Как сделать запрет на кредиты и займы в госуслугах

«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством

Лента новостей

Все новости »

Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. После вступления запрета в силу банки должны будут отказывать гражданину в выдаче кредитов

Депутаты Госдумы и участники финрынка готовят законопроект, дающий право гражданам заранее отказываться от любых кредитов. Авторы инициативы указывают, что мошенники все чаще получают удаленный доступ к телефонам жертв и оформляют кредиты или убеждают их самих перевести деньги. При этом оспорить в суде такие случаи почти невозможно.

Суть же идеи в том, чтобы заемщик мог через «Госуслуги» вводить и отменять запрет на выдачу ему кредитов. Запрет вступит в силу в течение семи дней и будет отображаться в титульной части кредитной истории. С этого момента банки будут обязаны отказывать в займе. Ну а если кредитный договор все же будет заключен, то они не смогут требовать выплаты и передавать долг коллекторам. Снятие запрета займет десять дней с момента подачи заявки.

О том, поможет ли такая схема защититься от мошенников, рассуждает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» «Способ мошенничества, когда мошенники оказывают давление на человека, чтобы он не столько даже переводил со своего счета деньги куда-то, но еще и брал кредит, и, соответственно, дальше уже эти деньги, которые взяты в кредит, переводил или снимал и передавал мошенникам, — это как раз самый растущий тренд с точки зрения мошенничества через социальную инженерию. И этот как раз, наверное, самый мощный вызов последнего времени на рынке. Не вижу никаких проблем с точки зрения клиентов и для банков, для МФО, для всех участников кредитного рынка это исключительно положительно. Для категории заемщиков потенциальных, которые, собственно, не предполагают брать кредиты, и только мошенники, по сути, их вынуждают это сделать, эта инициатива очень правильная. Человек может при этом, не испортив себе кредитную историю совершенно, если никакого влияния негативного тоже нет, отказавшись от возможности получения кредитов, это право себе снова вернуть через заявление. Опять же, почему здесь десять рабочих дней, почему некоторое время дается на то, чтобы вернуть, я думаю, что это тоже один из защитных механизмов, поскольку мошенники будут, вероятно, еще также вынуждать людей вернуть себе такое право, соответственно, эту галочку, как говорится, отжать обратно. Но десять рабочих дней — это много, за это время в любом случае человек из рук мошенников уже может уйти, скорее всего».

ЦБ прорабатывает инициативу, крупные банки в целом идею поддерживают.
Однако есть моменты, которые необходимо доработать. Комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

— Безусловно, эта инициатива снизит риски, особенно таких наиболее уязвимых категорий, скажем, как пенсионеры, — это с одной стороны. С другой стороны, она выглядит как такой довольно странный инструмент добровольного ограничения прав. Представьте себе, вы добровольно наложили на себя это ограничение, а вам внезапно потребовались деньги, например на лечение. А извините, там десять дней предусмотрено. Только через десять дней с вас снимут это ограничение — это раз. Два — черт, как говорится, всегда в деталях. Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким? Овердрафтом. Получается, если я введу это ограничение, то я перестану пользоваться овердрафтом.

— То есть кредитную карту тоже человек не сможет получить?

— Выходит, что да. Получается, что вы наложили на себя добровольное это ограничение, грубо говоря, отрезали себе мизинчик. Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы. Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом.

Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев.

Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту. В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта».

По словам источника РБК, законопроект может быть внесен в Госдуму в июне, хотя авторы его говорят и о более раннем сроке.

Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

В суде: как доказать, что ты не заемщик

Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.

Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством

Лента новостей

Все новости »

Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. После вступления запрета в силу банки должны будут отказывать гражданину в выдаче кредитов

Депутаты Госдумы и участники финрынка готовят законопроект, дающий право гражданам заранее отказываться от любых кредитов. Авторы инициативы указывают, что мошенники все чаще получают удаленный доступ к телефонам жертв и оформляют кредиты или убеждают их самих перевести деньги. При этом оспорить в суде такие случаи почти невозможно.

Суть же идеи в том, чтобы заемщик мог через «Госуслуги» вводить и отменять запрет на выдачу ему кредитов. Запрет вступит в силу в течение семи дней и будет отображаться в титульной части кредитной истории. С этого момента банки будут обязаны отказывать в займе. Ну а если кредитный договор все же будет заключен, то они не смогут требовать выплаты и передавать долг коллекторам. Снятие запрета займет десять дней с момента подачи заявки.

О том, поможет ли такая схема защититься от мошенников, рассуждает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» «Способ мошенничества, когда мошенники оказывают давление на человека, чтобы он не столько даже переводил со своего счета деньги куда-то, но еще и брал кредит, и, соответственно, дальше уже эти деньги, которые взяты в кредит, переводил или снимал и передавал мошенникам, — это как раз самый растущий тренд с точки зрения мошенничества через социальную инженерию. И этот как раз, наверное, самый мощный вызов последнего времени на рынке. Не вижу никаких проблем с точки зрения клиентов и для банков, для МФО, для всех участников кредитного рынка это исключительно положительно. Для категории заемщиков потенциальных, которые, собственно, не предполагают брать кредиты, и только мошенники, по сути, их вынуждают это сделать, эта инициатива очень правильная. Человек может при этом, не испортив себе кредитную историю совершенно, если никакого влияния негативного тоже нет, отказавшись от возможности получения кредитов, это право себе снова вернуть через заявление. Опять же, почему здесь десять рабочих дней, почему некоторое время дается на то, чтобы вернуть, я думаю, что это тоже один из защитных механизмов, поскольку мошенники будут, вероятно, еще также вынуждать людей вернуть себе такое право, соответственно, эту галочку, как говорится, отжать обратно. Но десять рабочих дней — это много, за это время в любом случае человек из рук мошенников уже может уйти, скорее всего».

ЦБ прорабатывает инициативу, крупные банки в целом идею поддерживают.
Однако есть моменты, которые необходимо доработать. Комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

— Безусловно, эта инициатива снизит риски, особенно таких наиболее уязвимых категорий, скажем, как пенсионеры, — это с одной стороны. С другой стороны, она выглядит как такой довольно странный инструмент добровольного ограничения прав. Представьте себе, вы добровольно наложили на себя это ограничение, а вам внезапно потребовались деньги, например на лечение. А извините, там десять дней предусмотрено. Только через десять дней с вас снимут это ограничение — это раз. Два — черт, как говорится, всегда в деталях. Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким? Овердрафтом. Получается, если я введу это ограничение, то я перестану пользоваться овердрафтом.

— То есть кредитную карту тоже человек не сможет получить?

— Выходит, что да. Получается, что вы наложили на себя добровольное это ограничение, грубо говоря, отрезали себе мизинчик. Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы. Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом.

Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев.

Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту. В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта».

По словам источника РБК, законопроект может быть внесен в Госдуму в июне, хотя авторы его говорят и о более раннем сроке.

Заявление на запрет оформления кредита без личного присутствия

Я пенсионер, подала заявление в Сбербанк об установлении запрета на оформление кредита на мое имя без моего личного присутствия. Банк прислал ответ: банк не находит оснований для удовлетворения ваших требований. Кредитный договор не может быть заключен без отсутствия подписи заемщика. Решение о возможности предоставления кредита принимается банком на основании проведения обработки данных, предоставленных потенциальным заемщиком на предмет их полноты и достоверности. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Вопрос: как написать заявление, чтобы мошенники не смогли взять кредит на мое имя удаленно с помощью электронной подписи. Спасибо!

Ответы на вопрос:

ЭТО НЕВОЗМОЖНО! Увы.

Вам достаточно подготовить и отправить заявление в Банк на отзыв персональных данных

Отношения, связанные с обработкой персональных данных регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — Федеральный закон «О персональных данных»).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 2 ст. 9 указанного закона согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных.

Спасибо за ответ! А после того как я отзову персональные данные я могу оставаться клиентом банка?

Ответы на уточнение:

Подобные заявления направляются разве что в Росреестр в отношении имущества. По кредитным договорам законом такая форма отказа не предусмотрена.

Персональные данные Вы можете отозвать в случае отсутствия задолженности. Однако все равно банк будет хранить Ваши данные.

Суды отметили, что обрабатываемая информация подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если не предусмотрено иное. При этом организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны хранить документы, содержащие сведения для идентификации личности, не менее пяти лет (п. 4 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В связи с этим суды отметили, что банк должен хранить персональные данные истца в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений, а также в предусмотренных законом случаях предоставлять информацию и документы уполномоченному органу по его запросу. Суды также напомнили, что банк обязан предоставлять информацию и документы, по запросу уполномоченного органа и это не будет являться нарушением служебной, банковской или коммерческой тайны.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

ЦБ предлагает дать гражданам возможность самим устанавливать запрет на выдачу себе кредитов

Лента новостей

Все новости »

Регулятор полагает, что это поможет людям обезопасить себя от ситуаций, когда мошенники оформляют на их имя займы. Насколько мера может быть эффективной?

Центробанк предлагает ввести механизм, который поможет защитить клиента банка от ситуаций, когда мошенники оформляют на него кредиты.

Например, вы точно уверены, что в ближайшее время никаких кредитов брать не планируете. В таком случае, если предложение ЦБ примут, вы сможете обратиться в МФЦ или на сайт госуслуг и подать заявку на самозапрет выдачи кредитов и займов. После этого в кредитной истории появится специальная отметка.

Таким образом, ни онлайн, ни даже с паспортом никому, и вам в том числе, кредит не дадут. А если банк или микрофинансовая организация кредит все же выдаст, то, исходя из предложения ЦБ, это будет ошибка банка, и он не сможет требовать от вас выплат.

Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский оценивает инициативу положительно.

Федор Музалевский директор технического департамента RTM Group «Необходимо продумать регламент отключения данной услуги, чтобы это не было просто переключателем в телефоне и чтобы злоумышленники не сказали бы: поставьте вот эту галочку, и все будет хорошо, — это первое. Второе — это распространение на разные продукты. То есть, например, на потребительские кредиты это не будет распространяться, будет распространяться только на ипотеки или автокредит, это неправильно. Это должно распространяться на все кредитные продукты без ограничения суммы».

Эксперт отмечает, что самый эффективный способ в борьбе с кредитным мошенничеством — выдавать займы только в личном присутствии человека. Но такая мера создает некоторые неудобства для клиентов, что неминуемо приведет к снижению продаж кредитных продуктов. А такое банкам вряд ли понравится.

Так что самозапрет видится здесь неплохим компромиссом и может эффективно работать, поскольку это в любом случае усложнит мошенникам получение незаконного кредита, считает директор юридического департамента «Банки.ру» Мария Князева.

Мария Князева директор юридического департамента «Банки.ру» «Данный запрет — это двойное подтверждение от клиента, что это именно он и именно он хочет взять кредит. Потому что сейчас в основном как мошенничество происходит? Клиенты, физические лица теряют паспорта либо кто-то узнает паспортные данные — в некоторых случаях недобросовестные сотрудники, в некоторых случаях сами мошенники — происходит переклейка паспорта и так далее. А когда здесь будет подтверждение, необходимо будет получить информацию от «Госуслуг», двойной такой контроль. Это намного сложнее, и доля мошенничества, на мой взгляд, должна очень сильно сократиться».

Если кредит вам все же понадобился, то нужно будет отменить свой же запрет. В ЦБ рассказали, что устанавливать и снимать ограничения можно будет сколько угодно раз. Придется ли приезжать для этого лично или достаточно будет приложения, пока неясно.

По задумке ЦБ, не обязательно будет ставить тотальное ограничение на все. К примеру, можно будет оформить запрет только на потребительский кредит или, скажем, ипотеку. Или запретить выдачу кредитов удаленно, но оставить возможность получить заем в офисе. А еще можно будет выбрать, у кого именно нельзя брать кредит. И если поставить самозапрет на займы у микрофинансовых организаций, это может уберечь не только от мошенников, но и от необдуманных покупок.

Безопасно ли оформлять кредит через Госуслуги в 2021 году — что нужно знать

С текущего года портал Госуслуги существенно расширил свою функциональную составляющую, открывая новые возможности для зарегистрированных российских граждан. К примеру, теперь через него можно подавать заявку на получения кредита. К платформе уже начали активно присоединяться ведущие банки страны. Подобные услуги однозначно удобны, но насколько они безопасны?

Как оформить кредит через Госуслуги

Возможность получить кредит через Госуслуги предоставляют уже порядка 20-ти банков и несколько страховых компаний. Получение заявки осуществляется за счёт авторизации через единую систему идентификации и аутентификации, к которой, собственно, и привязан портал Госуслуги.

Новый проект получил название «Цифровой профиль», расширив не только клиентские, но и банковские возможности.

Авторизация через портал позволяет получить максимальные данные о клиенте, что уберегает кредитно-финансовые организации от излишних рисков. Информация автоматически загружается из государственных реестров.

Для оформления заявки через портал прежде всего следует обзавестись личным аккаунтом, если таковой ещё не был создан. В остальном процедура не отнимет больше нескольких минут. Получать банковские услуги дистанционно особенно удобно в период карантина.

А чтобы стать участником программы, необходимо:

Оформить заявку можно и через официальный сайт финансовой организации, предоставив ей доступ к цифровому профилю на Госуслугах. Клиент сам решает кому, когда и зачем давать свои персональные данные. При этом за потенциальным заемщиком сохраняется право отзыва уже предоставленного доступа к данным, делая это в любое время.

Как взламывают аккаунты и чем это грозит

Портал Госуслуги и ЕСИА считаются достаточно защищёнными в плане безопасности платформами, взломать которые практически не возможно. Однако в сети все чаще появляются истории про взлом аккаунтов на Госуслугах с последующим оформлением кредитов на имя пострадавшего.

И чаще всего сетевые мошенники пытаются оформлять кредит в микрофинансовых организациях, которые не особо тщательно проверяют персональные данные. В итоге жертвы остаются должны десятки, а иногда и сотни тысяч рублей различным организациям, будучи вынужденными доказывать свою правоту через суд.

Наглядный тому пример – историй пользователя Пикабу Евгения, который пожаловался на слабую защиту Госуслуг другим читателям.

Однако для получения займа в микрофинансовых организациях таких сложных шагов предпринимать не нужно. После одобрения заявки, средства поступают на указанный счёт, на чем и заканчивается всякая проверка.

Пароли от аккаунтов мошенники подбирают с помощью специальных программ, или через покупку данных из слитых баз, которые сейчас активно реализуются в «Даркнете». И пока реальный владелец профиля связывается с техподдержкой для восстановления доступа, преступники отправляют заявки во всевозможные банки и МФО.

Как обезопасить свой аккаунт на Госуслугах

Использование нелицензионного софта, как и активное посещение подозрительных и непроверенных сайтов в значительной мере снижает степень защиты.

Обезопасить собственный аккаунт поможет соблюдение следующих рекомендаций:

Важно понимать, что Госуслуги не занимаются выдачей кредитов, и никак не влияют на процесс одобрения заявок. Портал лишь позволяет использовать свои инструменты для подачи соответствующей заявки на получение займа и подтверждения личности потенциального кредитополучателя, облегчая тем самым поставленную задачу для заемщика при условии его участия в программе.

Проект «Цифровой профиль» нацелен на сокращение физических контактов при желании получить кредит. Возможность отправить заявку удаленно существенно облегчает процесс, причем как для банков, так и для заёмщиков. Однако при создании личного аккаунта на Госуслугах, необходимо обеспечить надлежащую безопасность данных, не передавая никому пароль и прочую важную информацию, чтобы в итоге не остаться с чужими долговыми обязательствами, оформленными на ваше имя.

Как защитить свой аккаунт на Госуслугах от взлома. 8 советов пользователям

В личном кабинете на Госуслугах всё как в вашем бумажнике — только в электронном виде: есть данные паспорта, СНИЛС, ИНН, полиса медицинского страхования, реквизиты личных счетов. Граждане, имеющие электронную цифровую подпись, могут оформлять сделки с недвижимостью и регистрировать ИП или организацию.

Чем опасен взлом учётной записи? Как обезопасить себя от преступных действий злоумышленников?

❗ Опасность взлома учётной записи

Получив доступ к личному кабинету — и, соответственно, доступ к данным, мошенники могут не только перевести деньги с реквизитов банковского счёта гражданина, но и оформить на него:

либо перевести недвижимость в собственность другого человека для последующей продажи — и доказать свою непричастность к процессу будет непросто. Обнаружить себя застрахованным в другом пенсионном фонде — тоже не самая приятная новость.

Главная опасность доступа злоумышленников в аккаунт Госуслуг в том, что жертва не подозревает о совершении преступления и узнаёт об этом случайно. Например, при попытке улететь из страны в аэропорту гражданину будет объявлен запрет на вылет, так как у него имеются просрочки по кредитам или займам, которые он не оформлял. Либо гражданину неожиданно придёт письмо из Росреестра об успешном переоформлении квартиры на постороннего человека.

💻 Как мошенники чаще всего получают доступ к аккаунту

Одним из средств доступа к личным данным на Госуслугах являются фишинговые письма, полученные через электронную почту или SMS. Чаще всего такие письма содержат ссылку для перехода и уведомление с предложением оформить дополнительные выплаты либо помочь собрать деньги на лечение больным детям. После перехода по ссылке открывается окно с вводом логина и пароля с Госуслуг, вводя которые, гражданин автоматически отправляет данные личного кабинета злоумышленникам. Некоторые вредоносные ссылки добавляют на компьютер или телефон гражданина вирус, который копирует данные и передаёт их мошенникам.

Другим способом взлома аккаунтов являются сайты-двойники — интернет-страницы, внешне похожие на сайт Госуслуг, и с доменом, напоминающим официальный сайт https://www.gosuslugi.ru. Приглашение с переходом на сайт может приходить в мессенджерах и так же содержать вредоносные ссылки, открыв которые, гражданин даёт полный доступ к своим данным.

Мошенники могут позвонить и представиться сотрудниками портала Госуслуг с требованием немедленной оплаты имеющихся штрафов и задолженностей. Зачастую граждане не хотят бумажной волокиты и с готовностью называют личные сведения и реквизиты банковских карт, тем самым подвергая опасности свои финансы и имущество.

Случай

Человеку пришло уведомление на телефон о том, что его открепили от поликлиники. Далее шли уверения, что это техническая ошибка, в связи с чем нужно выполнить вход, пройдя по указанной в сообщении ссылке.

На сайте, который оказался клоном портала, предлагалось заполнить анкету и заново прикрепиться к поликлинике, после чего — оплатить пошлину. Таким образом мошенники могли получить и деньги, и данные гражданина — и войти в его профиль, где хранятся практически все персональные данные.

💁‍♂️ Что стоит предпринять для защиты

Соблюдая элементарные правила защиты персональных данных, можно избежать проблем, связанных со взломом аккаунта:

✨ Резюме

Кратко обобщим способы мошеннических действий на сайте Госуслуги и методы борьбы с ними:

❓ Часто задаваемые вопросы

Да. Это сервис, упрощающий доступ ко многим услугам, но все функции, представленные в нём, доступны в соответствующих государственных органах и ведомостях.

Это значительно повышает безопасность вашего аккаунта. Безопасность при двухфакторной аутентификации гарантирована при условии, что код из СМС не будет сообщён посторонним лицам.

Да. Для многих организаций по выдаче микрозаймов плохая кредитная история гражданина не является причиной для отказа.

Именно через портал — нет. Но некоторые банки и микрофинансовые организации выдают кредиты и займы посредством авторизации через портал.

Запретить выдавать кредиты на себя: новые законопроекты защитят не только от мошенников, но и от навязывания услуг

Если документ будет принят, любой гражданин сможет отказаться от оформления любых кредитов на его имя. И не платить, если кто-то все же выдаст ему займ.

На днях по соцсетям прокатилась история о том, как одного клиента Альфа-Банка шантажировали мошенники – они смогли как-то оформить на него кредит на 1,6 миллиона рублей, но не смогли его вывести со счета. За свое «старание» злоумышленник потребовал 250 тысяч рублей, а если жертва не выплатит их – угрожал физической расправой. Что интересно, ни в банке, ни в полиции жертве особо не помогли – ведь пока деньги не выведены со счета, это не кража и не мошенничество.

Теперь же депутаты Госдумы решили позаботиться о том, чтобы подобных случаев не было в будущем. Вместе с участниками финансового рынка разработано два законопроекта, которые позволят любому гражданину оформить запрет на выдачу ему любых кредитов. А если банк или МФО все же выдаст ему что-то – платить за этот займ не придется.

Одним из авторов инициативы стал заместитель профильного комитета Госдумы Антон Гетта, по его словам, сейчас документы обсуждаются с профильными ведомствами (и по некоторым данным, уже в июне законопроекты внесут в Госдуму).

По словам автора законопроекта, случаи мошенничества с оформлением кредитов от имени жертвы участились – это связано с тем, что оформить кредит стало слишком просто. Так, заявку можно подать прямо через мобильное приложение, после чего деньги могут украсть или убедить перевести, используя методы социальной инженерии. А поскольку банк выдает кредиты по всем правилам, то и оспорить это не получится.

Новые законопроекты дадут право заемщику в любое время ввести или отменить запрет на выдачу на его имя любых кредитов или займов. Оформляться такой запрет будет через Госуслуги или мобильные приложения банков, он вступит в силу в течение 7 дней с момента обращения. Более того, данные о запрете будут включены в кредитную историю – причем на титульную ее часть (где содержатся ФИО и паспортные данные о заемщике). Титульная часть кредитной истории отображается в базе Центробанка России, соответственно, запрет увидит любой кредитор (банк или МФО), даже не запрашивая основную часть кредитной истории. Пока в КИ есть запрет, выдавать кредиты и займы такому клиенту будет запрещено.

А если кредитор проигнорирует запрет и выдаст кредит такому клиенту, тот сможет не выплачивать его – взыскать этот долг будет невозможно, как и продать его коллекторам.

Снять запрет на выдачу кредитов можно будет через Госуслуги или при личном обращении в банк, причем сниматься он будет 10 дней после подачи заявки.

Сроки подключения и отмены запрета были введены не просто так – по словам авторов законопроекта, это было сделано, чтобы новой услугой не злоупотребляли, и чтобы защитить законные интересы кредиторов.

По словам экспертов, такая услуга нужна – из 91,1 триллиона рублей, переведенных россиянами через карты и электронные кошельки за прошлый год, на долю похищения денег пришлось 9,7 миллиарда рублей (или 773 тысяч переводов). Проблема фиктивных кредитов существует уже давно, а в последнее время эта схема стала использоваться чаще. А поправки помогут банкам лучше бороться с мошенниками. Кстати, представители крупных банков тоже одобряют такую инициативу.

Кстати, такая услуга может помочь бороться с навязыванием банками услуг – нередко клиенту, который обращается за дебетовой картой или чтобы открыть расчетный счет, сотрудник всячески навязывает еще и кредитную карту. Если такой клиент оформить запрет на выдачу ему кредитов, кредитную карту ему выдавать будет запрещено.

Пошаговая инструкция, как взять займ через Госуслуги и стоит ли

В большинстве случаев для того, чтобы взять кредит, приходится предоставлять множество документов, начиная от паспортных данных и заканчивая сведениями о доходах, СНИЛС и так далее. Однако в последнее время появляется все больше информации о том, чтобы оформить займы через портал Госуслуг. Как правило, подобные услуги предлагают МФО, занимающиеся выдачей мгновенных микрозаймов на карту. В данной статье рассмотрим, как взять займ через онлайн Госуслуги, и чем выгоден такой вариант.

Плюсы и минусы оформления займа онлайн через Госуслуги

У данного способа, пожалуй, больше недостатков, нежели достоинств. Поэтому начнем прежде всего с минусов. Итак, Госпортал работает только с государственными организациями. Здесь можно, к примеру, узнать информацию о пособиях, оплатить штрафы и так далее. Однако сайт Госуслуг не имеет никакого отношения к кредитным организациям. Поэтому все, что вы можете сделать — это авторизоваться через сайт Госуслу. Но никаких денег госпортал не выдает.

Еще один минус заключается в том, что, авторизуясь на сайте Госуслуг, вы фактически обеспечиваете доступ ко всей информации, которая есть в личном кабинете. А это и паспортные данные, и полис, и СНИЛС, и многое другое.

Оформляя кредит через портал, вы даёте полный доступ к своим данным кредиторам

Единственный плюс, пожалуй, заключается только в том, что заем вам действительно выдадут. Вот только под сомнительные проценты.

Пошаговая инструкция, как взять мгновенный займ через портал услуг

Как уже и говорилось ранее, взять заем через Госуслуги невозможно, так как государственный портал никаких денег не выдает. Через государственный портал обычно можно только авторизоваться. Объясним, как это выглядит на практике.

Пользователь заходит на сайт МФО, где хочет взять деньги в долг. На сайте будет указана информация о том, что можно взять заем через портал Госуслуг. На самом же деле это лишь говорит о том, что пользователь пройдет авторизацию через государственный сайт.

Далее пользователю предлагается пройти по ссылке «Войти через Госуслуги». Нужно нажать на ссылку, чтобы авторизоваться на государственном портале.

После нажатия на ссылку открывается форма для авторизации на портале Госуслуг. Пользователь вводит свои данные, чтобы получить заем. Это выглядит настолько правдоподобно, что многие клиенты решают, что они действительно занимают деньги через государственные структуры.

Однако так как госструктуры заботятся о своих гражданах – они не предоставляют информацию о них просто так. Поэтому систему предупреждает о том, что гражданин предоставляет информацию о:

Достаточно нажать на клавишу «Предоставить», чтобы микрофинансовая компания получила доступ к данной информации.

Какие могут возникнуть трудности при оформлении кредита, могут ли отказать

Только гражданин решает, согласен ли он передать свои личные данные МФО. Да, таким образом можно подтвердить свою личность, однако гражданин не обязан передавать эту информацию кому-либо. Только пользователь решает, какую он готов предоставить информацию о себе коммерческим организациям. Кроме того, даже если гражданин предоставил информацию о себе – он в любой момент может приостановить передачу.

Регистрация на сайте услуг не является гарантией получения займа

Здесь же нужно уточнить, что определяющим является только договор между заемщиком и кредитором. А вот авторизация на сайте не дает никаких льгот или гарантий того, что клиенту не откажут в займе. Упрощение процедуры займа, быстрое одобрение заявки, льготная ставка – все это никак не связано с авторизацией на сайте.

Более того, если нужно будет вернуть средства – делается это опять же благодаря заключенному договору, а не благодаря входу на портал государственных услуг.

Микрозаймами желательно не пользоваться, слишком высокая процентная ставка

Как видите, авторизация через Госпортал – это скорее маркетинговая уловка, не более того. Пользователю она не дает никаких преимуществ, зато многие обманываются тем, что думают, будто бы получают деньги через Государство. Более того, предоставление информации о себе может быть даже опасно. Предоставляя таким образом информацию о себе, вы никогда не знаете, как воспользуется ей коммерческая организация.

Как мошенники берут кредиты через «Госуслуги»: можно ли обезопасить аккаунт

Уже много лет интернет является для жителей России привычным явлением. Если раньше сеть использовалась, в основном, для развлечения или общения, то сейчас все больше необходимых для жизни услуг предоставляется в электронном виде. Недавно разразившаяся пандемия коронавируса, из-за которой стало невозможно посещать многие общественные места, ускорила процесс перехода сферы услуг в интернет.

Появился и сайт Госуслуги, а вместе с ним — и случаи мошенничества с использованием персональных данных человека. В этой статье мы расскажем о том, могут ли мошенники оформить кредит с помощью информации, полученной через «Госуслуги», и что можно предпринять, чтобы избежать такой ситуации.

Компании активно внедряют новые технологии и инструменты для увеличения продаж и отслеживания новых трендов в сети. Не исключением стали и государственные услуги. 25 ноября 2009 года онлайн-портал «Госуслуги» начал свою работу тестовом режиме. Вскоре состоялось официальное открытие портала, где была размещена информация о 110 услугах федерального уровня и более 200 — регионального и муниципального.

С тех пор количество возможных услуг и сервисов, которые можно получить на портале, без необходимости личного обращения в органы власти или МФЦ, постоянно пополняется. А регистрацию там прошли более ста миллионов пользователей. На «Госуслугах» есть много личных данных о пользователе.

Например, Минэкономразвития обещает, что скоро через Госуслуги даже можно будет подать заявление на банкротство. А сейчас там можно узнать о том, открыты ли на вас исполнительные производства, например, по алиментам или по долгам перед банками или МФО.

Но что произойдет, если аккаунт будет взломан и эти данные попадут в руки злоумышленников? В последнее время участились жалобы на утечку информации с портала и последующее оформление кредитов с помощью украденных данных.

Что делать, если личные данные
попали в руки мошенников? Получите
консультацию юриста

Могут ли мошенники оформить кредит через «Госуслуги»

С недавних пор в сети начали появляться сообщения о том, что мошенники взламывают профили пользователей портала «Госуслуги», с помощью этих данных оформляют займы, а затем обналичивают средства. Таким образом, граждане становятся должны кредитным организациям — банкам и МФО существенные суммы. Например, широкое распространение получила история гражданина из Санкт-Петербурга, которую тот опубликовал на известном портале «Пикабу».

Житель города на Неве сообщил, что потерял доступ к своему профилю на «Госуслугах», и не мог вернуть его несколько дней, а впоследствии узнал, что мошенники получили кредит в Сбербанке на сумму 420 000 рублей на его имя и вывели все средства на карту другого банка. При этом злоумышленники пытались получить средства при помощи данных пострадавшего и в других финансовых организациях. И похожих историй можно встретить множество.

Как можно избежать мошеннических действий
с оформлением кредитов? Спросите
совет юриста

Как такая ситуация стала возможной

Некоторое время назад для предотвращения распространения коронавирусной инфекции был запущен эксперимент, который позволял гражданам, желающим взять кредит, пройти идентификацию через портал «Госуслуги». К системе были подключены некоторые банки, страховые компании и микрофинансовые организации.

После этого для оформления займа стало не обязательно лично посещать кредитную организацию, достаточно просто пройти регистрацию на сайте банка с указанием профиля на «Госуслугах».

Эту опцию и начали использовать злоумышленники. Ведь для того, чтобы оформить займы на имя ничего не подозревающего гражданина, им надо лишь только получить доступ к учетной записи на портале «Госуслуги». Пароли для портала мошенники добывают из утекших баз данных или получают методом подбора. Таким образом, можно взломать аккаунт не только на «Госуслугах», но и на любом ресурсе, где для входа нужны только логин и пароль.

Сейчас правительство работает над законопроектом, который позволит гражданам блокировать выдачу кредитов на свое имя. Такой запрет можно будет установить через портал «Госуслуги». Если человеку необходимо будет взять кредит, блокировку можно будет на время снять, а после оформления возобновить действие запрета. Работа над законопроектом началась в 2021 году, но когда он будет внедрен, пока точно не известно.

Как минимизировать неприятные последствия,
если произошла утечка данных?
Обратитесь к юристу

Как защитить свой профиль на портале «Госуслуги» от взлома

Существует ряд мер, которые может предпринять пользователь, чтобы защитить свой аккаунт на портале «Гоусулуги»

Что делать, если произошел взлом
аккаунта? Спросите юриста

Как добавить СМС-подтверждение для авторизации на портале «Госуслуги»

Для того, чтобы помимо логина и пароля установить авторизацию на портале и через СМС-сообщение, необходимо сделать следующее:

После этих действий на портал «Госуслуги» нельзя будет зайти без введения кода из СМС-сообщения, который будет отправлен на телефонный номер, указанный в профиле.

Что делать, если не получается вернуть
доступ к взломанному аккаунту?
Спросите совет юриста

Как отозвать на портале «Госуслуги» согласие на обработку персональных данных кредитными организациями

Чтобы отозвать на портале «Госуслуги» согласие на обработку персональных данных кредитными организациями нужно сделать следующее:

В каких случаях использование
персональных данных незаконно?
Получите консультацию юриста

Что можно предпринять, если аккаунт на «Госуслугах» взломан

Если мошенники получили доступ к аккаунту, пользователю необходимо вернуть доступ к нему как можно быстрее.

Первым делом нужно найти ближайший центр обслуживания — отделение МФЦ, почты, пенсионного фонда, банка. Уточнить адрес можно на карте.

Если злоумышленники уже получили деньги, то необходимо обратиться в полицию и подать заявление о мошенничестве с кредитами. В банках и микрофинансовых организациях, как правило, есть система видеонаблюдения, поэтому есть шанс, что мошенников найдут.

Однако, преступники часто используют посторонних людей для обналичивания присвоенных средств, обычно малоимущих граждан, предлагая им за это небольшое вознаграждение. Поэтому может так случиться, что пойман будет исполнитель, которого мошенники просто используют. В этом случае найти организаторов будет практически невозможно.

Что можно сделать в такой ситуации? Пользователь портала, чьи данные были незаконно использованы для оформления кредитов, может доказать в суде, что непричастен к этим операциям. В этом случае он будет освобожден от уплаты займов. Необходимо будет запросить у «Госуслуг» данные о том, откуда и в какое время были совершены входы на портал для оформления кредитов, и сообщить о своем реальном местоположении, подкрепив это доказательствами.

Кроме того, необходимо будет собрать банковские выписки о том, что заемные мошенниками средства на счета пострадавшего не поступали. Если полиция при расследовании дела получит сведения, подтверждающие непричастность гражданина к оформлению кредитов, они также помогут в суде.

Мошенники оформили на вас кредит, используя ваши данные на Госуслугах, банки не верят вам на слово, а полиция отказывается возбудить уголовное дело? Не беда — нерешаемых проблем нет. Обратитесь за нашей юридической помощью, мы не обещаем поймать мошенников. Но быстро найдем управу на кредитные организации и поможем в общении с госорганами. Вам не придется платить по кредиту, которого вы не брали!