Как сделать самозапрет на получение кредита

Как оформить самозапрет на кредиты и для чего это делать

Если вы слышали истории, как мошенники обманом оформляют займы на чужое имя, вы наверняка боялись попасть в подобную ситуацию. Чтобы обезопасить себя от аферистов, можно будет использовать новую инициативу Центробанка – самозапрет на выдачу кредитов.

Мы живем в такое время, когда личная информация легко утекает в интернет, и воспользоваться ей может любой желающий. А если данных в открытом доступе нет, их несложно «купить» или достать самостоятельно. Особенно если ты мошенник и на этом специализируешься.

Личные данные жулики используют по максимуму: не мелочатся и оформляют микрозаймы и кредиты на людей, которые ничего об этом не подозревают.

Например, берут займы онлайн, получают подтверждения обманом или оформляют кредит через пенсионеров и доверчивых людей, а потом выманивают эти средства и исчезают.

Центробанк РФ нашел способ, который поможет избежать оформления займов на чужое лицо. Это запрет на кредиты – инициатива, которая выглядит как хороший способ обезопасить себя от мошенников.

Важно: предложенный законопроект планируют принять осенью 2022 года. На данный момент его рассматривают и еще могут внести поправки.

Что такое самозапрет на кредиты

Чтобы у жуликов не было возможности оформить кредит на человека без его ведома, ЦБ хочет предоставить людям возможность перестраховаться.

Любой желающий сможет заранее указать в своей кредитной истории, что на данный момент он запрещает оформлять на себя займы.

При этом подразумевается, что запреты будут многоуровневыми.

Например, можно ограничить выдачу займов:

Ставить и снимать ограничения можно неограниченное число раз. Услуга будет предоставляться бесплатно.

А если вы хотите оформить заем самостоятельно, обратите внимание на выгодные предложения от Совкомбанка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Кому и зачем может понадобиться такая возможность

За 2021 год мошенники похитили у граждан РФ 45 млрд рублей. Причем половина пострадавших передавали данные о себе добровольно.

Способы мошенничества можно поделить на две категории.

Весьма распространенной сейчас является следующая схема.

Мошенники звонят жертве и представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов. Они сообщают, что на жертву хотят одобрить кредит, а далее убеждают, что для того, чтобы предотвратить это, нужно взять деньги самому и положить на «специальный защищенный счет».

Звучит нереально, но в интернете есть множество историй, когда люди переводили так по несколько миллионов и участвовали в схеме вплоть до недели, не замечая ничего подозрительного.

Согласно данным МВД суммы одного интернет-мошенничества варьируются от 15 тысяч до десятков миллионов рублей.

Запрет на выдачу кажется идеальным решением для подобных ситуаций. Он защищает как граждан, так и банки. Ведь несмотря на то, что финансовые организации ответственно относятся к проверке документов, мошенникам удается обхитрить даже их. А если аферисты подадут заявку от имени человека, у которого стоит запрет, службы безопасности банков смогут «выйти на след» и определить обман.

Рассмотрим, в каких случаях пригодится самозапрет:

Если вы знаете, что займы вам не нужны, то спокойнее будет поставить запрет и не переживать, что кто-то воспользуется предложениями банков за вас.

Перед оформлением займов важно знать обо всех условиях и наглядно представлять, сколько придется платить каждый месяц.

В Совкомбанке вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. А также оставить заявку и получить полноценную консультацию специалиста по телефону.

Как это будет работать

А теперь рассмотрим подробнее, как воспользоваться услугой.

На данный момент подразумевается, что механизм самозапрета на выдачу будет работать следующим образом.

1. Установить запрет можно самостоятельно в личном кабинете на сайте Госуслуг либо через посредников: банки и микрофинансовые организации.

2. После ввода ограничения оно отобразится в кредитной истории. Это значит, что его сможете увидеть вы и организации, которые проводят скоринговые проверки.

3. Когда финансовая организация получит заявку для выдачи займа, она проверит кредитную историю. Если в ней есть запрет, заявку отклонят.

Если организация одобрит заявку даже несмотря на запрет, она не имеет права требовать возврата средств. Поэтому проводить скоринговые проверки банкам придется еще тщательнее.

4. Как только появится необходимость в займе, запрет можно снять самостоятельно. Установка и снятие запрета не ограничены в количестве. Можно делать это всем, бесплатно и сколько угодно раз.

Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

Предложение ЦБ выглядит необходимым и полезным. Но если покопаться, можно найти недочеты. Рассмотрим плюсы и минусы.

Преимущества самозапрета.

Недостатки самозапрета.

Как обезопасить себя, пока закон не приняли

На закон надейся, а сам не плошай.

Чтобы не попасть в грустную ситуацию с чужими долгами:

Запомните, что мошенники всегда пользуются тревогой и стрессом людей. Они специально заставляют человека переживать, чтобы в состоянии, когда разум затуманен, заставить жертву действовать быстро и необдуманно. Если вам звонят и требуют срочно принять решение, связанное с вашими данными или финансами, помните, что лучше всего взять паузу, обдумать все трезво и обсудить ситуацию с близкими.

Самозапрет на кредиты и не только: как обезопасить себя от финансовых мошенников

Новый барьер против лже-кредитов: вскоре будет введен механизм, позволяющий надежно защитить личные средства как от преступников, так и от собственной расточительности.

Кредитное мошенничество — серьезная угроза для личного и семейного бюджета. Даже если ты никогда не берешь кредиты на покупки и другие нужды, мошенники могут воспользоваться твоими персональными данными и оформить кредит на твое имя. Чтобы снизить такую опасность, Банк России участвует в разработке нового защитного механизма — предполагается, что вскоре любой желающий сможет сам себе официально запретить оформление кредита.

Как это будет работать

Что запрещаем

В заявлении ты сможешь указать, от оформления каких именно кредитов отказываешься. Например, можно будет указать запрет на получение займов в МФО, но оставить себе возможность брать кредиты в банках. Или установить самоограничение на оформление онлайн-займов, но без проблем получить кредит в офисах. Или выбрать виды кредитов, по которым установлен запрет, — например, разрешить себе брать автокредиты и ипотеку, но запретить POS-кредиты, которые оформляются при покупке товаров в магазине.

Можно ли все отменить

Конечно, ты сможешь отменить установленный самозапрет, если тебе понадобится кредит. При желании можно будет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. А также менять и параметры самозапрета. При этом после подачи заявления о снятии запрета должно будет пройти три дня, прежде чем кредит станет доступным. Этот временной период поможет защититься от мошенников, склоняющих жертву взять кредит и перечислить эти деньги жуликам, — ведь перед этим придется подать заявление примерно по той же схеме, обратившись в банк или МФО, и дождаться снятия самозапрета.

Побочный эффект

Этот механизм предназначен для борьбы с мошенниками, однако у него может быть и дополнительный побочный эффект — такие ограничения в определенной степени способны уберечь шопоголиков от спонтанных покупок в кредит. Имея установленный самозапрет, ты уже не сможешь спонтанно взять кредит сразу, прямо в магазине, — придется потерпеть некоторое время для снятия ограничения. А за это время ты поймешь, действительно ли тебе нужна такая покупка.

Воспользоваться самозапретом смогут как люди, никогда не бравшие в долг, так и те, у кого уже есть кредиты. Самоограничение станет распространяться только на новые кредиты и займы, а, например, ранее полученные кредитные карты продолжат работать.

Правила безопасности

Чтобы новый механизм заработал, предстоит еще внести изменения в законодательство. А пока для защиты от кредитных мошенников воспользуйся несколькими актуальными советами:

Банк России предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов

© LDProd / Фотобанк Фотодженика

Банк России на своем официальном сайте сообщает о разработке специального механизма, благодаря которому граждане смогут обезопасить себя от оформления на их имя кредитов мошенниками. Так, для этого потребуется зафиксировать соответствующий запрет в своей кредитной истории. Отмечается, что регулятор уже подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование.

Предполагается, что банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на их наличие, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга от клиента. Подробные условия работы подобного механизма будут установлены нормативным актом Банка России.

«При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО», – приводятся слова директора Департамента управления данными регулятора Алексея Луковникова.

Документы по теме:

Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»

Читайте также:

В него включено АО «БМ-Банк».

Регулятор примет надзорные меры в случае выявления соответствующих нарушений.

В Госдуму внесен законопроект, устраняющий этот пробел.

Ранее лимит составлял 50 тыс. долларов США.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2022. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС» (ИНН 7718013048, ОГРН 1027700495745). Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

Главный редактор: Игнаткина В.В.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

ЦБ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов

Люди смогут фиксировать самозапрет на выдачу кредитов в своей кредитной истории. Разбираемся, что это и как будет работать.

Что такое механизм самозапрета на выдачу кредитов

Суть предложения ЦБ в том, что человек сможет устанавливать в своей кредитной истории специальный запрет на выдачу займов или кредитов. Это, по мнению Банка России, поможет обезопасить граждан от мошенников — снизить риск использования личных данных, включая копии паспортов, логины, пароли.

Как он будет работать

Гражданин должен будет обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит», говорит руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута:

То есть ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.

Как банки узнают о запрете?

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут обращаться в бюро кредитных историй и проверять, есть ли ограничения у заемщика.

А если банк все же выдаст кредит на мое имя?

В сообщении Центробанка сказано:

«Если, несмотря на действующий в кредитной истории самозапрет, банк все равно выдаст деньги, он затем не сможет требовать погашения долга».

Можно ли отказаться от самозапрета?

От самозапрета можно отказаться в любой момент, а затем установить заново столько раз, сколько необходимо. Нужно будет обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.

Почему деньги можно будет получить только через два дня?

Действия мошенника направлены на то, чтобы подчинить человека своей воле и ввести его в заблуждение, говорит Михаил Мамута. Разрыв в два дня — период охлаждения, может помочь жертве одуматься, понять, что она идет на поводу у мошенника.

Что говорят эксперты

Предложения Центробанка должны помочь в борьбе с кредитным мошенничеством, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Аналогичная мера действует в сфере недвижимости:

Решение очевидно позитивное для клиентов, не желающих получать кредиты, считает Денис Саляхутдинов, основатель независимой финансово-консалтинговой компании DS Consulting. Но, по мнению эксперта, в остальных случаях существуют риски.

Ирина Калинина, адвокат, советник эксперта антикоррупционного комитета при президенте РФ, считает, что эта мера не спасет от мошенников.

«Если запреты можно будет снимать и устанавливать на „Госуслугах“, то и мошенники смогут. Такой закон был бы более действенным как обеспечительная мера: когда банки видят, что заемщик неблагонадежный или были неоднократные попытки мошенническим способом взять кредит, они могут обратиться в суд и поставить такой запрет».

Самозапрет на кредиты. Как будет работать механизм и поможет ли он обезопасить средства россиян

Непредвиденные кредиты

Банк России зафиксировал увеличение количества жалоб на оформление кредитов и займов на россиян без их ведома и воли. Часто под влияние социальной инженерии человек сам переводит полученный кредит на счета злоумышленников. ЦБ предложил принять закон, который защитит граждан РФ от мошенников.

Предполагается, что самозапрет на дистанционные способы получения кредитных продуктов ЦБ введет уже с октября. Для дополнительной защиты клиентов от кибермошенничества банки будут проводить идентификацию всех устройств, с которых будут производиться онлайн-операции, подтверждающие их телефонные номера и адреса электронной почты.

Документом установят полный самозапрет на кредиты — и онлайн, и офлайн — его распространят на все банки и МФО. Клиентам необходимо будет зафиксировать запрет в кредитной истории.

По словам зампредседателя правления ПАО Банк «Кузнецкий» Вадима Власова, сейчас данные паспортов и реквизиты карт крайне доступны в интернете. Именно поэтому мошенники часто производят различные действия, включая «фиктивные кредиты», пишет газета «Известия».

Зачастую кредитные организации сопровождают выдачу займов и кредитов обязательной многоступенчатой процедурой идентификации клиента, в которую входят сверка оригиналов документов, удостоверяющих личность, а также личная подпись договора в присутствии сотрудника банка и другие. Однако не все банки проводят такие проверки.

Социальная инженерия

Как рассказал начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев, большая часть атак злоумышленников проходит благодаря социальной инженерии, то есть велика вероятность, что клиент самостоятельно раскроет мошенникам свои данные для снятия запрета на выдачу кредитов.

При этом предлагаемая схема в будущем все же минимизирует число инцидентов с незаконным оформлением кредитов. При этом, если клиент решит оформить заем, срок его получения могут увеличить на два и более дней.

Самозапрет усложнит возможность мошеннических действий, но не даст полной гарантии защиты. Злоумышленники будут пытаться получить доступ к личным кабинетам физлиц с помощью уловок и тактик социальной инженерии, уверен директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Илья Сулоев.

Дополнительная защита

Риски мошенничества снизятся, однако следует доработать защиту учетных записей на Госуслугах. Необходимо сделать идентификацию двухфакторной, считает директор «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» (СРО «НАПКА») Борис Воронин.

Директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина рассказала о важности выработки механизма действия запрета. По ее словам, на банки ляжет дополнительная нагрузка на проверку отсутствия такого запрета перед выдачей кредита. Предусмотренные последствия для кредитора могут привести к злоупотреблению правом со стороны заемщиков, поэтому надо ограничить последствия применения этой меры в зависимости от кредита. К примеру, применять только для онлайн-кредитования на потребительские нужды. Дело в том, что по ипотеке и автокредитам предусмотрено оформление на заемщика не только кредитных обязательств, но и имущества.

Следует также добавить информирование россиян о запросах об их данных в Бюро кредитных историй (БКИ), отметила автор проекта «Мошеловка», эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Евгения Лазарева. Это позволит отслеживать чистоту кредитной истории и поможет предотвратить мошенничество, поскольку банк может запросить ее и по заявке злоумышленника.

Инструмент «самоограничений» трудно оценить как эффективный способ защиты от кибермошенничества, так как при проникновении мошенника в личный кабинет на «Госуслугах» можно снять и поставить любые галочки.

руководитель направления корпоративного управления и внутреннего контроля ГК Eqvanta

Финансисты долгое время жалуются, что компании испытывают трудности при реализации процедуры удаленной упрощенной идентификации клиентов (УПРИД), поскольку финансовые организации ограничены в возможности проверять паспорта новых клиентов через Минцифры.

Есть вопрос к скорости внесения в реестр добровольных отказов от получения кредитов. Если клиент оформил заем и сразу пишет заявление на отказ, то кредитор неминуемо будет в этом случае страдать. Поэтому очень важно, как будет отлажен новый механизм.

председатель совета директоров группы Finbridge

Кроме того, существует технический момент, потому что обновление информации в кредитной истории граждан РФ может идти до трех суток. По словам банкиров, необходимо автоматизировать высокоскоростной механизм установки и снятия самозапрета, поскольку те заемщики, которым срочно нужны деньги, рискуют потерять время.

Эксперт «1Капиталь — проверенный оценщик» Дмитрий Соломников предложил ввести обязательную проверку банками при выдаче кредита, превышающего десятикратный размер месячного дохода заемщика. То есть от клиента могут потребовать предоставить справку из ИФНС или от работодателя. Аналогичную проверку можно делать и в отношении никогда ранее не бравших кредитов новых заемщиков.

Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».

Эксперты оценили риски самозапрета на выдачу кредитов

Предполагается, что человек сможет устанавливать в своей кредитной истории специальный запрет на выдачу займов или кредитов. Это, по мнению Банка России, поможет обезопасить граждан от мошенников — снизить риск использования личных данных, включая копии паспортов, логины, пароли.

Предполагается, что устанавливать запрет возможно будет и через Госуслуги. Ограничения будут разные: по виду кредитора, способу отправки заявки, а также на различные виды кредитов. Предложение регулятора находится на стадии межведомственного согласования.

РБК Новосибирск опросил экспертов, чтобы узнать, решит ли такой механизм проблемы с мошенничествами.

Антон Канунников, руководитель ФПК «Альтернатива», эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков»:

— Я эту инициативу поддерживаю. Бывает, что на человека без его ведома оформляют микрозаймы, чаще онлайн. Узнают об этом чаще на этапе взыскания, или если из-за этого просроченного займа не выдают кредиты в банках.

Начинается сложный процесс исправления кредитной истории. Необходимо обращаться в суд: правоохранительные органы чаще всего не оканчивают данные дела. Проблема носит массовый характер: только в моей практике было три таких случая.

Подобный запрет усложнит жизнь мошенникам, оформляющим кредиты в банках посредством социальной инженерии, например, когда жертве создают вымышленную реальность, в которой она якобы помогает разоблачить преступников внутри банка.

Запрет на Госуслугах, особенно для пенсионеров, поможет их детям предотвратить мошенничество в отношении родителей: потребуется не только подать заявку на кредит, но и снять ограничение на его выдачу.

Для мошенников это точно лишний этап, на нем отсеется немалая часть жертв.

Владимир Шапоренко, генеральный директор Банка «Левобережный»:

— Хорошая инициатива. Скорее всего, на возможность установить запрет в первую очередь обратят внимание клиенты с высоким уровнем финансовой грамотности.

Нужно будет идти в офис, ждать порядка двух дней, когда пройдет обновление в кредитной истории, и только потом
обращаться за кредитом.

Кроме того, если клиент забыл об установленном запрете и подал заявку на кредит — банк откажет в выдаче, при этом обращение за кредитом и отказ зафиксируются в кредитной истории, и в последующем человек может столкнуться с проблемой в оформлении кредита.

Системы проверки потенциальных заемщиков у банков многоступенчатые, включают в себя множество критериев, по которым производится анализ, что практически исключает риск использования третьими лицами персональных данных в целях получения кредита.

Павел Волков, генеральный директор MKK «Академическая», сервис онлайн-займов «ВебЗайм»:

— Инициатива, безусловно, интересная.

Предложение выглядит как попытка снять симптомы, а не вылечить причину болезни. Основная проблема — в чрезмерной доступности и недостаточном обеспечении безопасности персональных данных клиентов.

Персональные данные похищаются целыми базами, а доступ к личным кабинетам физических лиц на Госуслугах мошенники, используя методы социальной инженерии, получают довольно просто.

Эта мера — еще одна точка контроля и причина для беспокойства для людей: во-первых, любые системы подвержены техническим сбоям, а значит, есть возможность, что выбранные человеком ограничения могут слететь или, наоборот, установиться. Во-вторых — есть много бюро кредитных историй, к которым обращаются или не обращаются банки и микрофинансовые организации. Вполне возможно, что в каком-то из них клиент не поставит запрет и защита не сработает.

Человеку нужно будет контролировать сразу несколько каналов — обращаться с запросами в несколько бюро кредитных историй, искать их сайты и держать на контроле обновление статусов. В некоторых БКИ запросы статусов являются платной услугой.

Хорошо, если Госуслуги будут единым окном коммуникации. Но и они становятся уязвимыми, когда мошенники используют «утекшие» или скомпрометированные на других ресурсах учетные записи пользователей. Именно через них идет доступ к БКИ и персональным данным, с помощью которых мошенники оформляют кредиты и займы. Первое, что нужно делать перед утверждением законопроекта — ввести обязательную двухфакторную идентификацию Госуслуг. Это мера, потребность в которой появилась давно.

Олеся Киселева, управляющий директор компании «Лайм-Займ»:

— Неясно, как технически будет работать система. В Банке России уточнили, что перед выдачей займа кредиторы должны проверить самозапрет у заемщика. Если он был, а деньги все же выдали, требовать погашения долга банки или МФО не смогут.

Клиент имеет кредитную историю в нескольких БКИ и информация в каждое из них будет поступать не одновременно. Эффективно данный инструмент будет работать при оперативном обновлении информации в БКИ и бесперебойном обмене данными между участниками процесса — кредиторами, БКИ и порталом Госуслуг.

Риски недобросовестности пользователей нельзя исключать: человек поставит самозапрет и намеренно оформит заем, а информация в БКИ может отразиться несвоевременно. При этом возвращать деньги кредитору заемщик не обязан.

К тому же оформление займов третьими лицами — не единственный способ обмана. Мошенники убеждают людей оформлять кредиты и переводить деньги на чужие счета самим, жертву могут так же убедить снять условную «галочку» в БКИ или на Госуслугах.

Самозапрет на выдачу кредитов ощутимо снизит риски финансового мошенничества, но проблему надо решать комплексно: усилить защиту учетных записей граждан на портале Госуслуг и контроль за использованием персональных данных клиентов, создать безопасные условия для хранения и использования их кредитной истории.

ЦБ предложил ввести самозапрет на кредиты для Россиян

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Каждый россиянин сможет поставить запрет на выдачу кредитов в персональной кредитной истории. Давайте рассмотрим, как будет работать этот алгоритм.

Фото: bankiclub.ru

Как устроен механизм запрета на выдачу кредитов?

Задача механизма состоит в том, чтобы систематически отклонять поданные заявления от клиента кредитной организации. Заемщик самостоятельно решает возможность установки ограничения на выдачу целевых займов или кредитов. Такие меры направлены для борьбы против мошенников. Теперь имея на руках документы и личные данные, третье лицо не сможет получить кредит по причине установленного ограничения.

Как будет работать запрет?

Чтобы установить ограничения на выдачу займов, гражданину нужно посетить сайт кредитной истории, пройти регистрацию и в настройках поставить отметку «Запрещаю выдавать мне кредит». Обратите внимание: на личное усмотрение заемщик имеет право ограничить выдачу интернет-займов для предотвращения мошеннических схем. Но можно установить и полный запрет на выдачу целевых кредитов и займов.

Фактически ограничения разделены на несколько категорий:

Как банкам передадут информацию об установленном запрете?

Каждая входящая заявка на выдачу займа обрабатывается кредитной организацией индивидуально. Банки и МФО обязаны передать заявку на рассмотрение в Бюро кредитной историй. Поэтому каждое обращение будет фиксироваться и отклоняться системой.

Если кредитная организация выдаст заем несмотря на установленные ограничения?

По сообщениям ЦБ, если кредитная организация пойдет против установленного ограничения и выдаст кредит, то во время разбирательства, клиент будет иметь неоспоримое преимущество и как следствие, заемщик будет освобожден от требований кредитной организации.

Можно ли в последующем отключить запрет на выдачу кредитов?

Приостановить ограничения по выдачам кредита можно в любой момент. Например, перед получением кредита снять ограничения, получить ссуду и вновь заблокировать возможность выдачи займов. Для этого нужно вновь посетить официальный сайт кредитной истории и отключить ограничения. Также в качестве альтернативы можно снять ограничения на сайте «Госуслуг», банк или МФО. Получить кредит можно через два дня ожидания.

Можно ли получить деньги раньше, чем через два дня?

Система будет отклонять заявки в течение двух дней. Как правило, мошеннические действия нацелены на внезапность. В течение двух дней жертва может выстроить защиту, охладить свой пыл, одуматься, и вовсе отказаться от идеи взять финансовые средства в кредит.

Мнение независимых экспертов

Предложенная мера призвана снизить активность кредитных мошенников. Система была скопирована со сферы недвижимости. Например, владелец жилой или коммерческой недвижимости может установить запрет на проведение сделок с недвижимостью, которые протекают без личного участия владельца. Похожие условия распространяются и на те сделки, в которых необходимо в обязательном порядке получить согласие супруга.

С одной стороны, нововведение может снизить количество мошеннических действий со стороны недобросовестных граждан. Таким образом, обращаясь от чужого имени, снижается процентное соотношение одобряемых кредитов. С другой стороны, невнимательные действия могут усугубить ситуацию для потенциального заёмщика. Например, если клиент забыл, что ранее установил запрет на выдачу кредита, и обратился в банк, то система автоматически откажет в выдаче ссуды. Любой отказ по умолчанию влияет на кредитную историю и скоринговую систему. После снятия запрета шанс на выдачу займа заметно уменьшается.

Также эксперты считают, что дополнительные меры не сыграют ключевую роль и мошенники по-прежнему будут оформлять кредиты на чужое имя. Критики подверглась дополнительная опция снятия запрета. На данном этапе ограничения можно отключить на портале «Госуслуг» и теоретически запрет могут снять и мошенники.

Запрет мог бы быть действенным, если бы его рассматривали как обеспечительную меру. Например, при подаче заявления, банк увидев неблагонадежности клиента или неоднократные попытки получить заем, мог бы обратиться в суд и принудительно установить запрет на выдачу займов.

Самозапрет на кредит: что это и как он работает

Получить кредит онлайн стало проще, и мошенники этим пользуются. Они взламывают сайты банков и МФО, воруют смартфоны, пользуются слитыми базами паспортов и оформляют кредиты по чужим данным. Чтобы противостоять этому, ЦБ РФ предлагает ввести процедуру самозапрета на кредит. Объясняем, как она работает и поможет ли защититься от мошенников.

Поделиться

Что такое самозапрет

Самозапрет на кредит — это новый механизм, предложенный ЦБ РФ для защиты граждан от мошенников, которые могут использовать персональные данные и оформить кредит на их имя. Такой запрет можно установить в своей кредитной истории, направив обращение в бюро кредитных историй, банк или МФО, а также через Госуслуги. Снять запрет можно таким же образом, но в этом случае потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись.

Как это работает

Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное число раз. Самозапрет отобразится в кредитной истории и начнет действовать спустя семь дней после подачи заявки. Если вы захотите взять кредит, то сделать это можно будет не раньше, чем через два дня после того, как вы отправили запрос на отмену самозапрета. Как пояснили в ЦБ, это нужно для того, чтобы у заемщика был шанс обдумать свои действия: на случай, если он решил снять самозапрет под влиянием мошенников, которые хотят оформить на него кредит.

Прежде чем выдать кому-либо кредит, банк или МФО проверяет кредитную историю потенциального заемщика во всех БКИ. Если они увидят отметку о самозапрете, то откажут в кредите, даже если все документы будут в порядке.

Самозапрет можно установить на любые кредиты и рассрочки или только на некоторые. Например:

Если банк или МФО не проверили кредитную историю и все равно выдали деньги, заемщик, на которого оформили кредит, сможет легко это оспорить. В этом случае он не обязан платить по кредиту, а банк не вправе требовать деньги.

Пока все эти правила лишь обозначены в заявлении ЦБ, но не закреплены законодательно. Такой нормативный акт появится в ближайшие недели.

Кому и для чего это может пригодиться

У самозапрета на кредит три главные цели:

Что не так с самозапретом

Эксперты, опрошенные «Росбалтом», считают, что самозапрет не сильно поможет в ситуации, когда злоумышленники получают доступ к персональным данным. Ничто не помешает им точно так же взломать сайты МФО, банков и БКИ, чтобы отменить самозапрет. А в случае с теми, кто поддается на уговоры мошенников и передает им платежные и паспортные данные, сделать это будет еще проще. Гораздо важнее создать эффективные механизмы для того, чтобы люди могли легко оспорить кредит, оформленный мошенниками, а правоохранительные органы — расследовать такие дела.

Многие МФО халатно относятся к оформлению кредитов. Поэтому они не только не проверяют кредитную историю, но и сами не всегда передают сведения о займах. А значит, и оформленный через них самозапрет может в итоге не отобразиться в БКИ. В ответ на претензии и иски такие организации просто признают себя банкротом, закрываются, а затем открываются под другим юрлицом. Чтобы этого избежать, эксперты предлагают сделать единственным способом подачи заявки на самозапрет портал Госуслуг, где можно идентифицировать заемщика и отслеживать статус, а оператором — БКИ.

В качестве самоограничителя этот механизм тоже вызывает сомнения: слишком просто самому снять самозапрет, чтобы получить доступ к деньгам, хоть и спустя два дня. Возможно, это убережет от слишком импульсивных покупок, но вряд ли обезопасит тех, кто не привык рассчитывать свой бюджет. Кроме того, если заемщик забыл или не успел снять самозапрет и получил отказ по кредиту, это может негативно повлиять на его кредитную историю, где отражается каждое обращение за займом.

Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки

Власти могут дать россиянам право на «добровольный запрет» на кредиты от их имени

Депутаты Госдумы и участники финансового рынка разрабатывают поправки в Гражданский кодекс и законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», которые позволят людям при желании указывать в кредитной истории отказ от получения любых ссуд, сообщил РБК, ознакомившийся с документами.

Их подлинность подтвердил зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта. «Текст законопроекта разработан, идет процесс обсуждения с профильными ведомствами, чтобы учесть все необходимые нюансы», — сообщил он. Источник издания, принимающий участие в дискуссии, отметил, что законопроект может быть внесен в Госдуму в июне. Представитель ЦБ сообщил, что инициатива обязать банки по желанию клиента ограничивать ему ряд операций уже находится в проработке.

Гетта рассказал, что поправки призваны защитить население от мошенников, которые все чаще стали не только похищать средства со счетов граждан, но и брать кредиты от их имени. «Современные банковские мобильные приложения позволяют это сделать», — сообщил он. И подчеркнул, что оспорить в суде выдачу подобных ссуд почти невозможно.

Два законопроекта предлагают наделить заемщиков правом вводить и отменять возможность выдачи на его имя любых кредитов или займов. Заявку можно будет подать через «Госуслуги» или банки, в том числе через их мобильные приложения. Запрет на оформление кредитов будет вступать в силу в течение семи дней с момента обращения. Снять запрет на кредиты можно будет через «Госуслуги» или при личном обращении в банк. Ограничения на выдачу ссуд будут сниматься в течение десяти дней. Гетта объяснил, что установление и снятие запрета происходит не мгновенно, чтобы не допустить злоупотреблений новым инструментом и защитить законные интересы кредиторов. Он допустил, что обращения также можно будет подавать через многофункциональные центры (МФЦ) или бюро кредитных историй (БКИ).

Сведения об отказе клиента от ссуд будут отражаться в титульной части его кредитной истории вместе с основной информацией о человеке, которая отображается в Центральном каталоге кредитных историй ЦБ. Пока подобный запрет действует, банки и МФО будут обязаны отказывать в оформлении кредитов на имя клиента. В случае, если кредитный договор все же будет заключен, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.

Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский считает, что такой запрет мог бы помочь гражданам избавиться от МФО-зависимости, так как это опасная игла, разрушающая семейный достаток. «Налицо аналогия с самозапретом азартных игр там, где они разрешены», — сообщил он изданию. Глава департамента аналитики и развития розничного бизнеса МКБ Рустам Идрисов отметил, что запрет упростит для обманутых заемщиков оспаривание сделок.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает, что добровольный запрет на выдачу кредитов и займов необходим, но только он полностью проблему не решит. «Мы считаем, что заемщики вправе знать в уведомительном порядке о том, кто интересуется их кредитной историей, и, если это будет необходимо, потребовать объяснений у тех кредиторов, которым не было дано согласия на подобные запросы», — отметила она.

В России введут добровольный отказ от кредитов

В кредитной истории можно будет установить вето на оформление кредитов на свое имя. Мера направлена на защиту от мошенников.

Депутаты Госдумы разработали законопроект, позволяющий заранее добровольно отказываться от любых кредитов и займов на свое имя. Как рассказал зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта, поправки внесут в Гражданский кодекс и Федеральные законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Инициатива направлена на защиту от кредитных мошенников. По словам депутата:

Участились случаи, когда мошенники стали не только похищать средства со счетов граждан, но и брать кредиты от их имени. Современные банковские мобильные приложения позволяют это сделать, удобные сервисы породили новые риски. Потеря мобильного телефона, паспорта или утечка персональных данных может сильно усложнить жизнь, позволив мошенникам брать кредиты от имени граждан. Встречаются и случаи, когда граждан, используя социальную инженерию, уговаривают под видом спасения средств взять кредит и перевести деньги на счета мошенников.

Рынок кредитования вырос, число займов, оформленных незаконно, растет. А граждане, на имя которых получен кредит, редко могут доказать его незаконность. В результате им приходится выплачивать чужие долги.

Как будет работать кредитное вето

Авторы инициативы предлагают позволить гражданам при желании указывать в кредитной истории отказ от получения любых займов. Подача заявки будет происходить в электронной форме одним из способов:

Через семь дней после подачи заявления в кредитной истории появится отметка о вето. Она будет действовать до тех пор, пока человек сам ее не отменит. оформить такую отмену разрешат в любой момент. Но на период действия вето ни один кредитор не вправе оформить займ. Если же такое случится, операцию признают незаконной.

Некоторые эксперты утверждают, что предложенный подход делает доступ к кредитным средствам ограниченным. Но те, кто не хочет сталкиваться с займом, оформленным преступным путем, смогут сами пожертвовать возможностью мгновенного получения заемных средств при возникновении такой необходимости.

Ожидается, что инициативу рассмотрят на осенней сессии парламента. Поправки могут вступить в силу уже в январе 2022 года.

Следить за изменениями в работе и законодательстве удобнее всего с помощью КонсультантПлюс. Настройте индивидуальный профиль и получайте уведомления о новостях и поправках сразу, как они появляются. Инструкции в системе обновляются сразу после изменений и всегда актуальны. Попробуйте бесплатно 2 дня!