Как проверить что авто в лизинге
Как проверить авто на предмет лизинга: порядок действий и рекомендации юристов
В статье мы разберемся, как определить, является ли покупаемая машина предметом лизинга. Рассмотрим порядок действий при переоформлении подержанного автомобиля и остановимся на последствиях, которые могут ожидать нового владельца авто.
Можно ли продать авто, находящийся в лизинге?
Лизинг существенно отличает от кредита. Он является видом арендных отношений. Хотя лизинговая компания приобретает автомобиль специально для конкретного клиента и передает его в пользование лизингополучателю, до момента выкупа машина остается в собственности лизингодателя. Клиент не имеет никаких законных оснований для ее продажи, а ГИБДД не будет регистрировать авто на другого собственника, пока не будет урегулирован вопрос с лизинговой компанией.
Но на рынке подержанных авто встречается огромное число мошенников, именно по этой причине у многих потенциальных покупателей возникают вопросы о том, как проверить авто на предмет лизинга. Ведь никто не хочет столкнуться в дальнейшем с изъятием машины, принадлежащей на самом деле лизинговой компании.
Как определить, что авто не находится в лизинге
Определить на 100%, является автомобиль предметом залога или нет, почти невозможно. Несколько проще обстоит вопрос с лизингом. Согласно условиям сделки, авто является собственностью лизинговой компании до момента выплаты всех предусмотренных договором лизинговых и выкупных платежей.
Но все же у покупателей подержанных машин довольно часто возникает вопрос о том, как узнать, находится машина в лизинге или нет. Первым делом надо попросить у продавца ПТС на машину и внимательно изучить все имеющиеся в нем отметки.
Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.
При наличии отметки о приобретении машины в лизинг стоит попросить продавца представить документы о выплате задолженности. Лучше всего для этого подойдет справка, выданная лизинговой компанией. Для надежности стоит также позвонить лизингодателю и уточнить, был закрыт договор или нет. Однако, менеджеры не обязаны сообщать эту информацию третьим лицам.
Последствия покупки авто, бывшего в лизинге
Даже если лизингополучателем были выплачены все платежи по договору, и машина была выкуплена, то определенные риски для покупателя все же остаются. Часто машины приобретаются в лизинг юридическими лицами, и если организация находится в процессе банкротства, то есть большая вероятность оспаривания продажи имущества конкурсным управляющим. Решение в этом случае должен будет принять суд, но у покупателя будет крайне мало шансов оставить себе машину или вернуть деньги.
Могут возникнуть проблемы и с регистрацией автомобиля, если у текущего собственника имеются серьезные проблемы с долгами.
Судебные приставы довольно часто устанавливают запрет на регистрационные действия, а покупатели обнаруживают его лишь спустя несколько дней. Добиться возврата средств от продавца в этом случае бывает очень непросто.
Советы юристов
Если принято решение приобрести подержанную машину, то следует быть крайне внимательным при заключении сделки. Надо составить письменный договор купли-продажи и указать в нем действительную цену автомобиля. Это позволит в случае наличия каких-либо проблем хотя бы через суд требовать с продавца возврата средств.
Юристы советуют также придерживаться следующих правил:
Как проверить авто на предмет лизинга: порядок действий и рекомендации юристов
Можно ли продать авто, находящийся в лизинге?
Лизинг существенно отличает от кредита. Он является видом арендных отношений. Хотя лизинговая компания приобретает автомобиль специально для конкретного клиента и передает его в пользование лизингополучателю, до момента выкупа машина остается в собственности лизингодателя. Клиент не имеет никаких законных оснований для ее продажи, а ГИБДД не будет регистрировать авто на другого собственника, пока не будет урегулирован вопрос с лизинговой компанией.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
Но на рынке подержанных авто встречается огромное число мошенников, именно по этой причине у многих потенциальных покупателей возникают вопросы о том, как проверить авто на предмет лизинга. Ведь никто не хочет столкнуться в дальнейшем с изъятием машины, принадлежащей на самом деле лизинговой компании.
Как определить, что авто не находится в лизинге
Определить на 100%, является автомобиль предметом залога или нет, почти невозможно. Несколько проще обстоит вопрос с лизингом. Согласно условиям сделки, авто является собственностью лизинговой компании до момента выплаты всех предусмотренных договором лизинговых и выкупных платежей.
Но все же у покупателей подержанных машин довольно часто возникает вопрос о том, как узнать, находится машина в лизинге или нет. Первым делом надо попросить у продавца ПТС на машину и внимательно изучить все имеющиеся в нем отметки.
Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.
При наличии отметки о приобретении машины в лизинг стоит попросить продавца представить документы о выплате задолженности. Лучше всего для этого подойдет справка, выданная лизинговой компанией. Для надежности стоит также позвонить лизингодателю и уточнить, был закрыт договор или нет. Однако, менеджеры не обязаны сообщать эту информацию третьим лицам.
Последствия покупки авто, бывшего в лизинге
Даже если лизингополучателем были выплачены все платежи по договору, и машина была выкуплена, то определенные риски для покупателя все же остаются. Часто машины приобретаются в лизинг юридическими лицами, и если организация находится в процессе банкротства, то есть большая вероятность оспаривания продажи имущества конкурсным управляющим. Решение в этом случае должен будет принять суд, но у покупателя будет крайне мало шансов оставить себе машину или вернуть деньги.
Могут возникнуть проблемы и с регистрацией автомобиля, если у текущего собственника имеются серьезные проблемы с долгами.
Судебные приставы довольно часто устанавливают запрет на регистрационные действия, а покупатели обнаруживают его лишь спустя несколько дней. Добиться возврата средств от продавца в этом случае бывает очень непросто.
Советы юристов
Если принято решение приобрести подержанную машину, то следует быть крайне внимательным при заключении сделки. Надо составить письменный договор купли-продажи и указать в нем действительную цену автомобиля. Это позволит в случае наличия каких-либо проблем хотя бы через суд требовать с продавца возврата средств.
Юристы советуют также придерживаться следующих правил:
5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц
Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.
Чтобы развеять покров тайны над лизингом, мы решили рассказать о нем 5 фактов, которые важно знать каждому автовладельцу.
1. Лизинг для физических лиц существует!
Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.
Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.
Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.
2. Лизинг для физических лиц поддерживается государством
Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!
3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите
В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.
Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.
Например, платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб. 2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.
4. Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит
«Диванные эксперты» любят рассуждать о том, что кредитный автомобиль – он уже свой, родной, а взятый в лизинг – чужой, его же придется отдать.
Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.
И тут мы переходим к пятому факту, за который так любят лизинг на Западе.
5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами
Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.
Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль.
Заключение
Согласитесь, тут есть, о чём задуматься. А в нашей следующей статье мы подробнее остановимся на том, по каким параметрам наиболее практично сравнивать лизинг для физических лиц с автокредитом.
Чем опасна покупка лизингового автомобиля
По статистике avtocod.ru, из машин, которые проверялись через сервис в январе и феврале 2020 года, 4,7% числилось в лизинге. Такую цифру мы получили после анализа полных отчетов, отобранных случайным образом из базы онлайн-агрегатора.
0,9% от этой доли пришлось на транспорт специального назначения, 3,8% — на легковые авто. 89% машин принадлежало юридическим компаниям, 11% — частным лицам. Из спецтранспорта в лизинге чаще всего сбывались «КАМАЗы» (37,5%), из легковых — авто марок Toyota (33,4%), Mercedes-Benz (25,0%), BMW (20,8%), Land-Rover (12,5%) и KIA (8,3%).
Почему опасно покупать авто в лизинге
Лизинговое авто — это авто, арендованное у лизинговой компании на индивидуальных условиях. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи и по истечении договорных обязательств может вернуть или выкупить машину. До этого момента фактическим собственником ТС является фирма, которая приобрела авто и сдала его в аренду частному или юридическому лицу.
Однако нерадивые юрлица и частники выставляют авто на продажу, когда договор еще действует. Покупать лизинговую машину у них опасно потому, что:
Чтобы не купить лизинговое авто, проверяйте историю понравившегося экземпляра перед покупкой. Специальные сервисы показывают не только лизинг, но и другие проблемы: залог, ограничения ГИБДД, скрученный пробег и проч.
Если продавец говорит, что договор долгосрочной аренды машины больше не действует, запросите справку о закрытии лизинга, а также документ, подтверждающий отсутствие ограничений или залога. Техническое состояние автомобиля рекомендуем проверять вместе со специалистами.
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.