Как рефинансировать микрозаймы и где можно это сделать

Рефинансирование микрозаймов и кредитов

Объедините все займы в один со сниженной ставкой и уменьшенным платежом

Расчет рефинансирования микрозайма

Процесс рефинансирования

Вы отправляете заявку: в ней указываете желаемую сумму, а процент рассчитается автоматически

В случае одобрения предоставляете все документы

Мы оплачиваем все ваши займы по реквизитам организаций

Объединяем их суммы в одну, утверждаем процентную ставку и ежемесячный платёж

Какие нужны документы?

Какие нужны документы?

Что значит «рефинансирование»?

Рефинансирование в «Центрофинанс» — это процесс переноса займов из разных компаний в одну. Фактически мы оплачиваем все ваши долги у всех организаций, где вы оформили заём, и далее вам нужно платить только в одном месте и одним платежом.

В чём выгода рефинансирования?

В первую очередь, в сниженной процентной ставке. Выгода рассчитывается индивидуально и исходит из общей суммы займов: чем она больше, тем меньше процент. Кроме того, некоторые организации предусматривают штрафы и пени за просрочки. Объединяя все платежи в один с помощью «Центрофинанс», вы экономите ещё и на них.

Могу ли я взять заём сверх суммы для рефинансирования?

Да, можете. Например, если общая сумма вашего долга в нескольких организациях — 150 000 рублей, в случае одобрения вы можете взять дополнительно 30 000 рублей. Укажите общую желаемую сумму в онлайн-заявке и мы рассмотрим возможность дополнительного займа в рамках рефинансирования.

Погасить задолженность можно наличными в офисах «Центрофинанс» или онлайн с помощью банковской карты –– для этого нужно воспользоваться личным кабинетом. Также можно внести оплату через Сбербанк Онлайн с помощью QR-кода. Рефинансированный заём можно погасить на любом сроке, при этом проценты пересчитает менеджер, плата — только за фактическое время пользования.

Способы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование займов МФО — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Принципы рефинансирования

При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг. В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей. Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон. В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

Порядок действий, требования к заемщику

Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

Варианты рефинансирования

Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается. В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

Другие МФО

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

В том же МФО

Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий. В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа. В противном случае долг будет только расти.

Сравнительная таблица способов рефинансирования

К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.

Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.

Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

Какие документы понадобятся для оформления

Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

Как оформить рефинансирование микрозаймов в 2022 году

Легкость получения микрозаймов может привести к тому, что в один прекрасный момент вы осознаете, что их несметное количество сложно не только выплатить, но и вспомнить. Тогда на помощь придет рефинансирование микрозаймов – объединение всех микрокредитов в один, зачастую с более выгодной процентной ставкой. Организация, оказывающая эту услугу, выплатит ваши кредиты другим организациям, в итоге вы будете должны не 5 разным кредиторам, а только одному. При этом процентная ставка и ежемесячный платеж могут быть понижены, а срок выплаты увеличен. Более того, можно получить наличные средства для личного пользования. Иногда это единственный доступный способ рассчитаться со всеми долгами, не создавая проблем для своей кредитной истории.

Поскольку микрозаймы обычно выдаются под большой процент, с жесткими санкциями, в случае несвоевременного возврата средств. Если не рассчитаться вовремя, то список организаций, готовых рефинансировать микрозайм в дальнейшем для вас сильно сократиться.

Однако не стоит и прибегать к рефинансированию микрозайма без крайней необходимости, поскольку в конечном итоге он ведет к подорожанию кредита. Ведь процентная ставка при таком взятии денег в залог и так на порядок выше, чем при взятии кредита.

Преимущества рефинансирования микрозаймов:

Где оформить рефинансирование микрозайма с просрочками и без них?

Если рефинансирование кредитов производят в банках, то микрозаймами крупные финансовые организации, как правило, не занимаются, поскольку для них невыгодно оперировать столь небольшими суммами. Однако существует агентство по рефинансированию микрозаймов, где можно оформить заявку онлайн и ознакомится с условиями.

Другие финансовые организации, работающие с микрозаймами, крайне редко осуществляют их рефинансирование. Либо же осуществляют, но только по запросу, поэтому не стесняйтесь обращаться к ним онлайн или в офисы.

Таким же образом можно найти и те фирмы, которые готовы провести рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Однако необходимо быть готовым к тому, что условия предоставления такого займа будут гораздо жестче, а процентная ставка – выше. Лучше всего выбирать небольшие организации, не избалованные количеством клиентов. Согласно отзывам, они охотнее соглашаются закрыть глаза на небольшую просрочку платежа в прошлом.

Как оформить рефинансирование микрозаймов?

Первое, что стоит сделать еще до обращения за рефинансированием – проанализировать ситуацию:

Если в процессе размышлений вы пришли к выводу, что это сделать необходимо, обращайтесь в агентство рефинансирования микрозаймов или любую подобную организацию с наиболее выгодными для вас условиями.

Рефинансирование микрозаймов: сроки, условия и программы

Взять в долг у МФО сегодня можно легко и быстро. Но не всем также просто возвращать заемные средства, особенно если их накопилось на кругленькую сумму. В этом случае порой приходится задуматься о рефинансировании микрозаймов. Тогда вы будете должны не нескольким кредиторам, а одному. Предлагаем разобраться, как рефинансировать микрозаймы и где, а также что нужно учитывать, чтобы не переплатить втридорога.

Рефинансирование микрозаймов: особенности, плюсы и минусы

Рефинансирование микрокредитов — это программа, предоставляемая финансовыми организациями, которая позволяет погасить имеющиеся займы в МФО через перекредитование. При этом получить наличку и потратить ее на другие цели, как правило, нельзя — предполагается именно целевое погашение обязательств.

А вот при рефинансировании банковских кредитов иногда возможно получить средства «сверх суммы» наличными или переводом на карту.

К недостаткам можно отнести риск попасть в «долговую яму». Зачастую срок кредита увеличивается, отсюда и переплата больше. Оптимально проводить рефинансирование займов микрофинансовых организаций, когда по ним нет (и не было) просроченных платежей. Тогда есть шанс перекредитоваться даже в банке (правда, не во всех), поскольку КИ не испорчена.

Подобрать подходящий способ выхода
из закредитованности

Где можно рефинансировать микрозаймы?

Существует несколько способов рефинансирования: обратиться в банк, в ту же МФО, где оформлен заем, в стороннюю микрофинансовую организацию или в брокерское агентство, где предлагают услугу рефинанса.

В банке

Рефинансирование само по себе — распространенная процедура в банках. Но это относится к обычным кредитам. Как правило, рефинансирование проводится путем переуступки права требования — то есть просто меняется залогодержатель (новый банк покупает долг у предыдущего).

Банки редко рассматривают рефинансирование МФО-займов, поскольку относят такие обязательства к группе риска. И неудивительно: при выдаче микрозаймов редко проверяются занятость, доход. Бывает, что займы выдаются людям с открытыми просрочками по кредитам.

Однако, если у вас, помимо займов, есть еще и кредиты без просрочек (и в целом нет нареканий по кредитной истории), вы можете оформить рефинансирование именно кредитов и попробовать взять дополнительные деньги сверху. Такую возможность предоставляют Ак Барс, ВТБ, Райффайзенбанк.

Эта услуга несет в себе следующие плюсы для клиента:

Есть и другой способ. Необязательно часами просиживать на сайтах банков и узнавать, кто рефинансирует частные займы. Во многих случаях вы можете просто оформить потребительский кредит либо кредитную карту, чтобы закрыть долги в МФО (сам себе «рефинансист»). Как правило, в банке даже самая невыгодная ставка ниже, чем в случае с микрозаймами.

При совсем аховой ситуации можно оформить залоговое обязательство, но мы настоятельно не рекомендуем брать кредит под залог недвижимости или другого ценного имущества, чтобы перекрыть им задолженности МФО. Это несоизмеримо разные суммы, и рисковать практически впустую не стоит.

В других МФО

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, не выдвигают столь жестких условий. Например, у МФО «Займер» и «Екапуста» достаточно привлекательные условия. Заем оформляется не как рефинансирование, а просто как новый микрокредит. Можно взять от 1000 до 100 000 рублей сроком до 1 года без залога и справок о доходах. Такие организации готовы выдавать деньги сразу без проблем, в том числе на карту.

Некоторые МФО предлагают и рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа. В этом случае, они стараются снизить ставку, сделав ее более конкурентоспособной, а также могут запросить подтверждение гашения других займов. Но в целом это все равно обычный микрозаем.

В частности, для одобрения рефинансирования займов в Манимен клиенту следует оплатить полностью все проценты и штрафы по ранее оформленным обязательствам, а «тело займа» (то есть основной долг) становится предметом нового займа по той же процентной ставке на срок в 30 дней с возможностью продления.

Процесс рефинансирования в Центрофинанс выглядит несколько иначе: клиент подает через сайт организации заявку: где пишет желаемую сумму, после чего процент за пользование денежными средствами рассчитывается автоматически. Как и при первоначальном оформлении долговых обязательств, рефинансированный заём можно погасить досрочно, при этом проценты будут начислены только за фактическое время пользования.

В компании МБК также реально закрыть все просрочки за одно обращение, снижая при этом размер ежемесячных выплат до 70%. Процентная ставка по новому займу при оформлении страховки будет составлять 16,9%, без страховки 18,9%.

Компания «Бинкор», в свою очередь, предлагает своим клиентам перекредитоваться на достаточно длительный срок — до 15 лет. Процентная ставка при этом будет составлять от 11,1%, сумма выдаваемого займа — от 100 тыс. до 2 млн. рублей.

Получить заемные средства можно без поручителей и справок — зачастую МФО лояльны к своим клиентам и не проводят дотошных основательных проверок. При этом они достаточно суровы к тем, кто не возвращает деньги в срок. Неплательщикам грозят судебные разбирательства и взыскание через приставов.

В той же МФО

Если вы успели взять только один заем, то в случае проблем с выплатой можно оформить пролонгацию. Это фактически реструктуризация займа — продление срока кредитования на 1-2 месяца без негативных последствий. Обычно МФО идут навстречу и охотно одобряют подобные программы, поскольку им это выгодно (переплата становится больше, вплоть до максимальной).

Здесь следует заметить, что долг МФО не вырастает выше Останкинской телебашни — закон строго ограничивает верхний «потолок» суммы возврата: тело займа плюс общий размер переплат, не превышающий занятую сумму более чем в 1,5 раза.

Для клиента же такое решение оптимально тем, что долг не нарастает, как снежный ком — в конце концов, его сумма будет зафиксирована. Таким способом можно перекредитовать любые займы, в том числе, взятые через Интернет.

Брокерские агентства

Спрос всегда рождает предложение. Существуют организации, которые предлагают закрыть микрозаймы и выдать новый микрокредит со сниженным процентом.

Кредитные брокеры специализируются на этаком «посредничестве»:

Разумеется, компания, которой делегируются эти нервотрепные обязательства, работают с выгодой для себя — в среднем по рынку стоимость их услуг колеблется от 10% до 20% от одобренной суммы рефинансирования.

Как узнать свой кредитный рейтинг
и вероятность одобрения заявки
на кредит?

Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы

Сначала оцените, так ли нужно вам рефинансирование МФО-займов, и насколько выгодные условия возможны для вас. Для оформления нужно собрать основные документы (иногда только паспорт), а в случае обращения в агентство рефинансирования — предоставить договор кредитования.

С плохой кредитной историей

Банки дают кредиты только клиентам без просрочек. Исключение (в самых «острых» ситуациях) — наличие имущества, под залог которого можно взять деньги. При небольших просрочках банки могут пойти навстречу. С плохой КИ и без залога в банк обращаться бесполезно, особенно если заемщик числится в черных списках хотя бы одного финансового заведения или его долги уже попали в ФССП.

В МФО гораздо легче сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Правда, в этом случае вам могут навязать страховку или другие платные услуги — помните, что вы можете отказаться, но шансы снизятся, особенно, если у вас не очень благоприятная кредитная репутация.

МФО реже, чем банки, продают долги коллекторам путем переуступки прав требования. Им выгоднее слегка пролонгировать договор и добиться оплаты хотя бы маленькими частями — высокие проценты перекрывают все с лихвой.

Если на вас не ведет охоту сотрудник ФССП и в черных банковских списках вы не значитесь, пробуйте подавать заявку в банк (вы все равно ничего не потеряете). Даже кредитная карта под 70-80% выгоднее микрокредита под 365% годовых.

Когда просрочки длятся не более трех дней (и это происходит впервые), вполне возможно, что они не попадут в сводки БКИ. Реально отражаются на кредитной истории пропущенные платежи сроком от 30 дней. А вот если вы не платите уже более 3 месяцев, то мало какая МФО пойдет на одобрение займа, пока не будет исправлена кредитная история.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы увеличить шансы, следуйте рекомендациям:

Даже если деньги нужны срочно, не отправляйте заявки сразу во много мест — это тоже найдет отражение в вашей КИ, а к таким клиентам банки и МФО относятся настороженно. Лучше поэтапно отправлять по 2-3 запроса.

Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг

Как получить деньги на карту дистанционно

Независимо от того, хотите вы оформить рефинансирование микрозаймов или «перехватить» до зарплаты, сейчас XXI век, и сделать это можно без посещения офисов. У каждой МФО сегодня есть собственный сайт и даже приложение. При подаче первой онлайн-заявки вы создаете личный кабинет, где просто и понятно отслеживается статус рассмотрения и одобрения. Там же, без визита в организацию, можно запросить перевод заемных денег на карту.

Если возможности платить нет

К сожалению, такая ситуация — не редкость. Бесконечно рефинансировать микрозаймы вы не сможете, только накопите долги. А это приведет к совсем уж неприятным последствиям, поскольку МФО, как и любой другой кредитор, имеет полное право в законном порядке взыскивать свои «кровные» через:

И первое, и второе — это прямой путь кредитору в Управление ФССП. Обратиться за исполнительной надписью нотариуса МФО не могут — такой способ взыскать долги доступен банкам, но никак не микрофинансовым организациям.

Просуженными долгами занимается ФССП. А уж приставы свою работу знают: им доступны различные методы взыскания, от списания долга с вашей зарплаты до наложения ареста на ваше имущество и даже реализации его в пользу обманутых в своих ожиданиях кредиторов. Если вы понимаете, что нагрузка по кредитам для вас непосильна, подумайте о списании долгов.

Банкротство физлиц — законный способ забыть о финансовой яме и начать жизнь заново. Напишите нам онлайн или закажите звонок — мы бесплатно проконсультируем и расскажем о возможных вариантах списать долги МФО и банкам и максимального сохранить имущество.

Заказать консультацию кредитного юриста

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Благонадежные заемщики чаще берут кредиты в банках — для них доступны программы рефинансирования. Считается, что в МФО обращаются люди с открытыми просрочками и испорченной КИ. Банки же, в свою очередь, не хотят работать с проблемными клиентами.

Да, оформляя онлайн-заем, вы соглашаетесь с офертой, и договор также подписывается удаленно — на указанный номер мобильного приходит код подтверждения, который вводится в специальное поле на сайте. С этого момента договоренность между заемщиком и МФО обретает юридическую силу.

Официально клиентом МФО можно стать только с совершеннолетия, но на практике займы одобряют заемщикам старше 20-21 года.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Рефинансирование микрозаймов

Долги по займам в отличие от обычных кредитов характеризуются неприятной способностью нарастать в геометрической прогрессии. Поэтому МФО и некоторые банки предлагают рефинансирование займов, чтобы помочь заемщику исправить положение. Либо выбрать другую программу, которая позволит рассчитаться с долгами. Обо всем подробно на Бробанк.ру.

Новости о рефинансировании

Отзывы о рефинансировании

Предлагают рефинансирование только под залог квартиры, подавала заявку на 300 тысяч, нужно рефинансировать кредитную карту и микрозаймы. Заявки рассматривают месяцами, а не 1-2 дня, за это время успела набрать ещё займов на погашение старых. Конца и края этому. Показать полностью

Пользуюсь банком год, интересовали в первую очередь инвестиции и фонды тинькоффа. Вкладываю, чтобы копить и хотя бы не страдать от инфляции, а ещё это очень интересно. Сумму я скопил не большую, но зато старался оплачивать некоторые вещи тинькофф картой(дебето. Показать полностью

Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30%. Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее.

Отказывают по не понятным мне причинам. Хотели рефинансировать кредит, программа там какая то дебильная все пропустила, просидела пол дня, потом привезите это, привезите то. Привезла и отказ!! Идиотский банк с навязчивыми звонками и рекламой.

Когда провести рефинансирование

Рефинансирование легче всего провести на ранней стадии кредитования, когда было внесено 1-3 платежа и не было никаких просрочек. На этом этапе могут предложить выгодные условия даже в банке. Потому что кредитная история выглядит хорошо, и характеризует заемщика как финансово дисциплинированного клиента.

Если уже сформировалась просрочка, то банк вероятнее всего откажет в рефинансировании займа. Останутся два варианта либо перекредитование внутри того же МФО, либо обращение в другую микрофинансовую организацию. При выборе любого из вариантов важно внимательно изучить предлагаемые условия. Процентная ставка может оказать немного ниже, но будет предусмотрена страховка либо навязаны другие платные услуги, что снизит выгоду нового займа, по сравнению с уже выданным.

МФО охотнее пойдет на рефинансирование долга заемщика, у которого нет ликвидного имущества. Представители компании понимают, что проще пойти на небольшую уступку, перекредитовать клиента и получить максимально возможную выгоду, чем остаться без ничего. Не всегда МФО заинтересованы в перепродаже долгов коллекторам или обращениях в суд. Заемщик, который хоть как-то пытается рассчитываться со своими задолженностями, гораздо более привлекателен с финансовой точки зрения. Поэтому второй заем внутри кредитного учреждения могут оформить под более низкий процент, чем первый.

Три способа рефинансирования займа

Выбраться из долговой ямы невероятно сложно, но у заемщика все равно остается три варианта. Если ситуация не очень критична то выбор финансовых учреждений всегда шире. Какой вариант выбрать, зависит от уже сложившейся ситуации и размера задолженности.

В банке

Наименее затратный способ – перекредитоваться в банке. Не всегда речь идет о классическом рефинансировании. Клиент может подать заявку на традиционный потребительский кредит в любом из банков, которые предлагают услугу, а потом погасить долг в МФО за счет полученных средств. Либо может обратиться в компанию, которая проводит рефинансирование.

Все больше российских банков работает в этом направлении. Но с большей они охотой помогут перекредитовать долг, который до этого выплачивался качественно и своевременно. При низкой платежеспособности, отсутствии официального трудоустройства и ряда других гарантий банк откажет.

Для рефинансирования микрозайма без просрочек можно использовать не только потребкредит, но и кредитную карту. Некоторые банки оформляют кредитки без справок о подтверждении дохода. Но ожидать, что на кредитную историю махнут рукой бессмысленно. Ее в любом случае запросят, прежде чем выдать кредитную карту и утвердить по ней лимит.

Получить одобрение рефинансирования займа через банк по отзывам заемщиков проще, при соблюдении таких условий:

Заявку на перекредитование отклонят в банке, если:

Но даже в таких обстоятельствах можно попытаться найти выход из ситуации и рефинансировать долг под меньшую процентную ставку.

Внутри обслуживающего МФО

Отказ в банке, не повод отчаиваться. Можно поинтересоваться в обслуживающей МКК, есть ли альтернативные программы, которые позволят рефинансировать долг внутри компании. Чаще всего микрофинансовая организация предлагает провести пролонгацию. На самом деле схема не всегда выгодна для клиента. МФО предлагает вносить те суммы в очередную дату платежа, какие у клиента получается, а на остаток долга начисляют стандартные проценты. В итоге сумма переплаты формируется колоссальная, и заемщик попадает в кредитную кабалу.

Уточнить, как работает «пролонгация» в том или ином МКК, можно на сайте или у менеджера, который выдает займы. Иногда легче оформить новый микрозайм и погасить существующий, чем обслуживать и продлевать старый на подобных условиях.

Соглашаться на реструктуризацию долга можно только в том случае, если наверняка известно, что деньги для погашения займа появятся в ближайшие несколько дней. Иначе – отказываться.

Смена МФО

Для рефинансирования займа можно получить деньги в другой МФО. В этом случае наиболее выгодной может оказаться программа под залог или с поручительством. Например, для этого подойдет недвижимость или ПТС. Следует помнить, что с залогом высоколиквидного имущества могут одобрить заявку даже в банке. Поэтому лучше заранее уточнить условия там, банковские продукты в любом случае выгоднее, чем программы в МФО.

В большинство микрокредитных компаний можно подать заявку через интернет. На портале Бробанк встроены онлайн калькуляторы, где сразу будет видно, какая сумма переплаты сформируется в конкретном МФО. Также прописаны основные условия и требования к заемщику, сумма и ежедневная процентная ставка. Можно подобрать займы под залог ПСТ или с поручительством.

Процесс оформления рефинансирования

Наиболее удобный для пользователя способ – подача онлайн-заявки на рефинансирование займа. МФО принимают решение с помощью скоринг-анализа, поэтому ответ потенциальному заемщику поступает в течение нескольких минут, максимум сутки. Если заявка одобрена, то клиент вправе выбрать наиболее подходящую программу и сумму ежемесячного платежа. Средства перечисляют на карту либо по реквизитам в организацию, где уже был оформлен предыдущий заем.

Когда деньги поступают на карту, то МФО может потребовать подтверждение, что первый заем был закрыт. В противном случае возрастет процентная ставка. Некоторые микрокредитные учреждения идут другим путем. Вначале устанавливают повышенную ставку, а после того, как получают справку о погашении предыдущего займа в первом МФО, понижают процент.

Условия к заемщику и перечень документов для рефинансирования займа

При рефинансировании займов требования к заемщикам такие же, как и при первоначальном получении. В разных МФО могут быть разные условия, но основные ограничения выглядят так:

Перечень документов может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от перекредитования.

Перекредитования с плохой кредитной историей или просрочкой

На портале Бробанк можно выбрать программы рефинансирования для клиентов с плохой кредитной истории, без справки о подтверждении дохода, с просрочками или под залог. Главное помнить, что всегда стоит начать с подачи заявки в банк. В некоторых ситуациях могут одобрить кредитную карту под 70-80% годовых, но это в любом случае выгоднее, чем 360 или 720% в МФО. На самом деле 1-3% в день в итоге оборачиваются 360-1080% в год. Поэтому банковская ставка будет в любом случае выгоднее.

Если банк отказывает, можно рассматривать предложения МФО. Подать заявку через портал и ожидать ответа специалиста. С осторожностью относитесь к брокерским агентствам, которые обещают подобрать наиболее выгодные условия займов, тем более, если они просят за это плату вперед. Скорее всего, это мошенническая схема, которая оставит без денег и решения проблемы.

Также помните, что просрочка в 1-3 дня не воспринимается банком или МФО как нечто критическое. Реальное нарушение срока, которое отразится на кредитной истории заемщика и будет влиять на решение кредитного специалиста – 30 дней подряд и более. Если срок превышает 90 дней, то далеко не все МФО одобрят заявку такому заемщику.

Еще хуже, если на момент подачи запроса есть открытая непогашенная задолженность. Это говорит о том, что у клиента нет денег, чтобы рассчитываться по текущим долгам, что становится отягчающим фактором. Некоторые МФО в таком случае автоматически повысят ставку в 2 или 3 раза.

Перечень самых лояльных МФО, где можно оформить заем для рефинансирования текущего долга:

Все остальные предложения можно просмотреть на портале Бробанк. Калькулятор с подсчетом процентов по каждому займу поможет определиться с МФО.

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

Брокерские агентства и МФО позволяют одновременно рефинансировать до 5 микрозаймов, если по каждому из них был внесен хотя бы один взнос. В их число могут быть включены и впервые оформленные микрозаймы и кредиты на малые суммы, открытые постоянным заемщикам.

Зачем проводят рефинансирование займов?

Рефинансирование понадобится для уменьшения суммы переплаты и сохранения финансовой репутации. Просрочки отражаются в кредитной истории и портят рейтинг заемщика. Гражданину с плохой кредитной историей сложно взять ипотеку, оформить страховку или устроиться на высокооплачиваемую должность. Перекредитование поможет избежать таких ситуаций, особенно если провести процедуру до начала просрочки.

Что МФО одобрит быстрее заявку на новый заем или на рефинансирование?

Если у заемщика нет просроченных задолженностей, то ему с одинаковой долей вероятности одобрят обе заявки. Какую из программ выбрать, решать только самому заемщику. Главным ориентиром должны быть условия: процентная ставка, пакет документов, срок. Другой вопрос, если клиент опасается «не донести» деньги до предыдущего заемщика. В этом случае, стоит проводить безналичное рефинансирование.

Почему в банках нет прямых программ рефинансирования займов?

Банки выдают кредиты на большие сроки и суммы. Начальная сумма редко бывает меньше 50 тысяч рублей. А любители микрозаймов редко занимают больше 30 тысяч. Поэтому банки предпочитают не заниматься перекредитованием займов. В случае, когда заемщик накопил долги больше 30 тысяч, банк уже не захочет с ним связываться, потому что это «проблемный» клиент с низкой платежеспособностью. Но если заем уже есть, долгов по нему нет, а платежеспособность нормальная, то выгоднее оформить альтернативный вариант в банке – кредит или кредитную карту и сэкономить на процентной ставке.

Платите по займам в разы меньше

Рефинансируем ваши займы под низкую ставку!

обеспечит маленький комфортный платеж

Сумма

хватит на закрытие 5-6 микрозаймов

Ставка

в 10 раз ниже, чем в МФО

10 342 человека уже рефинансировались и сохранили деньги для себя

Узнайте сколько можно сэкономить с нами

Ваши переплаты за год в МФО:

Переплаты у наc всего:

Вы экономите с нами:

Что такое рефинансирование?

Как это работает

Подайте заявку и укажите какие микрозаймы хотите закрыть

Получите деньги и погасите ваши микрозаймы

Погашайте новый кредит комфортными платежами и спите спокойно

Преимущества рефинансирования

Этот вид займа сейчас не доступен по техническим причинам.

Вы можете получить наши стандартные займы.

Условия получения займа

Воспользоваться услугами микрофинансовой компании и взять займ может каждый желающий после достижения 18 лет.

Сумма заемных средств составляет от 30 000 до 100 000 рублей, а выдается она на срок 3 года. Процентная ставка насчитывается в размере от 0,1% (36,6% годовых) в день до 0,14% (50% годовых) и зависит от соблюдения условий договора заемщиком.

Пример 1 расчета займа для рефинансирования: при займе 70 000₽ на 3 года по ставке 0,1% в день размер платежа раз в месяц составит 3230₽.

Пример расчета: при займе 50 000₽ на 3 года по ставке 0,1% в день размер платежа раз в 2 недели составит всего 1154₽.

Наша микрофинансовая компания позволяет очень быстро получить деньги удобным способом:

При выборе способа получения займа на банковскую карту денежные средства будут зачислены мгновенно, после чего их без проблем можно обналичить в банкомате или кассе отделения банка.

Что делать, если вы не успеваете погасить займ в назначенный срок

Во избежание штрафов рекомендуем использовать услугу продления займа. При отсутствии продления к вам будут применяться штрафные санкции: будет начисляться неустойка на сумму непогашенного основного долга в размере 20% годовых, за каждый день просрочки будет начисляться процент по основному долгу (0,90% — 1%).

Пример: если вы изначально брали 30000 рублей, и на момент применения санкций ваш непогашенный основной долг составляет 1000 руб., то сумма ежедневных санкций равна 8,15 руб. (0,55 руб. в день (неустойка 20% годовых) + 8 руб. в день (процент по займу 0,90% в день)).

Наши гарантии

MoneyMan – это надежная микрофинансовая организация, действующая на основании лицензии в соответствие с законодательством РФ. Компании присвоен рейтинг надежности ruBB+.mfi, с прогнозом «стабильный». По итогам 2017 года компания заняла второе место в рейтинге организаций, предоставляющих микрозаймы в России.

Оформив займ в ООО МФК «Мани Мен», вы можете быть спокойны: ваши персональные данные защищены протоколами безопасности и не попадут в руки третьих лиц.

ООО МФК «Мани Мен» — фактический адрес 121096, Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13

ООО МФК «Мани Мен» — это первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и изображения, расположенные на сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только при условии разрешения на публикацию от пресс-службы компании.

Для повышения удобства работы с сайтом ООО МФК «Мани Мен» использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — процедура, позволяющая объединить несколько договоров микрокредитования в один. Так удобнее вносить платеж, да и ставка значительно ниже. Сумма ежемесячной оплаты соответственно уменьшается.

Оформите заявку

У Вас это займет не больше 10 минут

Дождитесь ответа

Мы дадим ответ в течение 1 минуты

Мгновенно получите деньги

Наличными, на карту или банковский счёт

Оформление любых заявок на Moneyman производится в онлайн-режиме. Рефинансирование — не исключение. Чтобы объединить несколько микрозаймов в один платеж, нужно для начала указать те займы, которые планируется рефинансировать.

Скоринговая система сама произведет обработку обращения. Она займет не более пяти минут. Далее нужно будет вносить оплату согласно новому графику.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ, которые заключаются в следующем:

Процесс оформления такой же, как и при микрокредитовании. Подпись в договоре ставится электронно, посредством ввода кода из СМС-сообщения. Клиент также даёт согласие на обработку персональных данных.

Какие у нас займы

Старт 0%

Доступно только для первого займа

Старт

Взлет

Пилотаж

Турбо

Супертурбо

Сумма и сроки займа, процентная ставка, которую «Мани Мен» готов предложить, зависят от продолжительности сотрудничества и других факторов.

Если нужны средства на погашение микрозайма, то компания готова предоставить стандартные тарифы на сумму до 80 тысяч рублей. Ставка по процентам с каждым обращением уменьшается.

Микрокредиты выгодны, так как обладают следующими положительными качествами:

При рефинансировании имеющихся долгов можно оформить дополнительную сумму на 50 тысяч рублей. Ее обычно используют для погашения обязательств. Однако можно взять деньги и на личные нужды, то есть «до зарплаты». Понятие это для каждой категории населения разное, так как доходы у всех отличаются. Кому-то для решения финансовых вопросов достаточно 5-10 тысяч, а кто-то рассчитывает на 80 тысяч рублей.

Компания провела аналитику по клиентам, которая позволила выявить наиболее распространенные тарифы.

Так, когда заемщик обращается в первый раз, он не просит большую сумму, так как удовлетворен 3-15 тысячами рублей.

Повторные клиенты повышают сумму до 30 тысяч рублей и возвращают ее в течение трех недель.

Что же касается крупных сумм, то они обычно идут под определенные цели. Например, оплата образования, погашение кредитных задолженностей, покупка дорогостоящего лечения или медикаментов. Поэтому срок для возврата увеличивается до 4 месяцев, а сумму, чаще всего, используют от 35 до 70 тысяч рублей.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций: сущность процедуры и порядок оформления

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование — это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму, избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий — испорченную кредитную историю, разбирательства с коллекторами, судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации — это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм. Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами. Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю.

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке — оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество — более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта. Но есть и исключения — человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

Рефинансирование МФО: сроки, условия и программы

Рефинансирование МФО: Взять нужную сумму в долг в микрофинансовой компании, сегодня не составляет большого труда. Но как показывает практика, не все исправно платят по долговым обязательствам, где в скоре накапливается внушительная сумма и платить становиться гораздо сложнее. В таком случае многие ищут решение и прибегают к рефинансированию займов и кредитов.

Объединение нескольких или более микрозаймов помогает продлить срок кредитования и платить единому кредитору.

В сегодняшней статье мы постараемся объяснить, как рефинансировать займы и где? А также, что нужно знать, чтобы вы не переплачивали огромные проценты в МФО?

Рефинансирование МФО: особенности, плюсы и минусы

Рефинансирование МФО — это специально разработанная программа, предлагаемая финансовыми организациями. С её помощью возможно закрыть просроченные микрозаймы в МФО — (другими словами перекредитоваться). Как правило взятые средства нельзя потратить на личные нужды, они идут исключительно на погашения целевых обязательств. Но если при рефинансировании необходима большая сверх сумма, то стоит обратить внимание на банковские программы.

Преимущества рефинансирование займов:

К минусам в данной процедуре рефинансирования относится риск попасться в «долговую коболу». То есть срок кредита увеличивается, а переплачивать приходится больше.

Самым лучшим решением в рефинансирование займов микрофинансовых организаций послужит, если у вас ранее не было просроченных платежей.

Тогда шансы провести процедуру перекредитования возможно даже в банке (при условии если кредитная история не испорчена).

Где можно рефинансировать займы?

Взять деньги на погашение микрозаймов:

Имеется множество способов рефинансировать займы, где предлагают услугу рефинансирования:

Рефинансирование в Банке

Само рефинансирование является обычной процедурой в банках, но это касается только обычных кредитов. Из практики, рефинансирование осуществляется путем уступки права требования — (другими словами меняется кредитор).

Банки не сотрудничают с МФО в рефинансирование займов, так как микрофинансовые организации относятся к группе риска. И как не странно: при оформлении займов в МФО не одна микрофинансовая организация не проверяет клиента по полной, как принято это в банках.

Микрозайм возможно получить даже имея открытые просрочки по кредитам. А что еще характерно, совсем не интересуются кредитной историей.

Какие банки работают с рефинансированием займов?

Банки работающие с рефинансирование займов только на слуху. Среди известных банков таких просто не существует! Взять допустим Сбербанк или Альфа-Банк, даже они могут отказать потенциальному клиенту, желающему рефинансировать обязательства по займам.

Если у вас помимо микрозаймов имеются действующие кредиты а кредитная история оставляет желать лучшего, можно попробовать рефинансировать кредиты и получить дополнительную сумму. Такую возможность может предоставляет Ак Барс, ВТБ, Райффайзенбанк.

Дополнительный список банков с низкой процентной ставкой:

Данная услуга имеет следующие преимущества для клиентов:

Имеется конечно и другие способы рефинансировать займы. Можно оформить обычный потребительский кредит или же кредитную карту. Сам себе рефинансист! Данный способ поможет избавиться от долгов в МФО. Ведь оформление банковской карты или потребительского кредита, даже по самой невыгодной ставке, будет намного выгоднее в сравнении с займами.

Так же можно прибегнуть к оформлению залогового обязательства, но мы бы рекомендовали вам этого не делать.

Рефинансирование в другом МФО

В отличии от банков, микрофинансовые организации не предъявляют своим клиентам жестких требований. Если взять такие компани как: Веб-займ, Мигкредит, До зарплаты, еКапуста, Займер, Манимен или компанию Быстроденьги, то здесь есть возможность у каждого наладить сотрудничество и пользоваться займами от 30 000 до 100 000 рублей.

Большая часть из этих МФО-МКК, готова выдавать большие суммы онлайн и сразу на карту, но будет требоваться дополнительный перечень документов. В первую очередь при крупном займе, компании изучают кредитную историю заемщика. Чем она лучше, тем больше вероятность взять первый кредит в 100 000 рублей под минимальный процент — (сроком до 1 года без залога и справок о доходах). Но это только в том случае, если кредитная история положительная.

Рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа

Настало время когда и МФО начали рефинансировать микрозаймы. Чтобы преодолеть конкурентоспособность на рынке, они готовы рефинансировать чужие займы и по максимуму снизить процентну. ставку. По такому алгоритму уже начала работать компания Манимен.

Рефинансирование займов в Манимен

Как правило Манимен не является кредитной организацией но предлагает своим клиентам рефинансировать займы под заниженный процент. При обращении за рефинансирование в Манимен, компания объединит ваши займы в один и предоставит сверх сумму на дополнительные нужды — (до 50 000 рублей).

Общие условия рефинансирования в Манимен:

Рефинансирование займов Манимен

Рефинансируйте один или несколько займов в Манимен

Один или несколько микрозаймов могут оказывать на клиента большую кредитную нагрузку. Учитывая, что проценты в большинстве случаев начисляются на общую сумму долга каждый день, выход на просрочку предполагает для заемщика неблагоприятные обстоятельства. Рефинансирование микрозаймов — новое предложение от компании Moneyman, благодаря которому клиенты могут улучшить условия по своим действующим соглашениям, заключенным с другими МФО.

Условия программы рефинансирования займов в Манимен

Рефинансирование (перекредитование) — изменение условий по кредитному договору путем ее погашения за счет средств, полученных в другом банке. Это краткое описание классической схемы, когда новый кредитор делает более выгодное предложение. Именно также процесс проходит в случае с микрозаймами: заемщик заключает с компанией договор, получает средства, после чего погашает задолженность по своим первостепенным обязательствам.

Moneyman не является кредитной организацией, поэтому рефинансировать здесь можно только микрозаймы — один или одновременно несколько сразу. Компания выдаст средства на погашение задолженности по займам, а также предоставит до 50 000 рублей на дополнительные нужды. Общие условия рефинансирования:

В первый месяц действия договора ставка начисляется в размере 36% годовых — по 0,1% годовых за каждый день пользования средствами. Конечная процентная ставка рассчитывается исходя из суммы и срока, указанных клиентом в заявке.

Требования к клиентам и документы

Возраст клиента — 18-70 лет. Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе страны. По рефинансируемым займам не должно быть длительных просрочек и нарушений: компания заинтересована в сотрудничестве с надежными клиентами, которые готовы добросовестно выполнять свои обязательства по договору.

Как рефинансировать займы в Moneyman

Рефинансирование оформляется аналогично оформлению микрозайма: достаточно подать онлайн-заявку, чтобы в течение нескольких минут узнать решение компании. Получить деньги можно тремя способами: именная банковская карта, банковский счет, наличные по системе денежных переводов Contact. Сроки зачисления — 15-30 минут.