши условия.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за карантина

Введение карантина в РФ, а в некоторых регионах и режима ЧП, привело к ситуации, когда власти всерьез задумались об исполнении россиянам обязательств по кредитам. Центробанк в экстренном порядке дал рекомендации в отношении заболевших заемщиков. Президент инициировал, а дума разработала и утвердила закон о введении специальных кредитных каникул, которые вызваны последствиями пандемии коронавируса.

Сбербанк одним из первых решил пойти навстречу тем заемщикам, которые находятся в сложном финансовом положении, в связи с карантином. Но при этом кредитно-финансовая компания четко обозначил условия, при которых клиент сможет обратиться за кредитными каникулами. Отсрочки предоставляют только по займам, сумма которых не превышает установленные пределы:

Когда оформлять отсрочку

Сбербанк рекомендует заемщикам оформлять заявление на кредитные каникулы только в том случае, когда реально произошло ухудшение финансового положения, а не заранее. Если заявитель не сможет подтвердить официально снижение доходов, условия по кредиту вернутся к первоначальным. А на тот период, на который заемщик не сумеет предоставить подтверждения, сформируется просрочка. По ней будет начислена неустойка, и ее придется также заплатить, что приведет к дополнительным финансовым затратам.

Сбербанк проинформировал, что на сегодняшний день, только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики, подтверждена документами, все остальные — нет.

По федеральному закону №106 от 03.04.2020 года, подписанному президентом, право на отсрочку получают только те заемщики, которые получили кредиты до этой даты. При этом каждому заемщику понадобится доказать кредитору ухудшение своего материального положения. Среднемесячный доход сократиться как минимум на 30%, по сравнению с 2019 годом. Максимальный срок отсрочки, который одобрит Сбербанк, полгода. Для подтверждения можно использовать:

Доказать снижение дохода можно в течение 90 дней после подачи заявления на кредитные каникулы. Заемщик вправе направить в Сбербанк:

Банк при этом не будет начислять неустойку или брать дополнительную оплату за изменение условий. Но так произойдет только, если заемщик докажет ухудшение финансового положения. Кроме того банк не будет брать оплату за пересмотр и изменение условий.

Если в Сбербанке одобрят кредитные каникулы, то вам пришлют новый график выплат. Для подачи заявления позвоните на горячую линию банка или напишите в службу поддержки на официальном сайте или в личном кабинете.

Осторожно мошенники!

Отделы безопасности банков предупреждают, что в интернете в связи с кредитными каникулами из-за коронавируса появились разные «выгодные» предложения. Например, предлагают помочь в решении вопросов с банками по обслуживанию займов. Не стоит связываться с такими компаниями-однодневками, потому что это не избавит от долгов перед банком, а наоборот усугубит ситуацию. Мошенники потребуют деньги за «улаживание вопроса», завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить:

Такие действия приведут не только к финансовым потерям, но и к значительному ухудшению кредитной истории. Поэтому не следует рисковать, заказывая такого рода «услуги» у сомнительных компаний.

Обращайтесь напрямую в обслуживающий банк. Пишите в службу поддержки клиентов, звоните на телефон горячей линии, но не передавайте никаким третьим лицам свою персональную информацию. Ни в письменном виде, ни по телефону. Это касается: логина, пароля от личного кабинета, ПИН-кода карты, CVV-кода на оборотной стороне банковской карты, а также других кодов доступа.

Другой вид мошенничества связан с участием в схеме по поддельным подтверждениям для банка. Заемщику предлагают купить фальшивую справку 2-НДФЛ или «липовый» больничный лист, которые дадут право на кредитные каникулы. Помните, что за такие деяния физическому лицу грозит ответственность.

Не участвуйте в сомнительных схемах в поиске сиюминутной выгоды. Потому что это также отразится на вашей кредитной истории. Если уголовную ответственность удастся избежать, то попасть в «черный» список будет очень легко. После таких действий и выявления подлога при всех последующих обращениях за заемными деньгами вам будут отказывать во всех кредитных учреждениям.

«Послабление есть, но совсем не то, что ожидали». ЦБ и Сбербанк пояснили, как гражданам получить кредитные каникулы

Лента новостей

Все новости »

Каникулы не будут бесплатными — в течение льготного периода банки будут начислять проценты, и их потом придется заплатить

ЦБ и Сбербанк разъяснили, как граждане смогут получить кредитные каникулы. Отсрочка платежей на полгода будет доступна только тем, чей доход снизился на 30%. И это придется документально подтвердить, например справками о доходах. На это банки дадут 90 дней.

При этом каникулы банк, судя по разъяснениям, может предоставить и раньше. Но если гражданин не сможет подтвердить падение доходов, то у него образуется просроченная задолженность, появится неустойка и испортится кредитная история.

То же самое произойдет, если при проверке документов банк поймет, что заемщик не соответствует установленным требованиям. Отсрочку платежей можно получить на ипотечный кредит до 1,5 млн рублей. Что же касается потребительского займа, то там планка 300 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей и 250 тысяч рублей для обычных граждан.

Но это не значит, что каникулы будут бесплатными. В течение льготного периода банки будут начислять проценты, которые потом придется заплатить. Ситуацию комментирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает: по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей, по автокредитам — 600 тысяч рублей, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч рублей, по потребкредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей. Безусловно, если вы остались без работы или ваши доходы резко упали, у вас есть возможность подтвердить, что падение произошло более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, то вы можете приостановить свои платежи. Это, конечно, хорошо, но стоит помнить, что проценты все равно будут начисляться на сумму долга. Так что послабление, конечно, есть, но совсем не то, что ожидали. Особенно тяжело для Москвы, где ипотека до 1,5 млн рублей — это вообще ни о чем».

Как разъяснил ЦБ, получить кредитные каникулы могут индивидуальные предприниматели. Однако какие именно документы, подтверждающие доходы, им нужно предоставить, из сообщения регулятора не очень понятно.

В редакцию Business FM обратился индивидуальный предприниматель Рустам, он занимается печатями и штампами и сейчас, как и многие, лишился дохода. Рустам пока в устной форме пробовал обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей по ипотеке. Банк попросил предоставить справку 2-НДФЛ, но у ИП таких справок нет, объясняет Рустам.

«Вводятся сейчас кредитные каникулы, но, когда я обратился в банк с просьбой рассмотреть мою заявку на кредитные каникулы, мне сказали, что для предпринимателей нет такого документа, которым можно было бы подтвердить, что доход снизился на 30 и более процентов. Все банки говорят: предоставьте справку 2-НДФЛ. Но 2-НДФЛ у предпринимателей нет. Соответственно, как им доказать, непонятно. Банки говорят: мы не знаем, что делать. Я не знаю, чем платить, время идет, надо платить, а денег нет. Мне говорят: представьте справку 2-НДФЛ либо справку о том, что вы больны коронавирусом. Я не болею, и у меня нет 2-НДФЛ. Получится, что я остаюсь за бортом кредитных каникул, которые объявило правительство. Я им могу предоставить выписку по расчетному счету, где указано, что у меня на прошлой неделе были заказы и было много заказов, а на этой неделе нет. Я не могу выйти из дома. У меня нет дохода. Я могу показать, что по выписке у меня вообще никаких оборотов нет. Более того, я могу книгу учета доходов и расходов показать, которую ведут предприниматели, где указано, что они тратят, что зарабатывают. Могу это показать. Они говорят: к сожалению, это нам не подойдет, у нас есть программа, где указано, что вы либо коронавирусом болеете, либо у вас есть 2-НДФЛ с подтверждением, что ваш доход снизился на 30%».

В Сбербанке посоветовали оформлять каникулы только в том случае, если клиент уверен в снижении своих официально подтвержденных доходов. А Центробанк дал другой совет: даже во время отсрочки платить банку любую посильную сумму, чтобы снизить сумму долга и начисленных процентов. Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля.

Кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке: новые условия

Сбербанк — самый крупный ипотечный банк страны, он обслуживает десятки тысяч заемщиков, оформивших жилищный кредит. И если такой заемщик попал в непростую финансовую ситуацию, он может оформить кредитные каникулы по ипотеке. В 2022 году условия отсрочки изменились.

Бробанк.ру изучил, на каких условиях можно оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке в 2022 году. Отсрочка может быть предоставлена в рамках двух ФЗ — 106 и 353. Рассмотрим оба варианта.

Каникулы по ФЗ-106

Поправки в ФЗ О Центральном банке были внесены еще в 2020 году, В период серьезных ограничений, связанных с пандемией, правительство приняло решение дать россиянам законную возможность получить отсрочку по всем кредитам, включая ипотеку.

В 2022 году ситуация со снижением уровня дохода россиян повторилась. В связи с февральскими событиями многие остались без работы, зарплата некоторых россиян стала меньше. В итоге правительство приняло решение внести новые поправки в ФЗ-106 и снова дать возможность людям получать отсрочку.

Заявления на каникулы по ипотеке уже принимаются. Крайняя дата обращения — 30 сентября 2022 году.

Условия получения каникул по ипотеке в Сбербанке

Заявление на предоставление каникул могут подать граждане, которые действительно финансово пострадали, их доход сократился минимум на 30%. Если это будет доказано документально, тогда Сбер даст каникулы по ипотеке. Отказать он не имеет права.

Ключевые условия получения отсрочки:

Если ваша ипотека не попадает под условия каникул по ФЗ-106 по сумме, рассмотрите каникулы Сбера по ФЗ-353. О них рассказываем ниже.

Если вы уже брали ипотечные каникулы по текущей ссуде в 2020 году, вы можете снова обратиться в Сбербанк и получить отсрочку. Но в 2022 году ее можно оформить только один раз.

Пакет необходимых документов

Много документов собирать не нужно. Главное — документально доказать Сбербанку снижение уровня дохода. Ситуация может быть разной, вот основные, которые рассматривает Сбер:

Что касается документального подтверждения падения дохода, то нужны справки за текущий и 2021 год. Банк будет сравнивать среднемесячный доход за 2021 год с тем, что был у заемщика в последний месяц перед обращением за ипотечными каникулами. Стала зарплата меньше на 30% и более — вы получаете отсрочку.

Сбербанк говорит о том, что все предоставленные сведения будут дополнительно проверяться в ПФР, Фонде социального страхования, в фонде ОМС, в ФНС.

Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке

Заявление можно направить в любой день до 30 сентября 2022 года. Сбер принимает обращения по трем каналам:

Если направляете заявление на каникулы по ипотеке онлайн, тем же в системе Сбербанк Онлайн можете загрузить фото необходимых документов. Если подаете запрос по телефону, документы нужно будет принести в удобный офис.

Заявление на предоставление ипотечных каникул Сбербанк будет рассматривать 5 дней. Если все условия ФЗ-106 соблюдены, вы получите желаемую отсрочку. Если вам отказали, но вы считаете отказ неправомерным, можете обратиться с жалобой в Центральный Банк.

Что будет с графиком и процентами

Отсрочка по ипотеке дается на срок в 1-6 месяцев. Заемщик сам решает, какое количество месяцев указать в заявлении. На этот период выплата долга полностью ставится на паузу, вносить платежи не придется.

Неоплаченные месяцы периода отсрочки переносятся на конец графика, продлевая его. Но кроме них к выплате добавляются проценты, которые набежали по ипотечному кредиту за период отсрочки. То есть каникулы Сбера по ипотеке увеличивают итоговую переплату.

Каникулы по ФЗ-353

К сожалению, не все ипотечные заемщики попадают под условия новых каникул 2022 года по ФЗ-106. Самое серьезное ограничение — начальная сумма ипотеки. Планки в 3, 4 и 6 млн невелики, и многие договора просто под них не подходят. Особенно это касается жителей крупных городов.

В этом случае вы также можете обратиться в Сбербанк за кредитными каникулами, но уже по ФЗ-353. Это точно такая же отсрочка на период до 6 месяцев, но с иными условиями. Основные условия:

Обратите внимание, что должны быть соблюдены и документально доказаны все указанные 4 условия. В этом случае Сбер не сможет отказать в отсрочке.

Что Сбербанк понимает под трудной жизненной ситуацией:

Кроме основных документов о трудной жизненной ситуации заемщик также предоставляет выписку из ЕГРН о собственных объектах недвижимости.

Взять каникулы по ипотеке Сбербанка по ФЗ-353 можно, составив заявление в отделе ипотечного кредитования и сопроводив его необходимыми документами. Предварительно можете обратиться туда за консультацией: менеджер расскажет, какие документы нужны в вашем случае.

Отсрочка по этому ФЗ может быть полной или частичной и также дается на срок до 6 месяцев. При полной заемщик не оплачивает ипотеку вообще, при частичной ежемесячный платеж становится меньше. Проценты на период отсрочки продолжают начисляться, после их нужно будет оплатить (переносятся на конец графика вместе с месяцами отсрочки).

Так что, если вы оказались в непростой ситуации, не нужно ждать просрочки. Лучше заблаговременно обратиться в Сбербанк и подать заявление на каникулы по ипотеке. Если вы и ваш кредит соответствуете прописанным в законах условиям, отказать Сбер не может.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке: действующие программы и как ее получить

Как и другие банки, Сбер дает возможность изменить условия погашения кредитов. Заемщик может перенести очередной платеж на следующий месяц, либо воспользоваться одним из трех вариантов реструктуризации.

Перенос влечет увеличение общего срока выплаты кредита, а значит и его полной стоимости. При реструктуризации у заемщика также вырастет общая переплата, период возврата кредитных средств.

О том, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке по всем доступным программам, читайте в нашем материале.

Можно ли отстрочить платежи по кредитам Сбербанка

Да, заемщики Сбера могут воспользоваться разными программами отсрочек и рассрочек по потребительским кредитам, ипотеке, кредитной карте. Если речь идет о переносе платежа на следующий месяц, это можно сделать за несколько секунд.

Реструктуризация с отсрочкой или рассрочкой предоставляется после проверки заявки. Если заемщик не соответствует условиям выбранной программы, Сбербанк откажет в изменении условий погашения кредита.

Условия всех вариантов реструктуризации можно найти по ссылке. Если вас интересует перенос платежа на 1 месяц, с условиями его предоставления можно ознакомиться здесь. Получить отсрочки и рассрочки можно по заявке через Сбербанк онлайн (на сайте) или в мобильном приложении, по заявке в отделении банка.

Плюсы и минусы для заемщика

Ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому все варианты отсрочек по кредитам и картам Сбербанка повлекут увеличение переплаты, срока действия договора.

Например, если взять кредитные каникулы на 6 месяцев, этот период времени будет перенесен в конец графика по договору. Естественно, за дополнительные 6 месяцев пользования кредитом будут начисляться проценты.

Обещанный платеж на 1 месяц также увеличит общий срок кредита.

Преимуществом отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке является возможность платить меньше на определенный срок. Некоторые программы вообще позволяют освободиться от платежей на несколько месяцев.

Для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, это даст передышку, возможность справиться с трудностями.

Как отсрочка платежа по кредиту
в Сбербанке скажется на моей
кредитной истории?

Варианты отсрочек платежей по кредиту в Сбербанке

Получить отсрочку по платежам может заемщик по ипотеке или потребительскому кредиту, владелец кредитной карточки. Прежде чем вынести решение, банк проведет проверку по заявке и представленным документам.

Больше всего условий придется подтверждать при получении кредитных или ипотечных каникул. Эти программы предоставляются на основании федеральных законов.

Перенос платежа

Заемщик, не имеющий просрочек по кредиту или карте, может отложить платеж на месяц. Для потребительских кредитов услуга предоставляется бесплатно. Стоимость подключения по другим видам кредитов зависит от условий обслуживания.

Заявку на перенос платежа можно подать на сайте, в мобильном приложении или в подразделении банка. Условия подключения услуги:

При переносе платежа не меняется процентная ставка. За счет продления срока действия договора на 1 месяц, переплата по кредиту увеличится. Но в условиях услуги указано, что отложенный платеж и проценты по нему могут распределить на ближайшие месяцы.

На момент подключения переноса можно уточнить у специалистов банка, какой вариант услуги доступен для вас.

Чем кредитные каникулы в Сбербанке
отличаются от государственной программы
помощи заемщикам?

Реструктуризация

Сбербанк предлагает реструктуризацию для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. Это собственная программа банка, которая действует по всем видам кредитов. Если реструктурировать кредит, банк уменьшит сумму ежемесячного платежа.

Программа доступна в двух вариантах. Заемщик может получить отсрочку по погашению кредита на период до 6 месяцев, либо увеличить общий срок действия договора.

В первом случае на протяжении полугода придется вносить существенно меньший платеж. Он рассчитывается после рассмотрения заявки. При увеличении общего срока договора банк пересчитает сумму платежей в сторону уменьшения.

Подавая заявление на отсрочку платежа, нужно подтвердить наличие финансовых трудностей. Перечень таких причин указан на сайте Сбера:

Специальные основания для реструктуризации предусмотрены для обманутых дольщиков. Заемщик может получить рассрочку, если подтвердит включение в реестр обманутых дольщиков. Также потребуется справка от органа власти региона о том, что объект недвижимости не введен в эксплуатацию.

Заявку на реструктуризацию рассматривают до 5 дней. Если Сбербанк одобрит отсрочку, заемщику выдадут новый график платежей с измененными суммами. Процентная ставка при реструктуризации не изменится.

Реструктуризация кредита
снижает балл кредитного
рейтинга или нет?

Кредитные каникулы

Эту программу Сбербанк предлагает на основании закона № 106-ФЗ. Ключевым основанием для предоставления каникул является уменьшение заработка заемщика на 30% и более. Сравнивать заработок будут за месяц до подачи заявки со среднемесячным доходом за 2021 год. Программа действует только до 30 сентября 2022 года.

Для получения каникул нужно подтвердить, что кредит оформлен до 1 марта 2022 года. Также нужно учитывать ограничения по сумме кредита. Каникулы с отсрочкой или рассрочкой не дадут, если первоначальная сумма по договору выше:

Остаток кредита на момент обращения может быть любым. Сумму кредита и дату его выдачи Сбербанк проверит самостоятельно после подачи заявки.

Снижение заработка можно подтвердить справкой 3-НДФЛ, выпиской из регистра безработных, листом нетрудоспособности. Самозанятый гражданин может сформировать выписку о доходах через приложение «Мой налог».

Каникулы даются на срок до 6 месяцев (заемщик может попросить меньший период). Сбербанк может полностью освободить от платежей на это время, либо снизить сумму выплат.

Заемщик сам выбирает, какой вариант каникул ему выгоднее. Предоставление отсрочки по данной программе фиксируется в кредитной истории, но не ухудшает ее.

После завершения льготного периода будет восстановлен обычный график платежей. Суммы, не внесенные в период действия отсрочки, будут перенесены на конец графика.

Но если каникулы давались по кредитке, невыплаченные суммы и проценты будут распределены на следующие 12 месяцев.

Можно ли получить по ипотечному кредиту
каникулы два раза — по закону, а потом
и по программе банка?

Ипотечные каникулы

Эта программа распространяется только на заемщиков по ипотеке. Общие условия предоставления отсрочки указаны в законе № 353-ФЗ. Если заемщик ранее получил кредитные каникулы, аналогичный льготный период по этой программе ему не дадут.

Ипотечные каникулы дают при начальной сумме кредита до 15 млн. руб. Жилье, которое приобреталось по ипотеке, должно быть единственным для заемщика. Основанием для предоставления ипотечных каникул может быть:

Для каждого из перечисленных оснований нужны подтверждающие документы. Их перечень можно посмотреть по ссылке. Отсрочку или рассрочку по ипотечным каникулам дают только 1 раз.

Но если вы брали кредитные или ипотечные каникулы, введенные правительством из-за коронавируса в 2020 году, то случае потери дохода в 2022 году вы опять имеете право их взять по тому же кредиту.

По ипотечным каникулам можно приостановить выплату кредита на время (до 6 месяцев), либо снизить размер платежа на этот же срок. В заявлении заемщик указывает, какой вариант каникул ему нужен.

После проверки заявки Сбербанк подготовит новый график платежей. Процентная ставка по ипотеке не изменится.

Могут ли отказать в предоставлении отсрочки

Да, заемщику могут отказать в предоставлении каникул или реструктуризации. Причиной отказа может быть:

Если заемщик просит отсрочку по реструктуризации, т.е. по собственной программе Сбера, ему могут отказать в льготном периоде даже без обоснования причин. Например, причиной отказа может быть наличие просрочек по кредитам перед другими банками.

Что будет, если нарушить условия отсрочки

Если заемщика полностью освободили от платежей на 6 месяцев или иной период, он не может нарушить условия отсрочки. Но реструктуризация или каникулы могут предусматривать снижение платежа.

Если пропустить платеж по кредитной карте или кредиту в льготный период, банк аннулирует рассрочку. Заемщику будет восстановлен прежний график погашения кредита.

Есть важная особенность для отсрочки по кредитным каникулам. Заемщик может получить их, указав в заявлении о соответствии условиям программы. Но подтверждающие документы можно представить в течение следующих 90 дней.

Если не сделать этого, Сбербанк отменит льготный период и вернет обычный график выплат. Заемщика уведомят об этом через мобильное приложение или личный кабинет на сайте Сбера.

Хотите узнать подробнее, как временно заморозить платежи по кредиту или карте Сбербанка? Обращайтесь к нашим экспертам!

Кредитные каникулы в Сбербанке: способ пережить экономическую турбулентность с минимальным ущербом для кошелька

Сегодня поговорим о том, кому доступны и как оформить кредитные каникулы в самом крупном банке Европы — в Сбербанке в 2022 году. Сбербанк, он же «Сбер» — так его привычно называли уже несколько поколений клиентов. И так теперь официально принято величать банк в самой организации. Это банк, в котором имеются счета у подавляющего большинства граждан России, как говорится «от пионеров до пенсионеров».

В последние месяцы экономика выходила из затяжного коронавирусного кризиса. И очень многие клиенты, в период локдауна отложившие «на потом» большие траты, еще не оправившись до конца от «пост-ковидных» финансовых трудностей, активно пользовались кредитными продуктами, чтобы не ограничивать себя в покупках. Но сейчас многим из них трудно возвращать кредиты. Как оформить каникулы по уплате долга? Рассказываем.

Люди в 2021 году активно брали кредиты. Это утверждение справедливо не только для потребительского кредитования, для приобретения физическими лицами бытовой техники, электроники, мебели в кредит или в рассрочку, но и для ипотеки, ставки по которой в прошлом году в определенный период показывали «абсолютные минимумы». А где ипотека, там и ремонт.

Активно использовали займы для развития бизнеса и самозанятые, и индивидуальные предприниматели (ИП), многие из которых не могли претендовать на кредиты для бизнеса. А некоторые такие россияне буквально жили на кредитные средства, настолько в период пандемии сильно «просели» их доходы.

В итоге объем выданных населению кредитов за один только 2021 год достиг рекордной отметки в 14 трлн рублей, что сопоставимо с общим объемом кредитования россиян сразу за два года — 2017 и 2018. И значительная часть заимствований приходится на долю Сбербанка, имеющего наиболее масштабную в РФ региональную сеть присутствия и объемы ликвидности (средств). Сеть и средства — эти параметры Сбербанка несопоставимые с теми, которые есть в распоряжении большинства банков-конкурентов.

Что такое кредитные каникулы
и как за ними обращаться в банк?
Спросите юриста

Что сделали ЦБ и правительство для стабилизации ситуации

Растущая степень закредитованности населения уже давно вызывала опасения у руководства Центробанка РФ, который постепенно тормозил активность банков в отдельных сегментах кредитования. Особое внимание регулятор уделял POS-кредитованию (POS — Point Of Sale) то есть оформлению кредитов на потребительские товары непосредственно в магазинах и торговых точках.

Правда, Сбербанк этим «не увлекается», зато активно предлагает финансирование и продавцов, и покупателей на ряде торговых площадок в Интернете — маркетплейсах. По окончании корона-кризиса меры по борьбе с чрезмерно лояльным подходом банков к выдаче кредитов продолжились, в том числе ЦБ и правительство урезали господдержку ипотеки.

И, как выяснилось в феврале текущего года, регулятор финансового рынка беспокоился не зря: с началом спецоперации на территории Украины многим россиянам потребовалась немедленная помощь, чтобы не допустить возникновения просрочки (и всех сопутствующих ей проблем).

Поэтому банки при участии правительства в самые короткие сроки запустили механизмы поддержки населения и бизнеса, ранее «обкатанные» в период пандемии коронавируса. Ведь среди людей, попавших в кредитный капкан, оказались наиболее уязвимые категории россиян, включая пенсионеров.

Положены ли кредитные каникулы
в Сбербанке малому бизнесу?
Закажите звонок юриста

Что такое «кредитные каникулы» и как часто за ними можно обращаться

Каникулы — это внесенный в российское законодательство механизм поддержки населения, позволяющий приостановить выплаты по кредиту на определенный период. Антикризисная мера была прописана в Федеральном законе от 03.04.2020 N106-ФЗ. Как видно по дате, закон приняли весной 2020 года, в самом начале локдауна, вызванного пандемией коронавируса.

В сферу действия закона попадает довольно широкий круг заемщиков: физлица, ИП, субъекты малого и среднего предпринимательства. В версии закона времен КОВИД-19 было сказано, что такой вид платежных каникул заемщик имеет право запросить только один раз за время «жизни» кредита. Законодатели тогда разрешили «кредитный отпуск» даже тем, кто взял заем накануне принятия закона.

По каким видам продуктов доступны кредитные каникулы

В текущий кризис законодатели еще более оперативно, чем два года назад, рассмотрели и приняли поправки, позволяющие взять отсрочку платежа. Начиная с 8 марта 2022 года действует Федеральный закон № 106-ФЗ в обновленной редакции, положения которого дают возможность оформить кредитные каникулы по различным видам кредитов:

Какие документы нужно предоставить в банк,
чтобы получить каникулы по ипотеке?
Спросите юриста

Какие важные изменения появились в 106-ФЗ в 2022 году

Главное отличие в том, что в обновленной версии закона снято ограничение на получение повторной отсрочки по кредиту — как в Сбербанке, так и во всех других российских кредитных организациях. Правда, при условии, что ранее заемщик обращался за кредитными каникулами не позднее 30 сентября 2020 года.

Такой «кредитный отпуск» распространяется на все займы в указанных категориях, оформленные до 1 марта 2022 года. Заявку на предоставление льготы нужно успеть подать не позднее 30 сентября нынешнего года.

Каникулы дадут с большей вероятностью в том случае, если по кредиту в Сбербанке еще нет просрочки.

Какие условия действуют по кредитным каникулам в 2022 году

Как и прежде, кредитные каникулы по 106-ФЗ дают гражданину, работающему по найму, самозанятому или бизнесмену передышку от погашения кредита на период от месяца до полугода, на его личный выбор. Но не стоит воспринимать их как «халяву», поскольку проценты банка продолжают «капать» и в течение таких финансовых каникул.

Заявление клиента по факту является требованием, и банк не может отказать клиенту при выполнении предписанных законодательно условий. В целом они аналогичны тем, какими они были два года назад. Если доходы гражданина снизились более, чем на 30% относительно среднемесячных финансовых поступлений за 2021 год, и он способен предоставить в банк подтверждающие это документы, ему гарантирована отсрочка платежа по кредиту согласно 106–ФЗ.

Кредитные каникулы в Сбербанке начинают действовать с той даты, которая указана в требовании на реструктуризацию, но только после предоставления документов, подтверждающих реальность потери доходов. В таком качестве принимаются следующие документы:

При каких условиях банк предоставит обоснованный отказ по кредитным каникулам

На подтверждение соответствия критериям, прописанным в 106-ФЗ, Сбербанк дает клиенту 5 дней. Если в течение этого срока официальные документы из списка не будут предоставлены, заемщик получит отказ в каникулах по кредиту.

Как получить кредитные каникулы физ. лицу,
которого вынудили уйти с работы «по соглашению
сторон»? Спросите юриста

Как получить информацию и подать заявку на платежные каникулы в Сбере

Условия предоставления каникул описаны на сайте Сбера. Сейчас получить какую-то дополнительную информацию — это весьма непростая задача. Поскольку все каналы связи перегружены, шансы связаться с оператором онлайн-поддержки по каналам дистанционного банковского обслуживания или по телефонам Сбербанка невелики.

Более того, не всегда стабильно работает и web-канал связи (интернет-банк в персональном компьютере). Проще всего «попасть» в Сбер-клиент и оформить реструктуризацию через мобильный банк.

Чат-бот в личном кабинете клиента Сбера предлагает такие способы подачи заявки:

Дозвониться по нему до «живого» оператора крайне сложно, скорее всего, дело ограничится бесконечным прослушиванием информации об условиях реструктуризации. Чат-бот Сбера обещает, что клиенту «перезвонят в течение 2 дней», на практике это не всегда так.

Но и здесь клиента ждут сюрпризы. Кнопки «реструктурировать кредит» в терминале, выдающем талоны, не существует. Сотрудники Сбербанка подтверждают, что они уполномочены оформлять кредитные каникулы, но советуют обращаться по телефону поддержки, где клиенту точно скажут, какой конкретно пакет документов ему необходимо предоставить.

Есть вероятность, что в офисе документы примут, но обращение закроют, поскольку не будет каких-то «бумажек», и заявку придется подавать заново.

Предложит ли клиенту кредитные каникулы сам банк?

Сотрудник банка должен проинформировать заемщика, который оповестил о своих финансовых затруднениях, о такой возможности. Но, с точки зрения банка, кредитные каникулы — лишь один из способов реструктуризации кредита. При посещении страниц на сайте Сбера, где предлагается реструктуризация, стоит иметь в виду, что помимо кредитных каникул по 106-ФЗ банк разработал и собственные программы для клиентов по разным видам кредитных продуктов.

При обращении клиента сотрудники банка, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы предложить заемщику именно «собственные» программы реструктуризации. Поэтому их (с высокой долей вероятности) будут с энтузиазмом «расхваливать» и рекламировать специалисты кредитной организации. Сроки и условия по ним будут отличаться от тех, которые предлагают программы с господдержкой.

Чем реструктуризация кредита в Сбербанке
отличается от кредитных каникул?
Спросите юриста

Есть ли «понятные» сведения о реструктуризации на сайте Сбербанка

Да. Страница сайта с говорящим наименованием «Поставьте кредит на паузу» предлагает физическим лицам, у которых возникли финансовые трудности, такие способы решения проблемы как:

В приведенном случае разночтений быть не может. Ипотечным заемщикам надо иметь в виду, что невозможно оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ, если на момент обращения в банк у них уже действуют ипотечные каникулы по 353-ФЗ.

Какие ограничения заложены в «правительственной» программе кредитных каникул

Если подробного описания программ реструктуризации на какой-то странице банка нет, сориентироваться помогут ограничения, которые прописаны в условиях 106-ФЗ:

Речь идет не об остатке по кредиту на момент предоставления кредитных каникул, а о сумме на этапе выдачи кредита.

В то же время по собственным программам Сбербанк обещает реструктуризацию не только по любым кредитам, но и:

Среди прочего, банк предлагает и «оформление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа». В перечне ситуаций, когда возможны такие финансовые каникулы, в Сбере указаны:

Иметь такой выбор, если необходимо получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, в принципе хорошо для клиентов. Но, прежде чем соглашаться на предложенные условия, стоит внимательно изучить и сравнить сведения о кредитных каникулах по 106-ФЗ и по другим программам, чтобы понять, какая из них выгодна конкретно для вас.

Однако если такой возможности нет или принять решение слишком сложно, «не потеряться» в предложениях Сбербанка поможет квалифицированный независимый юрист.

Стоит ли просить каникулы, если платить
по кредиту можешь, но уже на пределе?
Спросите юриста

Почему банк «не видит» задолженность по кредитной карте, и клиент не может запросить кредитные каникулы в онлайн-режиме

Ситуация такая: клиент Сбербанка знает, что расплачивался кредитной картой. В личном кабинете, выбрав нужную карту, он видит сумму задолженности, а также сведения о том, в какой срок и в каком размере нужно погасить долг в текущем месяце.

Но в информации на персонифицированной странице «Кредиты», которую прислал чат-бот при запросе на оформление кредитных каникул, написано, что «кредитов нет».

Как объясняют в офисе Сбера, это возможно, пока клиент аккуратно вносит ежемесячные платежи, не допуская просрочки. Затребовать льготный период в такой ситуации можно, обратившись в колл-центр. Но скорее всего, клиенту предложат иные виды реструктуризации, так что придется настаивать именно на кредитных каникулах.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно или вносить платежи «внутри» льготного периода

Ответ юристов в обоих случаях утвердительный: 106-ФЗ предоставляет такие возможности. Внеся платеж, клиент «не вылетит» из каникул по кредиту. А вот решившись отказаться от кредитных каникул до их окончания, надо помнить, что «вернуться» или оформить повторно уже не получится.

Стоит ли немедленно реструктурировать свои кредиты по 106-ФЗ, или подождать пока все «само рассосется»

Далеко не все жители страны ощутили на себе последствия внезапно обрушившихся на нас новых санкций и контр-санкций. Но независимые эксперты всех мастей — экономисты, финансисты, демографы, хэд-хантеры, представители реального сектора и т.д., практически единодушны во мнении, что экономическая турбулентность, начавшаяся в третьей декаде февраля, продолжит нарастать. Когда дела пойдут на лад — неизвестно, ведь иностранные санкции обычно вводятся на годы.

Среди множества негативных тенденций, наблюдаемых в стране уже сейчас — серьезное снижение доходов у значительной части населения России, угроза потери многими гражданами работы из-за ухода иностранных компаний и трудностей у других работодателей.

Также очевидно резкое падение количества вакансий во многих секторах экономики — рекрутинговый сервис SuperJob по итогам трех недель марта «в среднем» оценил показатель в 11 процентных пунктов. Такое поведение бизнеса явно не свидетельствует об оптимизме. И все это происходит на фоне невиданной в РФ в XXI веке инфляции, особенно — продовольственной инфляции.

С учетом всех обстоятельств важно трезво оценить:

Стоит принять во внимание, что кредитные каникулы по 106-ФЗ в 2022 году можно оформить только один раз, срок их действия ограничен — максимум полгода, а подача заявления возможна лишь до конца сентября. И что банки предпочитают определенность в отношениях с заемщиками. Сейчас ЦБ просит банкиров проявлять снисходительность в отношении к клиентам, но все же разумно связаться с банком и принять меры по реструктуризации кредитов до того, как случится просрочка.

Сбербанк оценивает спрос на кредитные каникулы как умеренный

Сбербанк по состоянию на середину мая 2022 года не испытывает проблем с задолженностью по кредитам — обращения за реструктуризацией есть, но их немного. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев 16 мая в интервью телеканалу «Россия 24».

По его словам, банк реструктурировал более 22 тыс. кредитных договоров на сумму более 9 млрд руб. «У Сбербанка довольно консервативный кредитный портфель. Мы всегда очень внимательно относимся к уровню закредитованности — для нас очень важно выдать кредит клиенту, который может его погасить.

Поэтому мы в принципе считаем, что с кредитным портфелем в целом все нормально. И мы видим, что население может обслуживать те кредиты, которые взяло, по крайней мере, в Сбербанке», — отметил первый зампред правления Сбербанка.

Как отметил Кирилл Царев, клиенты обращаются за кредитными каникулами, но их не так много. «Напомню, что эти каникулы предоставляются, когда у клиента сокращаются размеры его доходов, и это необходимо подтвердить. Поэтому этот продукт есть, он работает, но я не могу сказать, что он носит лавинообразный характер», — подчеркнул он.

Получить подробную консультацию по всем вопросам, связанным с особенностями реструктуризации кредитов в Сбербанке, можно у юристов нашей компании.