Как узнать историю страхования автомобиля осаго

Проверить полис осаго по гос номеру

Проверить полис осаго по гос номеру

Перед покупкой б/у машины более 48% автолюбителей не знают о возможности проверки действующей страховки. Пользуясь этим, мошенники намеренно искажают информацию в страховке, указывая данные другого автомобиля. Кроме того, покупая авто с пробегом, вы рискуете не узнать, что машина участвовала в крупном ДТП, работала в такси или имеет скрученный пробег или ограничения на регистрацию. Чтобы обезопасить себя от невыгодной сделки и не иметь проблем с ГИБДД, воспользуйтесь проверкой сервиса «Автокод».

Как проверить подлинность ОСАГО по VIN и гос. номеру

Автокод предлагает проверить полис ОСАГО по базе РСА. Наш сервис позволит:

Чтобы проверить страховку, необходимо указать VIN или государственный регистрационный номер авто. Информация предоставляется согласно данным из базы РСА.

Поддельная страховка ОСАГО не принадлежит страховой компании или числятся как потерянная. Естественно, такой полис не будет считаться действительным. Сервис «Автокод» позволит обнаружить проблемную ситуацию и вычислить недобросовестного страховщика. Эта информация будет полезна не только потенциальным покупателям машины, но и страховым агентам.

Пробить страховой полис ОСАГО по вину или номеру автомобиля можно прямо сейчас в окне вверху страницы.

О чем еще расскажет проверка Автокод

Помимо информации об ОСАГО, в отчете будут данные:

Стоимость одного отчета составляет 399 рублей.

Преимущества сервиса «Автокод»

Автокод даёт ряд преимуществ желающим пробить данные полиса ОСАГО перед покупкой авто:

Сервис «Атвокод» осуществляет проверку страхового полюса только через достоверный источник – базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Другую информацию об автомобиле сервис получает также, только из официальных источников: ГИБДД, ЕАИСТО, Реестры такси, ФНС, ФТС, ФНП и др.

Источник

История КБМ. Проверить в АльфаСтрахование

КБМ – один из главных коэффициентов, который значительно оказыает влияние на цену страховки. Коэффициент Бонус-Малус зависит от стажа страхования автомобилиста (не путать с водительским стажем) и количества урегулированных страховой компанией дорожно-транспортных происшествий по вине автоводителя (учитываются также урегулирование страховые события, где степень вины участников аварии не установлена).
Если водитель ежегодно и без перерыва вписывается в договор ОСАГО, то ежегодно стоимость для него будет уменьшаться на 5%, а КБМ (коэффициент Бонус-Малус) соответственно на 0,05. Важно отметить, что перерыв в страховании гражданской ответственности более не оказывает влияние на КБМ согласно текущему закону, но такой разрыв должен быть после 01.04.2019. Если разрыв в страховании был до этой даты, то он возвращает к изначальному состоянию Ваш стаж страхования и КБМ придется накапливать с самого начала.

Как формируется история Коэффициента Бонус-Малус

История страхования всех автоводителей с 2012 года хранится в базе Автоматизированной информационной системе ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Страховые компании (в том числе АО “АльфаСтрахование” передают в данную базу информацию по договорам оформленным с ними. После на основании этой информации автоматизированная система раз в год (каждое 1 апреля) сформировывает значение КБМ на основании страховой истории автоводителя.

Какие ошибки могут быть при формировании истории страхования

Иногда страховые компании передают сведения о страховании гражданской ответственности с ошибками, из-за чего страховая история водителя может сформироваться неправильно. Также могут случаться ошибки непосредственно в самой системе Автоматизированной информационной системе ОСАГО. В таких случаях КБМ (коэффициент Бонус-Малус) возможно восстановить по специальной процедуре, которая называется КБМ+.
Также со стороны страховой компании могут быть переданы ошибочные информация о страховых событиях с водителем. Самым распространенным сбоем является склейка сведений по водителям с одинаковым ФИО. Если в России существует автомобилист с таким же ФИО и датой рождения, как у Вас то такие сведения из-за несовершенства системы могут склеиться и страховая история 2 разных автомобилистов объединится в одну.

Таблица КБМ

На текущий момент значение КБМ меняется 1 раз в год (1 апреля). В эту дату КБМ всех безаварийных водителей уменьшается на 0,05.

C помощью специальной таблицы каждый желающий может рассчитать свой КБМ на следующий расчетный период. Установлено 15 значений КБМ.

Как пользоваться таблицей:

Источник

История КБМ. Проверка страховой истории за 9 лет

В специализированной системе АИС ОСАГО страховая история по всем водителям хранится начиная с 2012 года и по текущее время. Проверьте свою страховую историю в форме ниже.

Что такое КБМ

КБМ (Коэффициент Бонус-Малус) — это один из множителей в формуле расчета ОСАГО. КБМ позволяет получить размер страховки с учетом страховых рисков водителя, а последнему – сэкономить. Перед оформлением страхового полиса нужно проверить историю КБМ. Все изменения вносятся в базу РСА, а история КБМ проверяется по водительским правам. КБМ относится к удостоверению и показывает, насколько аккуратно клиент водит авто.

Как формируется история Коэффициента Бонус-Малус

Посмотреть историю страхового опыта и КБМ водителя можно в АИС страховщиков России. Чтобы в будущем каждый смог проверить КБМ онлайн, страховой агент по истечении договора ОСАГО вносит историю клиента в общероссийскую базу для дальнейшей проверки. По окончании каждого страхового периода КБМ может повышаться или понижаться, влияя на цену следующего полиса. Регулярная проверка истории КБМ позволяет сохранить скидку на автогражданку.

Причины потери КБМ

Где и сколько хранится история КБМ

История КБМ каждого водителя остается в системе страхового учета АИС РСА с 2012 года. Союз автостраховщиков хранит КБМ страхователей и другие сведения об ОСАГО, формируя историю страхового стажа. Ежегодно, первого апреля, база КБМ автоматически обновляется. С учетом новых данных и пересчета проверка дает актуальный показатель КБМ на следующий расчетный год.

Какие ошибки могут быть при формировании истории страхования

Главные причины некорректных показателей КБМ в системе страхового учета ОСАГО:

Чаще всего в историю неправильно вносят фамилию, имя и отчество страхователя.

Лучше не дожидаться окончания страхового года, а уточнить КБМ заблаговременно. Проверка быстрая и несложная.

Как посмотреть историю КБМ

Простейший способ узнать полную хронологию изменения КБМ – запросить их в страховой службе или самостоятельно обратиться к базе РСА онлайн. Официальная проверка страхового стажа водителя выполняется в несколько кликов на этой странице:

Если выявлены ошибки, можно восстановить КБМ в течение пары дней.

Схема работы по восстановлению КБМ

Проверка полной истории КБМ

Наша форма осуществляет проверку КБМ водителя за каждый отдельный год и выводит сведения в удобном виде. Также наша система просчитывает наиболее вероятное значение КБМ, которое должно быть применено в отношении Вас на самом деле исходя из полученных данных.

Оформление заявки

В случае несоответствия текущего КБМ Вы можете подать заявку на подробный анализ Вашей страховой истории. Необходимо заполнить Ваше ФИО, дату рождения, сведения о действующем ВУ и предыдущем ВУ (при наличии), а также указать контактные данные для обратной связи.

Стоимость наших услуг — от 399 ₽

Мы отправляем электронный запрос в АИС ОСАГО

По нашему запросу в АИС ОСАГО в автоматическом режиме происходит дополнительная проверка страховой истории водителя на предмет ошибок. Срок автоматической проверки — до 3 рабочих дней. Если КБМ удается восстановить, то мы тут же присылаем Вам оповещение на Email. Если нет, то мы переходим ко второму этапу. Оформлению и подаче юридических жалоб в страховые компании и контролирующие организации для ручной проверки ответственными сотрудниками.

Срок данного этапа до 60 дней.

Получение результата

По результатам проверки Ваш КБМ будет восстановлен или мы предоставим подробнейшие комментарии, почему Ваш КБМ именно такой, сообщим о проведенных мероприятиях, предоставим комментарии по страховой истории. В случае успешного восстановления КБМ также поможем вернуть переплату за ОСАГО от страховой компании. Также с новым корректным значением КБМ Вы сможете оформить новый полис ОСАГО с большой экономией.

Есть ли гарантии?

в среднем обращаются к нам за один день

Все платежи на нашем сервисе принимаются официально через платежного агрегатора Tinkoff.

Большинство клиентов приходят к нам по рекомендациям от своих друзей и коллег.
Поэтому мы очень дорожим своей репутацией и заинтересованы в честном восстановлении вашей скидки по ОСАГО.

Пример экономии

Водитель имеет авто KIA RIO 1.4 л. со 107 л.с. КБМ водителя — 0,85. Стоимость полиса составит — 8128 ₽

Если водитель имеет хороший стаж и его КБМ снизится до 0.5 — стоимость полиса станет 4781 ₽

Отзывы

Преимущества

Онлайн сервис

Быстро

Сохранность платежей

Работаем на результат

Таблица значений КБМ

Вы можете самостоятельно проверить КБМ, воспользовавшись специальной таблицей. Однако
не каждый водитель с первого раза поймет, как ее использовать, поэтому мы
рекомендуем воспользоваться формой проверки КБМ вверху страницы.

Часто задаваемые вопросы

Какой срок восстановления КБМ?

85% заявок обрабатываются в течение 3 рабочих дней в автоматическом режиме. В некоторых случаях, когда мы запускаем процедуру юридических жалоб срок может продлиться до 60 дней.

Требуется ли фото документов?

Нет, фото не нужны. Всю необходимую информацию вы указываете в форме подачи заявки.

Что будет происходить после подачи заявки?

После отправки заявки и ее оплаты, ваши данные сразу отправляются в РСА. Вы получаете соответствующее уведомление на Вашу электронную почту.
Как только мы получим ответ о новом примененном значении КБМ, то тут же отправим вам результат.

Что делать, если я хочу восстановить КБМ нескольким людям?

Для каждого водителя необходимо отдельно заполнить заявку на восстановление КБМ.

Источник

История страхования автомобилей

Став владельцем авто, гражданин обязан оформить ОСАГО. При этом стоимость автостраховки зависит от целого ряда коэффициентов. Такой подход позволяет аккуратным и опытным автомобилистам получать скидки. И напротив, водитель-лихач, периодически попадающий в аварии, купит полис по завышенной цене.

Данные о каждом водителе содержатся в Бюро страховых историй. Именно к этой базе данных обращается страховщик, оформляя полис на нового клиента. Ниже мы поговорим о том, как автомобилисту узнать историю страхования своего авто.

Что такое страховая история по ОСАГО

В Бюро страховых историй содержится ранее закрытая информация, касающаяся страховых полисов автомобилистов. У каждого отечественного водителя есть страховая история. Она учитывается при формировании стоимости полиса ОСАГО. Эти данные используют все отечественные страховые компании.

Используя страховую историю, страховщики защищают свои имущественные интересы, ведь ни одна компания не заинтересована в выплате компенсаций. Поэтому при формировании цены полиса учитывается как водительский стаж гражданина, так и длительность безаварийного периода. Соответственно, опытный водитель получает скидку при оформлении страховки. Нарушителя же ждут повышенные коэффициенты. Таким образом страховщик пытается снизить собственные риски.

При формировании страховой истории учитываются только те случаи, когда водитель виновен в возникновении аварийной ситуации. Если же он является пострадавшим в ДТП, то подобный инцидент не может повлиять на стоимость страховки.

Бюро страховых историй в РФ

Начиная с 2015 года, история страховых случаев хранится в единой базе данных. Доступ к этой информации имеют только страховщики. В некоторых ситуациях узнать историю страхования своего авто может и сам автомобилист. Например, в случае утраты КБМ, гражданин может зарегистрироваться на сайте Бюро страховых историй и запросить информацию о предыдущих страховых договорах.

Самостоятельный поиск страховой истории по ОСАГО

Возможность узнать страховую историю появилась у автомобилистов в 2015 году. Чтобы получить доступ к данным, автомобилисту нужно сделать следующее:

Документ, присланный сотрудником Бюро страховых историй, будет содержать такие данные:

Другие способы поиска страховой истории

Для получения данных автомобилист может использовать базу АИС или же посетить официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Чтобы узнать свой КБМ, водителю потребуются следующие данные:

Введя вышеперечисленные данные на сайте РСА, пользователь получит информацию о собственном КБМ.

Плюсы и минусы истории страхования

Создание единой базы данных позволило систематизировать информацию о страховых случаях. При этом у БСИ имеются и свои недостатки.

Среди преимуществ Бюро страховых историй выделяют:

Основной недостаток БСИ заключается в возможной потере данных. Также иногда случаются ошибки, что приводит к неверному расчету стоимости страховых полисов.

+7 (812) 507-64-25 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Ошибочный КБМ: основные причины

По умолчанию КБМ равен 3. Именно такой коэффициент присваивается водителю-новичку. Если же гражданин в течение определенного времени не попадает в аварии, то его показатели меняются. На данный момент самый высокий коэффициент – 0,5. Он позволяет водителю получить существенную скидку при покупке ОСАГО.

В некоторых случаях у опытного водителя КБМ может быть хуже, чем у автомобилиста-новичка. Такие ошибки происходят по следующим причинам:

Обновить данные о водителе может только страховая компания. Сотрудники Союза автостраховщиков не имеют подобных полномочий. Однако они могут помочь водителю устранить проблему, направив официальный запрос в страховую компанию.

Что делать, если КБМ был указан неверно

Если гражданин обнаружил ошибки в своей истории страхования, он должен обратиться в РСА, Для этого нужно скачать бланк обращения с официального сайта организации. Заполнив его, заявитель может посетить отделение РСА лично, отправить документ по почте или же отсканировать его и выслать на электронный адрес.

Отправляя электронное письмо, к заявке следует приложить отсканированные документы, удостоверяющие личности заявителя, а именно:

Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней после получения. Затем водитель получит уведомление о принятом решении. Если во внесении изменений в КБМ было отказано, и заявитель считает его неправомерным, он может обратиться в суд.

Перед обращением в РСА гражданин должен попытаться решить возникшую проблему со страховщиком. Если же договориться не удалось, только в этом случае следует подавать заявку в Российский союз автостраховщиков.

Если страховая компания была ликвидирована

При ликвидации страховщика страховая история по ОСАГО может быть утеряна. Обычно подобное происходит в случае, если компанию лишили лицензии или же она прекратила свое существование. При этом сотрудники могли не внести в базу данных обновленную информацию.

В подобных ситуациях следует предпринять такие меры:

Также водитель может сменить страховщика. Если компания является клиентоориентированной, то ее сотрудники могут восстановить страховую историю водителя.

Какая информация оказывает влияние на стоимость ОСАГО

Каждый страховщик рассчитывает стоимость страхового полиса в рамках, установленных Центробанком РФ. Конечная цена зависит от следующих критериев:

Каждый из вышеперечисленных критериев учитывается при формировании окончательной цены страхового полиса. Ответственные и опытные водители всегда будут иметь скидки на оформление ОСАГО. Таким образом законодатели стараются уменьшить число аварий на российских дорогах.

Источник

Как можно узнать свою страховую историю по ОСАГО в 2021 году и зачем это нужно обязательно сделать

При расчёте стоимости автогражданки страховщиком учитывается множество коэффициентов. Среди них и коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «хороший-плохой». Его величина напрямую зависит от опыта, стажа и аккуратности водителя. Сегодня мы расскажем: как узнать свою страховую историю по ОСАГО, зачем ведётся учёт коэффициентов и чем он полезен для страховщиков и их клиентов.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это

Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист признан виновным, и что повлекли за собой выплату возмещения. Она была создана с целью предотвратить мошенничество со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умалчивали о предыдущих авариях, в которых они выступали виновниками. Это позволяло нечестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.

По этой причине страховщики внедрили страховую историю по ОСАГО, и теперь каждый из них имеет возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше величина КБМ по ОСАГО. Вместе с этим, наличие ДТП, в которых участник не выступает зачинщиком, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.

Для информации! Водителям-новичкам присваивается класс 3, его КБМ равняется нулю. С каждым годом класс повышается, но при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине клиента. Классы М, 0,1 и 2 присваиваются, если водитель стал причиной одного или нескольких ДТП.

Как найти страховую историю по ОСАГО

Данные о страховой истории каждого водителя занесены в базу РСА. До недавнего времени эта информация была доступна только страховщикам и ЦБ РФ, но на сегодняшний день каждый клиент может посмотреть свой КБМ по ОСАГО. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и заполнить в форму запрашиваемые данные.

Подробнее про базу АИС РСА и как ей пользоваться вы узнаете из отдельной статьи.

Где искать потерянную страховую историю

К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчёте был учтён КБМ равный единице, как для новичков. Такое может произойти особенно при расчёте стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:

Скорее всего, страхователю придётся заключить новый договор на предложенных условиях, и только потом пытаться оспорить скидку. Данный вопрос осложняется тем, что страховая компания и др. инстанции могут долго разбираться в причинах утери страховой истории.

На заметку! Если есть необходимость решить вопрос побыстрее, можно не писать страховщику официально, а посетить его офис, обратиться к нему по телефону, через сайт или электронную почту. Однако не факт, что такие действия дадут моментальный результат. В отличие от этого официальное обращение обязывает страховую организацию дать ответ в определённый срок, что в итоге даже сэкономит время клиента.

Бюро страховых историй в России

Страховые организации берут информацию из Бюро страховых историй (БСИ). Это систематизированный архив, содержащий данные о каждом водителе за несколько лет. Регулярное пополнение этой базы позволяет избежать мошенничества и узнать историю страхования по ОСАГО.

Данные БСИ доступны только представителям страховщика, которые получают доступ в базу по заявлению. Клиенты не имеют возможности получить информацию из этого источника. Однако если КБМ утерян, авторизованный пользователь может поднять предыдущие договора страхователя и отследить его страховую историю.

Почему коэффициент может быть ошибочным

При наличии у водителя большого безаварийного стажа коэффициент бонус-малус даёт возможность существенно сэкономить на покупке страховки. Самому высокому водительскому классу присваивается КБМ равный 0,5, а это значит, что полис можно приобрести вполовину дешевле. Обнаружить, что при расчёте засчитан неверный коэффициент, всегда досадно. Причин такой ошибки может быть несколько:

Если КБМ был рассчитан неверно и внесён в РСА, поменять эту информацию может только страховщик, так как лишь он наделён такими полномочиями. Союз автостраховщиков этим не занимается, он, как и ЦБ РФ, со своей стороны может лишь помочь разобраться и повлиять на ситуацию.

Как исправить КБМ

При обнаружении неправильного КБМ, водитель должен скачать бланк обращения в РСА, распечатать и заполнить его, а затем отправить одним из трех способов: доставить лично, отправить по почте или на электронный ящик. В последнем случае необходимо приложить скан-копии следующих документов:

Ответ на запрос страхователя приходит в течение месяца. Когда коэффициент будет изменён, заявитель получит оповещение об этом. Если же ему приходит письмо с отказом, в котором отсутствуют разъяснения либо коэффициент повышен незаконно, с этим документом можно обращаться в суд.

Важно! В первую очередь возникший вопрос рекомендуется решить именно со страховщиком, ведь запрос, отправленный в РСА, в итоге всё равно перенаправят к нему. Если же компания отказывает клиенту в помощи и никак не обосновывает повышение коэффициента – это повод для подключения Союза автостраховщиков и, если это необходимо, ЦБ РФ.

Восстановить КБМ после ликвидации страховой

Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО либо окончательно прекратила свою деятельность, как юридическое лицо, и не внесла свежие данные о КБМ, для водителя есть несколько рекомендаций:

В этой ситуации может помочь и новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченный КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.

Заключение

Аннулирование заслуженного КБМ приводит к потере скидки при покупке полиса ОСАГО. На самом деле процедура его восстановления не такая уж и сложная – как правило, всё решается со страховщиком, так как Центробанк очень внимательно следит за деятельностью и честностью таких организаций.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про запись на бесплатную консультацию к автоюристу прямо на нашем сайте через специальную форму в углу экрана. Обязательно запишитесь, если у вас есть вопросы по КБМ.

Источник