Как сделать карту иностранного банка в россии

Как пользоваться иностранными счетами и не получить штраф?

Финансовый эксперт сервиса Rusprofile

На фоне введенных санкций, колебаний курса и массовых релокаций многие россияне задумались об открытии счета в иностранном банке. Кому-то он нужен, чтобы принимать оплату, находясь за рубежом, от клиентов или работодателей из России, другому — получать деньги от иностранных клиентов, находясь в РФ, третьему — конвертировать рубли в валюту и хранить их на иностранном счете для личный целей.

Артур Дулкарнаев, финансовый эксперт сервиса проверки контрагентов Rusprofile, рассказывает, как россиянам в текущих реалиях пользоваться иностранными счетами и не получить штраф от налоговой.

Данные в материале актуальны на 1 июля.

Содержание:

Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют

Зарубежные счета россиян — предмет валютного регулирования и валютного контроля РФ. Пользование ими определяется тремя институциями:

Сейчас граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг.

На 29 июня 2022 года в виде исключений разрешено зачислять следующее.

Деньги от нерезидентов

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией, вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете.

Допустим, вы заключили договор займа с кипрской компанией вашего друга. Друг живет в России и уведомляет налоговую о контролируемых иностранных компаниях в отношении своей кипрской компании.

Вы дали этой компании деньги в долг со своего кипрского счета. Теперь кипрская компания хочет вам вернуть эти деньги, потому что срок договора подошел к концу. Такие деньги вы можете зачислить на свой счет в кипрском банке.

Допустим, вы продали зарубежные ценные бумаги и деньги от продажи вам зачислены на ваш зарубежный счет. Изначально вы могли зачислять только дивиденды и купоны по ценным бумагам, а сейчас и деньги от продажи самих ценных бумаг.

Допустим, вы свою продали квартиру в Грузии, и иностранный покупатель заплатил вам деньги по договору купли-продажи квартиры на ваш зарубежный счет.

Свои деньги из России

Свои деньги не из России

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ, — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

Допустим, у вас есть счет в грузинском банке, который неважно когда открыт, например, 16 марта 2022 года. И, допустим, у вас есть счет в турецком банке, который неважно когда открыт, например, 1 апреля 2022 года. Вы можете перевести иностранную валюту со счета в грузинском банке на счет в турецком банке, потому что Турция — дружественная страна. Единственное: оба счета должны быть задекларированы.

Деньги от других резидентов из России

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег и финансовых активов. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России.

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС.

Список документов

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей.

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей.

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить:

Советы, как пользоваться счетом законно

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты.

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет.

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно:

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу.

Зачислять на зарубежные счета в дружественных странах собственную валюту с любого своего зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого есть счета в иностранных банках в дружественных странах. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно:

Что запомнить

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

«Ъ»: Visa и Mastercard для оплаты подписок в приложениях можно оформить в России

Лента новостей

Все новости »

Если следовать этим данным, чтобы получить пластиковую карту, не придется выезжать за ней из страны

Иностранные карты Visa и Mastercard для оплаты подписок в приложениях и сервисах теперь можно оформить в России, из страны уезжать не надо, при этом придет реальный пластик. Такую услугу предлагает Коммерческий банк Киргизии, сообщил «Коммерсантъ».

До этого без выезда за рубеж можно было оформить только иностранные электронные карты в банках Казахстана. Другой вариант — лично поехать в другую страну. Туроператоры даже начали предлагать специальные туры, например, в Узбекистан, они стоят больше 20 тысяч рублей.

В московском офисе Коммерческого банка Киргизии получить карту можно за 17,5 тысячи рублей, но нужно найти гражданина Киргизии, который там готов по доверенности оформить карту за вас и отправить ее в Россию. Многие рассматривают вариант с оформлением иностранной карты для оплаты приложений, в том числе сервисов Google и Apple. После того как российские карты Visa и Mastercard перестали работать за рубежом, пользователи не могут оплачивать ими подписки.

Business FM позвонила в московский офис Коммерческого банка Киргизии и спросила, как можно оформить зарубежную карту:

«Вы можете составить доверенность на любого гражданина Кыргызстана, отправить ее в головной банк, и там вам откроют по доверенности, как почта работает, как ваша доверенность доедет, наши проверят по базе и так далее, вам откроют, и, наверное, через неделю, максимум две выдают. Вам же надо еще найти физическое лицо, гражданина Кыргызстана, кто будет за вас это оформлять и потом пересылать вам обратно по почте. Обратно вам придет запечатанный пластик, там годовое обслуживание и выпуск карты, другой услуги оплачивать не надо. Так, у нас банковской деятельности нет, мы здесь ничего не открываем, открывают все в Киргизии, мы только консультации оказываем. Лучше всего, конечно, самому лететь, быстрее будет и по прилете выпуск карты займет максимум два-три дня».

Коммерческий банк Кыргызстана на конец 2021 года занимал седьмое место по активам среди 22 банков в стране. Представительство в России открыли только 28 февраля. Некоторые пользователи сервисов Apple и Google говорят, что даже зарубежные карты не решают проблемы с оплатой подписок. По их словам, сервисы отслеживают, из какого региона совершается покупка, и из России ее сделать нельзя.

Но эти ограничения можно обойти, и тогда иностранные карты будут работать, говорит младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

— Да, такая схема возможна, но до тех пор, пока Visa или Mastercard не захотят отследить, что карта, выпущенная киргизским банком, почему-то ведет платеж из России, это, в общем-то, будет поводом ее заблокировать, если на то пошло. Отследить такую карточку и сделать вывод, что на самом деле это не киргиз, а россиянин, будет технически просто. Такого запрета нет, так что риски его на текущий момент небольшие, другое дело, что если американцы массово увидят, что банк помогает обходить санкции, то к банку могут быть применены меры ответственности. Его оштрафуют или запретят работать в США, или еще что-то подобное. Пока это работать будет, а дальше не факт.

— Сервисы, Google и Apple отслеживают местоположение?

— Я думаю, что у них есть возможность отслеживать, и если будет такая политическая воля к этому, они будут отслеживать и не принимать эти платежи. Думаю, что есть возможность это все обойти, скорее всего, можно маскировать свое местонахождение, программные средства для этого существуют. Если вы примените, грубо говоря, маскировку вашего реального местанахождения и маскировку вашего гражданства, то скорее всего карта работать будет, но вопрос в том, насколько это надежно.

Юристы отмечают, что в схеме с открытием счета по доверенности за рубежом есть риски для обеих сторон. Граждане должны не забыть сообщить об этом налоговой службе России, потому что счет открывается за границей. А банки могут попасть под вторичные санкции ЕС и США, так как помогают россиянам обходить ограничения.

Карта иностранного банка — можно ли открыть в России

В марте 22 года все карточки Visa и Mastercard перестали работать заграницей. Мои карточки тоже. И если в России работают рублевые карты Мир, то для заграницы и хранения валюты остаётся только оформление иностранной банковской карты. Можно съездить самому, можно все сделать онлайн через посредников и открыть карту из России.

Еще есть китайская платежная система Unionpay, но мало какие банки в России делают карты с ней, плюс российские карты в принципе могут не работать за рубежом.

Ситуация в мире

Мы с моими партнерами предлагаем оформить карту заграницей с гарантией. С такой картой можно жить как раньше, путешествовать, бронировать отели и покупать авиабилеты, покупать приложения и товары в зарубежных инет-магазинах. Самые популярные страны сейчас для открытия карт в иностранном банке: Беларусь, Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Турция, Грузия и Армения.

Каждый день что-то меняется. Но пока ещё никто из этих стран не попал под санкции. А например, Узбекистан перестал открывать без личного присутствия, осторожно, не наткнитесь на мошенников, которые предлагают оформить онлайн.

Подробно про белорусские карты, казахские карты и киргизские карты написано на сайте Тревелбелки. Они мои партнеры и отслеживают эту тему каждый день.

Карты иностранного банка

Плюсы и минусы

Много мошенников, которые пропадают с вашими деньгами. Обычно, мошенники говорят, что у них все схвачено, имейте в виду.

Что делать?

Мой партнер — Александр, он тоже занимается путешествиями на своем проекте Тревелбелка. Я бы и сам мог в одиночку все это организовать, просто мне не хочется много общаться с людьми, так как я интроверт. Все подробно есть на сайте Александра.

Есть юридическое лицо, есть чек и договор, есть известный бренд и 500 000 подписчиков в соц сетях. Предоплата за открытие карты меньше половины. Мы единственные, кто работает под брендом и не прикрывается всякими телеграм-ботами.

Сейчас доступно 5 карт для оформления:

Вариантов с российскими картами нет. Карты только в другой стране. Пока так.

Выбрать страховку сейчас сложно, поэтому в помощь всем я составляю ТОПы. Постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками. Из опыта, дешевле всего покупать у сервиса Polis812. Так можно сэкономить 25%. Также нужно смотреть Черехапа. Везде принимаются российские карты.

Большая база отелей есть на Яндекс.Путешествиях. Промокод TP-77583 дает скидку 10% на первую бронь и кешбек 10-30% баллами на все брони. Также нужно проверить цены на русской копии букинга Островке. Везде принимаются российские карты.

Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Банковские карты для иностранных граждан в Волгограде

На нашем сайте вы найдете интересные предложения от надежных банков страны, выдающих дебетовые карты для иностранцев. Здесь можно изучить актуальную информацию по картам для нерезидентов, сравнить тарифы, бонусы и другие параметры. На 27.07.2022 для иностранных граждан действуют выгодные условия оформления — советуем с ними ознакомиться перед открытием карты.

Предложения месяца

Хочу поблагодарить сотрудника банка

Добрый день. Являюсь клиентом банка уже около года. Оформляла там кредитную карту, дебетовую карты и потребительский кредит. По всем продуктам со ной работала сотрудница Фуфаева. Читать полностью

Спасибо сотрудником банка

Сломал карту. Подал заявление, через личный кабинет. Через три дня пришло сообщение, от Альфа-банка, что карта готова, можно приезжать получать. Приехал в офис, человеческое. Читать полностью

Акция приведи друга

Добрый день! В апреле месяце участвовал Акции «приведи друга». После того как как друг выполнил условия, не приходили деньги. Обратился в колл центр и мне сообщили что. Читать полностью

отличный сервис

Пользуюсь банком с марта и получаю полное удовольствие. Кроме удобного приложения и замечательной реферальной системы хочется отметить замечательный сервис и поддержку у Альфа. Читать полностью

Идеальный банк

Познакомился с банком случайно, друг посоветовал по его реферальной ссылке перейти, за это мне дали приятный бонус. Жаль не успел скачать мобильное приложение, но и на сайте. Читать полностью

Очень оперативный и отзывчивый банк

Хорошо когда тех.поддержка всегда быстро отвечает и не нужно звонить и ждать пока свяжут с оператором. Если были какие-то не понимания в работе банка я мог спросить в тех поддержке. Читать полностью

Благодарность за достойный банк

Хочу оставить свою благодарность Альфа Банку, я клиент новый, пока пользуюсь только дебетовой картой, но поняв и увидев все преимущества Альфа банка над другими банками, хочу. Читать полностью

Как оформить карту иностранному гражданину?

Наличие паспорта гражданина РФ — обязательное требование при выпуске дебетовых карт. А что, если она нужна иностранцу? Этот вопрос является довольно популярным, потому что в России живет много людей из-за рубежа — граждане, которые приезжают из других стран, тоже получают зарплату, осуществляют переводы и платежи.

По этой причине банки создают специальные программы, которые позволяют получить дебетовую карту для иностранных граждан, а в ряде случаев даже открыть кредитный лимит. Для получения продукта нужно изучить актуальные предложения от организаций, работающих с нерезидентами. Чтобы узнать, в каких банках можно получить дебетовку, и подобрать оптимальное предложение, можно воспользоваться сайтом Банки.ру. Здесь представлены актуальные варианты, приведены условия, тарифы и особенности. Каждый желающий сможет предварительно изучить отзывы других пользователей, чтобы сделать правильный выбор.

Чтобы оформить банковскую карту нерезидентам, потребуется:

Ситуацию каждого такого клиента банковские сотрудники рассматривают в индивидуальном порядке. При этом многие банки готовы дополнительно предоставлять бонусы и накопительные программы.

Как оформить дебетовую карту иностранцу

Иностранец сможет открыть счет в большинстве кредитных учреждений, если подготовит полный пакет бумаг. Если раньше эта процедура была довольно нестандартной, то сейчас она немногим отличается от оформления дебетовок клиентами-россиянами.

Чтобы оформить инструмент для платежей, необходимо:

Дебетовые карты для иностранных граждан

Дебетовые карты для иностранных граждан в России. Сравните 38 предложений на июль 2022 года и подайте онлайн заявку на дебетовую карту иностранцам.

Подобрать дебетовую карту

Дебетовая карта для иностранных граждан

Теперь лучшая дебетовая карта Тинькофф доступна без гражданства РФ

Пополнение:

Снятие наличных со счета в рублях:

Как получить:

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком и процентом на остаток.

Дебетовая карта «Главная»

Дебетовая карта OpenCard

Условия по дебетовой карте ОпенКард банка Открытие:

Обменивайте бонусные рубли на деньги и дополнительные преимущества:

Поддерживайте статус Плюс: сохраняйте на ваших счетах в группе «Открытиe» сумму от 500 000 рублей каждый день в течение месяца и получайте дополнительные 0,5% кэшбэка.

Дебетовая карта Прибыль

Акции по карте Прибыль:

Условия по дебетовой карте Прибыль банка Уралсиб:

Для текущих клиентов доход на остаток 8% годовых

Дебетовая Мультикарта МИР

Бесплатная карта без ограничений и с кешбэком за покупки :

Доход по накопительному счету «Сейф» от 7,5%:

Кешбэк/Путешествия/Коллекция

Дебетовая карта МИР

Оформите карту по 14 сентября. Возвращайте до 3% кэшбэк рублями за все покупки и 7% годовых на остаток по карте в течение 2 месяцев

Карта Газпромбанка выгодна на 100%:

Дебетовая карта для путешествий ALL Airlines

Акция: Бесплатное обслуживание по карте в течение 3 месяцев после первой покупки по дебетовой карте ALL Airlines. Оформи до 1 сентября 2022 г.

Карта Тинькофф для путешествий по миру!

Выгодные условия по карте с милями для туристов:

Копите мили быстрее за любые покупки и хранение денег на карте.

Детская карта Тинькофф Джуниор

Бесплатная банковская карта для детей до 14 лет. Откроем счет для родителей и выпустим к нему бесплатную дебетовую карту для ребенка — полезную, безопасную, с оформлением на выбор. Помогает присматривать за тратами ребенка, приносит бонусы за покупки, учит финансовой грамотности.

Бесплатная карта Visa Gold

Дебетовая карта Магнит

Карта для выгодных покупок в Магните!

Дебетовая Альфа-Карта МИР

Карта национальной платёжной системы с полным функционалом классической банковской карты

До 9% годовых с накопительным Альфа-Счётом с первого месяца

Банки партнеры:

Дебетовая карта «My Life» МИР

Соверши покупки от 5000 руб. по дебетовой карте «My Life» и получи 100% кешбэк за всё*

*Акция до 15 августа. Кешбэк за все покупки в сентябре.

Дебетовая карта #МожноВСЁ

Текущие клиенты могут мгновенно получить цифровую карту (виртуальную карту) в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн.

Карта рассрочки Халва

Процент на остаток собственных средств:

Выдача к лиентам от 20 до 75 лет по паспорту РФ. Для предоставления кредита стаж на последнем месте работы и регистрации в РФ не менее 4 месяцев.

Дебетовая карта Польза

Условия по дебетовой карте Польза от Хоум Кредит банка:

Откройте вместе с картой Польза накопительный счет и получайте доход

Дебетовая карта «ПОРА́»

Кэшбэк по дебетовой карте «ПОРА» начисляется за покупки в рубрике. Каждая из 16 рубрик объединяет в себе несколько категорий. Базовая рубрика кэшбэка на первый месяц – «Супермаркеты». Можно менять раз в месяц. Процент кэшбэка зависит от суммы покупок в рубрике и вне ее. Максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц

Дебетовая карта Tinkoff Drive

Онлайн заявка на выпуск карты Тинькофф Драйв и бесплатная доставка.

Условия по карте:

Альфа-Карта с преимуществами

Условия по карте:

Совет: Подключив членов семьи, вы сможете увеличить кэшбэк и доход на остаток, ведь они зависят от суммы покупок по Альфа-Карте в предыдущем месяце.

Оформить Альфа-Карту можно за 3 простых шага: заполните онлайн-анкету (достаточно паспорта), дождитесь звонка или смс о готовности карты, получите её бесплатно с представителем банка или в ближайшем офисе банка.

Дебетовая карта ALL Games

Игровой никнейм на карте, кэшбэк за игры, технику и развлечения

Тратьте бонусы, а не деньги:

Пополнение бесплатно:

Снятие наличных бесплатно:

Плата за услугу «Оповещение об операциях» 59 руб. в месяц

Выпуск карт, в том числе дополнительных, перевыпуск и доставка бесплатно. С согласия клиента можно подключить овердрафт, размер определяется индивидуально.

Дебетовая карта OpenCard МИР

Условия по дебетовой карте ОпенКард МИР банка Открытие:

Бонусные рубли можно менять на деньги и дополнительные преимущества:

Поддерживайте статус Плюс: сохраняйте на ваших счетах в группе «Открытиe» сумму от 500 000 рублей каждый день в течение месяца и получайте дополнительные 0,5% кэшбэка.

Дебетовая карта ЛУКОЙЛ

Оформите карту Лукойл, чтобы заправляться за баллы!

Дебетовая карта Рик и Морти

Уникальный дизайн карты Тинькофф с Риком, Морти и Огурчиком на выбор ( Осквонченные стикеры Rick & Morty в подарок )! В се лучшее от Тинькофф Блэк!

Альфа-Карта Premium

Особые привилегии для владельцев Альфа-Карты Премиум! 3 месяца бесплатного премиального обслуживания от Альфа-Банка

Обслуживание бесплатно при соблюдении одного из условий:

2990 руб. в месяц в остальных случаях

Дебетовая карта Union Pay

Комиссия за выпуск карты при подаче онлайн заявки на сайте 5 000 рублей

Оплачивайте покупки в 157 странах.

Заполните анкету на сайте, дождитесь СМС и приходите в офис с паспортом

Дебетовая карта Alfa Travel

Условия карты Альфа Трэвел:

Копите мили совершая покупки с картой Alfa Travel

Получите больше с накопительным Альфа-Счётом — до 9% годовых с первого месяца

Дебетовая Кинокарта

Условия по дебетовой карте с Супергеройским дизайном:

Дебетовая карта Аэрофлот

Выгодные условия для клиентов Аэрофлот. Билеты полностью за мили. Максимальная сумма операций при расчете миль 50 000 рублей в месяц.

До 9% годовых с первого месяца с накопительным Альфа-Счётом:

Дебетовая карта Travel Opencard

Карта выгодных путешествий без комиссии за обслуживание Трэвел Опенкард

Поддерживайте статус Плюс — для этого сохраняйте на ваших счетах в группе «Открытиe» сумму от 500 000 рублей каждый день в течение месяца.

Дебетовая карта «Спартак»

Ваш абонемент футбольных впечатлений!

Поддерживайте статус Плюс — для этого сохраняйте на ваших счетах в группе «Открытиe» сумму от 500 000 ₽ каждый день в течение месяца. Лимит на начисление бонусных рублей 3000 рублей в месяц, со статусом Плюс 5000 рублей.

Дебетовая карта Аэрофлот World

Открывайте мир с картой «Аэрофлот World» банка Открытие. Получайте мили за покупки и путешествуйте с выгодой!

Дебетовая карта МТС CASHBACK

Дебетовая карта с пакетом услуг Премиум

Отдельные премиальные привилегии предоставляются при выполнении одного из условий:

Программа лояльности на выбор по премиальной карте

Детская карта

Карта АльфаБанка ребенка от 7 лет, привязанная к счёту родителей

Ограничения по Детской карте для ребёнка в возрасте от 7 до 18 лет

Дебетовая карта Аэрофлот World Black Edition

Открывайте мир с картой «Аэрофлот World Black Edition» банка Открытие. Получайте мили за покупки и путешествуйте с выгодой!

Премиальная дебетовая карта Tinkoff Black Metal

Повышенный лимит на снятие наличных:

Снятие валюты в России:

Получите привилегии Tinkoff Premium и виртуальную дополнительную карту «Мир» за минуту

Премиальная дебетовая карта MIR Supreme

Владельцам пакета услуг Premium доступна услуга реверсивного кешбэка — возможность возместить до 100% расходов на такси.

Расширенная программа страхования в путешествиях на всю семью (держатель Пакета + 1 взрослый и до 5 детей), включая активный отдых — до 300 000 евро. Территория страхования – Весь мир. Многократные поездки в течение года. Количество поездок не ограничено. Каждая поездка не более 90 дней.

Дебетовая карта OpenCard Мир для пенсионеров

Получайте пенсию на Опенкард Мир и пользуйтесь всеми преимуществами карты:

Эти возможности доступны вам в случае выхода на пенсию по старости, по достижении пенсионного возраста, официально установленного в РФ

Получать пенсию на Opencard просто:

Как открыть счет в иностранном банке N26 онлайн и получить карту

Речь пойдет о том, как дистанционно открыть счет в иностранном банке и получить дебетовую карту зарубежного банка. Эту возможность предоставляет немецкий банк N26. Вам дистанционно открывают полноценный счет в европейском банке, с которого можно осуществлять любые платежи. Карта высылает на любой европейский адрес, включая гостиницу. Ей можно расплачиваться в магазинах и снимать наличные в любом банкомате.

Акция! Регистрируйтесь в N26 по ссылке, указывая промокод PAVELB4718 и вам начислят 30 евро после того, как вы потратите по карте 30 евро.

Для того чтобы открыть счет в N26 нужно зарегистрироваться по ссылке и скачать приложение на смартфон. Обслуживание полностью бесплатное.

Как оформить счет и карту в банке N26

Проходите по ссылке и делаете первичную регистрацию. Затем скачиваете приложение N26.

При регистрации указываете о себе реальную информацию, т.е. то что вы резидент России и являетесь налогоплательщиком в России.

N26 это один из немногих иностранных банков, где можно открыть счет резиденту любой страны.

Деньги то он тебе заплатит, но только через твой аккаунт будет гонять грязные миллионы. Твоя личность навеки будет заблокирована во всех иностранных банках. Могут быть проблемы при выезде за границу. А если в переводах будет обнаружен криминальный или еще какой след, то тебя вообще могут объявить в розыск в Интерпол. А там не забалуешь как у нас. В США могут за копейки отправить в Гуантанамо.

Кроме этого у тебя рано или поздно возникнут проблемы и в России. За обороты свыше 600 000 рублей в год, ты обязан отчитываться в налоговую. Поверь, банк N26 все данные пересылает в налоговую РФ. И к тебе скоро придут и из соответствующих органов РФ.

Тебе это надо за 1000 — 2000 рублей? Не будь идиотом!

Никогда никому не отдавай в пользование свои банковские счета.

Единственная сложность в том, что дебетовую карту они высылают только на европейские адреса. Поэтому в ходе регистрации нужно указать европейский адрес. Это может быть адрес знакомого или гостиницы, где вы планируете временно остановиться.

Карта идет по почте от 7 до 14 дней. Обычно в 7 дней легко укладываются. Поэтому можно подгадать к заезду в гостиницу. Карта придет на ресепшн, там можно попросить, чтобы вам ее передали. Почтовое отправление не заказное, конверт просто бросается в почтовый ящик.

На первом этапе указываете страну, куда планируете оформлять доставку карты N26.

Далее указываете свои данные как в загранпаспорте и мобильный телефон куда придет sms с подтверждением. Подойдет любой российский оператор. Также можете заказать международную сим карту Drimsim.

Адрес доставки нужно указать в любой стране ЕС. С адресом в России регистрация не пройдет!

На следующем этапе попросят указать страну вашего гражданства (nationality), город и страну, где вы родились. Тут нужно указать реальные данные как в загранпаспорте, т.е. Russia:

Далее указываете пол и страну, где вы являетесь налогоплательщиком (country of tax liability), т.е. Russia.

Затем вводите пригласительный промокод: PAVELB4718 Иногда за него дают хороший бонус.

Придумываете пароль. Проходите по ссылке, которую вам пришлют на email, для подтверждения регистрации. После этого возвращаетесь в приложение.

Нужно пройти еще несколько этапов и счет в иностранном банке будет открыт:

Choose your account — выбрать тип аккаунта в банке N26: бизнес или персональный.

Разницы большой нет, на бизнес аккаунте выпускается бизнес карта N26, по которой платят 0,1% кэшбэка за все покупки. Но ее нельзя будет пополнить «выталкиванием» с Тинькофф банка. Поэтому рекомендую установить персональный тип аккаунта. Поменять его потом нельзя.

Затем попросят выбрать тип карты. Мы выбираем бесплатную карту N26 Standart. Два других типа платные.

Далее выбираем тип доставки: бесплатная до 2х недель или через UPS Express за 25 евро доставят в течении 2х дней.

И самый ответственный момент — верификация личности. Потребуется загранпаспорт и камера смартфона.

Если разрешите приложению определять ваше местоположение, то это повысит лояльность при идентификации. Это нужно сделать, если вы находитесь в стране ЕС.

Ждете верификации. Банк N26 отводит на это 5 рабочих дней. Но по факту, если все нормально, то это занимает несколько часов.

После идентификации завершаете процедуру регистрации. Устанавливаете привязку приложения к смартфону по смс, придумываете пин код к карте N26.

Счет в иностранном банке можно считать открытым. Реквизиты в приложении или на сайте банка N26.

Пополнение счета и карту в банке N26

Пополнить карту N26 можно:

Наличными карту можно пополнить в точках пополнения в странах ЕС. В приложении N26 вы найдете интерактивный список на карте.

Снятие наличных

Снятие наличных в евро с карты N26 — 3 раза в месяц бесплатно в любом банкомате еврозоны, далее по 2 евро за снятие. Список доступных банкоматов есть в приложении на интерактивной карте.

Суточный лимит — 1000 евро.

Недельный лимит — 2500 евро.

За снятие в валюте отличной от евро, а также в банкоматах за пределами еврозоны — комиссия 1,7%. В России подходят практически любые банкоматы.

Переводы со счета в банке N26 бесплатные.

Лимиты на оплату в магазинах:

Выше приведены условия для карт, высланных на адреса следующих стран: Belgium, Denmark, Estonia, Finland, Greece, Iceland,
Ireland, Latvia, Liechtenstein, Lithuania, Luxembourg,
Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Slovakia,
Slovenia, Sweden and Switzerland.

Для других стран условия могут отличаться.

Как с помощью карты N26 делать переводы в Россию и из России

Чтобы отправить наличные или безналичные деньги из Европы родственникам или знакомым в Россию с минимальными комиссиями или бесплатно, делаем так:

Чтобы отправить деньги в Европу:

Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT, которые используют россияне

Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой. Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк. Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.

Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября.

Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле. Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись.

Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы.

Блокчейн и криптовалюты

Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).

Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000. Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз. Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране.

После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы. На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют. Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.

Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT. «Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут.

Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода.

Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах.

«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США.

Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная. Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани.

Wise и Revolut

Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России. Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя.

Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise. По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.

Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.

«Золотая корона»

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Гражданам РФ стало сложнее получать карты иностранных банков

Как только в России перестали работать карты Visa и MasterCard, в обиход вошло понятие «карточный туризм». Люди отправлялись в соседние страны, чтобы получить карту международной платёжной системы. Усилия оправданы, поскольку с картами Казахстана, Узбекистана, Грузии, Армении можно без проблем путешествовать по миру — ограничений на них нет. Но иностранные банки ужесточили требования к нерезидентам, открывающим счета.

_{Работающие заграницей карты становятся дефицитом. Фото: zen. yandex.ru}

Дистанционное оформление карт больше невозможно

Банки Казахстана полюбились россиянам из-за возможности оформить карту дистанционно. Заплатив деньги посреднику, можно было получить пластик, даже не посещая страну — экономия времени и денег.

Но сейчас это невозможно. Одно из обязательных условий оформления карты казахстанского банка — наличие ИИН (идентификационного номера). Раньше ИИН оформлялся дистанционно на сайте электронного правительства. Но сейчас такой возможности нет. До 1 октября иностранцы не могут оформить ИИН через онлайн-сервис. На сайте говорится, что услуга пока не предоставляется из-за технических проблем.

Получить ИИН иностранец может при очном визите в Центры обслуживания населения.

То есть официально в получении ИИН никто иностранцам не отказывал. Но дистанционный способ оформления банковской карт сейчас недоступен.

BFM.RU цитирует журналиста из города Актобе Дмитрия Матвеева:

Мне мои знакомые россияне тоже звонили, они хотят получить ИИН, спрашивают, как это сделать. Я стал узнавать, звонил в МВД, в правительство для граждан, даже в МИД позвонил. Они говорят: нет, у нас такого нет, чтобы взять и запретить. Но с чем связаны вот эти технические причины, никто не объясняет. Это странно для многих, и некоторые говорят, что когда занимают такую двойственную позицию, да, вроде бы и за Россию, вроде бы мы ее поддерживаем, а вроде мы и за санкции. Да, такие разговоры у нас ходят и некоторые двойственность не понимают

Банки стали предъявлять больше требований к иностранцам

Таковы, например, были требования банков Армении. Но к началу апреля требования к нерезидентам, открывающим счета, ужесточились. Сейчас клиенту банка надо доказать, что он приехал в страну на долгий срок. Для этого можно предъявить справку с места работы, наличие ИП или юрлица в стране или долгосрочный договор аренды. Требования ужесточили в Инекобанке, Адришбанке и Converse Bank.

_{Чтобы оформитьк арту в Армении, надо работать в стране. Фото: finport. am}

С казахстанскими банками тоже не всё гладко. Проблемы с онлайн-оформлением ИИН — ещё не всё.

В конце марта Национальный банк Республики Казахстан разослал банкам письмо, где говорится о рискованности выдачи карт иностранным гражданам. Forbes.kz приводит выдержку из письма:

Банкам второго уровня, при установлении деловых отношений с нерезидентами, необходимо определять предполагаемую цель и характер деловых отношений, принять необходимые меры для предотвращения репутационных рисков. В случае выпуска для нерезидентов Казахстана платёжных карточек необходимо провести соответствующие консультации с МПС Visa и MasterCard для оценки вероятности возникновения и реализации неприемлемых потенциальных рисков в деятельности банка и их минимизации

Проще говоря, всем банкам Казахстана рекомендовано проконсультироваться с платёжными системами, чтобы избежать репутационных рисков.

После этого требования к нерезидентам ужесточили. В банках Halyk и Forte требуют от клиентов подтверждение деятельности на территории страны: трудовой договор или справку из учебного заведения.

Эксперты считают, что банки проводят более тщательный отбор клиентов, чтобы избежать вторичных санкций и не нарушать антиотмывочное законодательство.

Forbes цитирует директора группы «Финансовые институты» S&P Сергея Вороненко:

Если банк, столкнувшись с денежным потоком нерезидентов, не ужесточит процедуры комплаенса, он может понести большие потери, более весомые, чем рассчитываемая выгода от притока денег нерезидентов. Например, банк может попасть под вторичные санкции или зарубежные партнёры могут прекратить с ним сотрудничество из-за репутационных рисков

Открыть банковский счет за границей, актуальное на сегодня

Дисклеймер: я не консультант по этой теме, просто имею собственный опыт 10+ летнего номадизма, который наложил на небольшой опрос и текущие перспективы, и хочу поделиться. Буду рад любым уточнениям, возможностям, рассказам об опыте в комментариях. В обычной жизни являюсь сооснователем YC-стартапа.

Системный подход

Во-первых, важно понимать возможные трудности, которые могут возникать при использовании счета в иностранном банке:

Просто скам нонейм «банка», когда денежки тютю.

Во-вторых, в текущих условиях никто и никогда не скажет вам наверняка в стиле «приезжай туда, открывай, все ок». Просто потому что прецедентов подобных ситуаций в мире не было, все меняется молниеносно.

В-третьих, любой ВНЖ позволяет открыть счет в банке, поэтому эти возможности эмиграции (без эмиграции) заиграли новыми красками.

В-четвертых, нужно продумать вопросы вроде «как получить выпущенную карту?», «что делать, если потеряю симку для счета?», «как общаться с банком?», «что можно делать онлайн?» и т.д.

В-пятых, даже если все законы и правила соблюдены, то могут отказать в открытии. И наоборот, открыть счет вопреки запретам. Важно походить по нескольким банкам, причем зачастую отделения одного и того же банка в двух кварталах друг от друга могут действовать по-разному. Человеческий фактор.

Я спросил знакомых, включая фаундеров (перевозят сотрудников), погуглил, спросил в фейсбук-группе «YC по-русски» (там много полезностей накидали в комментах). Также много полезного в комментариях к этому посту в телеграме.

Вот, что получается:

Удаленно есть варианты: Sable (🇺🇸 США), CIM Banque и Dukascopy (🇨🇭 Швейцария), Gemba (🇬🇧 Британия), Blackcat (🇲🇹 Мальта) и другие. Бывают свои затыки, нужно смотреть индивидуально.

Годами испытанный лайфхак, о котором я писал ранее, работает: волшебная фраза “хочу купить квартиру, для этого нужен счет в вашем прекрасном банке” помогает открывать счета нерезидентам. Можно даже оценить шансы: есть очевидная корреляция между рынком недвижимости нерезидентов и простотой открытия счета нерезидентам.

Если нужно открыть счет срочно, то я бы остановился на 🇹🇷 Турции. Люди пишут, что открывают счета без особых проблем (в целом).

Многие страны Азии нейтральны, открывают счет и/или легко получить ВНЖ. Например 🇹🇭 Таиланд, сам без проблем открывал там счет почти 10 лет назад, прожил в Тае год. Еще подсказали 🇵🇭 Филиппины, но вероятно у многих стран это не проблема.

Для долгосрочных планов я бы точно выбрал 🇪🇺 ЕС. Можно пробовать способом, описанным выше, можно в 🇵🇹 Португалии и некоторых других странах, без ВНЖ. Тур. шенгены кстати выдают некоторые страны, включая 🇮🇹 Италию.

Хотя до меня доходили факты, что в Европе уже есть случаи отказа в обслуживании уже давних клиентов, с многолетними ВНЖ и всеми делами. Но нужно смотреть за другими прецедентами.

На прошлой неделе для россиян работала связка Stripe Atlas (открыть компанию) + Brex (банк).

Есть много других вариантов, в том числе приятных по налогам. Когда-то плотно изучал вопрос, тоже могу рассказать об этом.

Поделитесь пожалуйста своим опытом последних двух недель: где вы открыли счет? с чем столкнулись? сколько времени заняло? сколько стоило? получали ли ВНЖ или налоговый номер? Будет полезно многим!