финансовая гигиена что такое
Как зарабатывать больше и копить быстрее
8 принципов финансовой гигиены от нашего читателя
«8 полезных привычек экономных людей», «Секреты моего деда, помогающие богатеть», «5 советов для привлечения денег в дом» — есть много инструкций о том, как стать богаче, экономить лучше и копить быстрее. Наш читатель изучил их все и составил собственный свод принципов.
Мы отредактировали этот список и делимся с вами.
Соблюдать строгую финансовую гигиену
Никаких кредитных карт и кредитов, кроме ипотеки. А если ипотека — то на максимально короткий срок. Если хочется купить что-то дорогое — накопите на это. Это, кстати, хорошо помогает от спонтанных трат.
Одно дело сказать: «Ах, какая крутая тачка!» — и купить ее в кредит. И совсем другое — копить на нее 2 года. Во втором случае на финише можно осознать, что машина не стоит затраченных на нее сил. В первом — это неочевидно.
Дотошно учитывать все доходы и расходы
Со временем у вас выработается отдельное «чувство бюджета». И вы будете четко понимать, сколько денег будет у вас сегодня, сколько будет через месяц, сколько через год. Это очень помогает в финансовом планировании.
Пересчитывать все доходы и расходы в цифрах за год
Кто-то предлагает небольшую регулярную подработку? Систематические траты кажутся несерьезными? Пересчитайте и то, и другое в годовом выражении. Возможно, все окажется иначе, чем вам казалось.
Прокачивать смежные области со своей профессией
На рынке ценится юрист, который может защитить в суде. И ценится бухгалтер, который умеет управлять финансами. Но намного больше ценится юрист-бухгалтер, который знает и как минимизировать налоги, и как гарантированно не присесть за это.
Другой пример: есть сварщик, а есть промышленный аквалангист. Но дороже ценится подводный сварщик, который может заварить днище танкера, пока тот стоит в порту на разгрузке. Это работает с любыми областями профессиональной деятельности. Если смежных областей освоено несколько — это значительно повышает вашу стоимость как сотрудника.
Мыслить цифрами, а не штампами
По заработку есть много популярных шаблонов: «Работай на себя, а не на дядю!», «Нужно учить язык и валить!», «Надо вкладывать только в золото!», «Крипта — быстрый путь к успеху!». Но ничего нельзя принимать на веру — любая схема должна быть дотошно изучена.
Получена статистика за прошлые периоды, учтены все сопутствующие расходы и риски, вплоть до составления помесячного плана с доходами и расходами на несколько лет вперед. До старта же нужно определиться с четкими критериями «провала» инвестиций и сразу продумать способ безболезненного выхода. И как только эти условия наступают — мгновенно «катапультироваться». Без всяких: «ну я вложил столько сил и средств!» и «надо еще чуть-чуть потерпеть — выйду на окупаемость!».
Инвестировать в базу друзей
В нашей стране многое решают связи. Чем шире ваш круг знакомых, тем больше вероятность найти работу или подработку, получить компетентный совет. Сеть своих знакомств нужно постоянно расширять, а знакомства с полезными людьми — регулярно поддерживать. Со временем на поддержание таких знакомств у меня появился отдельный месячный бюджет. И за много лет его существования я ни разу не усомнился в рентабельности этих трат.
Беречь здоровье
Если действительно много работать с самоотдачей, то рано или поздно подведет здоровье. Либо физическое, либо психическое. Режим сна и отдыха крайне важен. В идеале нужно не работать вечерами, а на 1—2 дня в неделю вообще выпадать из любой рабочей коммуникации.
Отпуск необходимо отгуливать в полном объеме, а также не работать на больничном. Все появившиеся болячки — давить в зародыше, всю хронь — регулярно контролировать. Если организм конкретно разболтается, потом привести его в норму будет значительно дороже.
Помнить о смерти
Это хорошая мотивация начать что-то делать прямо сегодня, сейчас. Ход вещей, который кажется вам привычным и бесконечным, когда-нибудь внезапно закончится. Если вы достигли всех поставленных целей в жизни, умирать не так страшно. Намного страшнее умирать тому, кто всю жизнь чего-то ждал, но не сделал этого. Задумайтесь об этом сегодня, пока есть время и силы что-то изменить.
Финансовая гигиена во время кризиса
На гнев в адрес французских политиков меня подвигла цепочка новостей, вышедших вслед за сообщением о передаче американским властям швейцарским банком материалов на тысячи граждан США, держащих счета в когда-то недоступной иностранным финансовым чиновникам горной стране. Сразу после того, как прогрессивное человечество отметило кончину банковской тайны, французский министр бюджета, публичных счетов, государственной администрации и государственной реформы Эрик Верт сообщил, что у него тоже есть компромат на три тысячи сограждан, поступивший из Швейцарии. Мол, эти нехорошие люди укрыли от государства (которое так о них заботится) целых три миллиарда евро — в среднем по миллиону на каждого.
Представляю, какой шорох поднялся в бизнес-сообществе Франции. Был бы Верт каким-нибудь социалистом, коих во Франции едва ли не больше, чем в остальной Европе вместе взятой, вряд ли бы кто обратил внимание на его слова. Но господин министр «родом» из правоцентристского союза UMP, что означает, что он должен понимать смысл и силу своих слов.
Оказалось, что верить нельзя никому, даже правоцентристам, если они не в оппозиции, а у кормушки. На днях Швейцария в лице представителей Минюста и налогового управления заявила, что никаких сведений французам не передавалось. Подмоченную репутацию страны банкиров, сыра и часов это уже вряд ли спасет, но все же вопрос со сливом компромата в данном случае, вероятно, можно считать закрытым.
Мне в этой истории интересна в первую очередь степень деградации государственных органов развитой страны. Не самый последний министр открыто и цинично применяет методы, приличествующие больше каким-нибудь бандитам-шантажистам. Мол, дорогие граждане, я тут про вас знаю, но про кого именно и что именно — не скажу. И если не хотите неприятностей — сдавайтесь сами. Мысль о том, что если тысячи миллионеров (то есть не самых глупых и бесполезных людей) спасают свои деньги, выводя их из пределов родного государства, то в этом государстве надо менять, в голову министру не приходит. Зато шантажировать и угрожать — это нате-возьмите, без тени сомнения на светлом челе.
Вообще кризис очень четко проявил сущность нынешних правителей больших и малых стран, причем именно через их экономические и финансовые действия. Подтасовка статистики, принуждение к сделкам, «спасение» близких к личному кошельку компаний и банков, постоянная циничная ложь, распространяемая через СМИ, — теперь это стало нормой не только для тоталитарных и авторитарных режимов, но и для «демократических», переродившихся в «бюрократические».
Если власть ведет себя, как урка, то население вынуждено защищаться адекватными методами. К счастью, неприятные действия чиновников в большинстве стран пока в основном связаны с экономикой и финансами, поэтому и защита имеется в виду не в виде охоты на депутата с берданкой наперевес, а в виде более тщательного управления своими личными доходами, расходами и сбережениями.
В отношении любого государства (и российское тут, мягко говоря, не исключение) нам с вами теперь надо применять старый лагерный принцип: «Не верь, не бойся, не проси». Не верь государству, когда оно говорит, что жизнь уже налаживается и пора расслабиться и начинать тратить. Выключи телевизор и включи мозг. Не бойся чиновника, думай самостоятельно, заботься только о своих деньгах, а не об «интересах» государства. Не проси у государства и олигарха поблажек и льгот, но требуй то, что положено, а лучше создай ситуацию, когда и требовать ничего не надо.
Чем меньше ты сейчас общаешься с государством во всех его многочисленных проявлениях, тем целее будут твои активы.
Правила финансовой гигиены: как использовать деньги во время пандемии
Наличные могут стать источником различных заболеваний, особенно опасны ветхие купюры. Пластиковые карты и терминалы тоже не стерильны. Эксперты NBJ: Арсений Поярков, президент аналитического агентства БизнесДром, вице-президент по аналитике и аудиту Национальной Ассоциации Цифровой Экономики (НАЦЭ) и Павел Самиев, заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам объясняют несложные правила личной гигиены во время пандемии. Как пользоваться наличностью, картами и платежными сервисами, чтобы снизить риск заражения.
Наличные — это хорошая среда для размножения микроорганизмов, и это не новость. На банкнотах можно встретить золотистый стафилококк, сальмонеллу, менингококки, туберкулезную палочку. Коронавирус, который способен жить на бумажных и пластиковых поверхностях, по разным оценкам, от 30 минут до 7 дней, лишь пополнил этот список.
Надо отметить, чтобы деньги не становились для людей источником заражения опасными болезнями, в России приняты определенные меры.
Так, целлюлозный материал, использующийся при изготовлении купюр, добавляют специальные добавки, обладающие антисептическими свойствами. Наличные деньги держат «в изоляции» 14 суток, прежде чем они снова поступят в обращение. Распространение коронавируса стало толчком для введения новых рекомендаций и правил.
Банк России рекомендовал финансовым организациям ограничить выдачу наличных через банкоматы с функцией «кеш-ресайклинга», то есть с возможностью и положить, и снять деньги в одном устройстве. Когда один человек кладет деньги в терминал, а второй — их же получает без какой-либо обработки, риск заражения в разы увеличивается. Банкам рекомендовано помещать деньги «на карантин» на 3-4 дня перед выдачей из устройства такого типа, либо вообще «развести» людские потоки так, чтобы один терминал деньги только выдавал, а второй — только принимал банкноты. Плюс — проводить регулярную обработку терминалов антисептическими растворами.
Такое впечатление, что россияне услышали только «ограничение выдачи наличных» и. поспешили снять деньги со счетов. По итогам марта зафиксирован рост наличных в обращении 700 млрд рублей. Возможно, так проявилась тревога людей перед лицом кризисных явлений в экономике. Но в условиях самоизоляции, когда большинство товаров и услуг доступны исключительно с оплатой онлайн или картой через переносной, мобильный терминал, «затариваться» наличными — не логично.
В любом случае, самое время вспомнить правила гигиены при использовании наличных денег. Они не сложные: каждый раз после того, как наличные деньги побывали в руках, необходимо вымыть руки с мылом и обработать дезинфицирующим раствором. Только после этого можно дотрагиваться до лица, касаться других людей, гладить кота, брать в руки смартфон и так далее.
Но самый главный совет — сократить расчеты наличными, перейти по максимуму на безналичную, бесконтактную оплату. Пользоваться интернет-банком, мобильным приложением, онлайн-переводами.
Что касается пластиковых карт, они менее опасны, так как посторонние люди к ним не прикасаются. Но все равно пластик не стерилен, ведь карту приходится прикладывать к терминалу, при этом нужно набирать пин-код на клавиатуре, к которой прикасалось множество людей. Конечно, не стоит тереть карту спиртом после каждой покупки, так недолго ее испортить. Совет все тот же — тщательно обрабатывать руки после каждой транзакции, несмотря на то, что риски в случае с расчетами налом меньше.
Можно посоветовать увеличить лимит расчетов без использования пин-кода. В обычной жизни предосторожность с установкой лимита оправдана. Шопинг в супермаркете предполагает, что вокруг много людей, при потере карты кто-то может ею воспользоваться, и без пин-кода тут же купить дорогостоящую вещь, потратив все средства с карты. Еще до того, как владелец ее заблокирует. Но сегодня, когда большинство товаров курьеры доставляют на дом, а ходить за покупками можно только в ближайший продуктовый магазин и аптеку, вряд ли эта функция необходима. Уменьшить или отменить лимит — и гораздо реже придется набирать пин-код на терминале.
Для тех, кто привык рассчитываться смартфоном, используя функцию Apple Pay, Google Pay и т.п., прикладывая к терминалу устройство, совет — еще больше цифровизироваться и перейти на переводы с помощью мобильных приложений.
Совет касается не только покупок в магазинах, но и пользования различными сервисами.
Страховые, инвестиционные компании сегодня также предлагают использовать онлайн-каналы продаж. Важно также взять под опеку старшее поколение, нынешняя эпидемия для них — серьезное испытание. И не только потому, что коронавирус опаснее для людей в возрасте, но и причине ухода многих привычных вещей из офлайна в онлайн. Сегодня элементарные навыки дистанционных платежей, заказов услуг, общения в мессенджерах и так далее — не роскошь, а средство для выживания.
Для многих наших мам и пап, дедушек и бабушек это новый мир, приходится в нем осваиваться, это трудная задача. Более молодые родственники должны позаботиться о пожилых близких. Возможно, обучить их каким-то простым действиям в интернете: заказать лекарство в онлайн-аптеке, вызвать врача через дистанционный сервис, созвониться с родными по скайпу. И конечно, объяснить, насколько более удобно и гигиенично использование оналайн-платежей и переводов, по сравнению с наличными расчетами.
ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ГИГИЕНА ИЛИ МИНИМАЛЬНЫЕ ПРАВИЛА БЕРЕЖЛИВОСТИ
Разумная экономия – это уменьшение пассивов любого вида
1.Никаких кредитов (исключение, если вы в два раза дешевле покупаете что-то в кризис)
2.К минимуму свести рестораны. Один обед в ресторане стоит 8-10 приемов пищи дома. Якобы недорогой фастфуд не помогает — вам все равно продают курочку в 10 раз дороже чем вы приготовили бы ее дома.
3.Как можно меньше эмоциональных покупок, планируйте траты.
4.Будьте умеренными в одежде, ведь легко переплачивать в 3-4 раза, но зачем?
5.Умеренность в гаджетах. Любой супербренд можно заменить аналогом за полцены
6.Недорогая машина. Это основной пассив для нашего совкового менталитета. На западе все подчинено принципу рациональности. На мерседесах ездят таксисты (как в Израиле) так как эта машина с огромным запасом прочности, если ездить очень много. Или на мерседесах ездят обеспеченные люди (врачи и юристы), так как это взаимно подчеркивает их статус и работает на их реноме.
У нас мерседес и бмв – желание даже тех, у кого по два-три потребкредита на одну фамилию. Это дурь.
7.Сведите к минимуму выпивку и сигареты
Доказано более поздними исследованиями, что не бывает безвредных доз алкоголя, вино вредно в любом количестве, пиво тоже. Каждая капля губительно действует на органы, так как этанола в природе нет, ни один живой организм, включая мельчайшие клетки, к нему не имеет иммунитета. Бывает, у кого-то хватает здоровья пить в течение всей жизни, но чаще всего люди могут позволить себе такие привычки лишь в первую (и в итоге последнюю) половину жизни.
8.Продавайте хлам и лишние вещи, которым не пользуетесь долгое время, это всегда можно продать, а не выбросить.
9.Поддерживайте отношения с теми, кого считаете профи – так как когда требуется профи в срочном режиме, переплачиваешь в разы (врачи, адвокаты в первую очередь).
Разумная экономия не отменяет возможность расставить приоритеты. Если вам важно ездить на хорошей машине, значит примените больше экономии по другим статьям пассивных расходов.
НА ЧТО НАДО ТРАТИТЬ, так как это напрямую влияет на качество вашей жизни и ваш позитивный настрой, продлевающий здоровье
-Все, что служит цели увеличить вашу способность зарабатывать
-На совместное времяпровождение с любимыми и родными
-На новые ощущения, впечатления и положительные переживания
-На важные для вас хобби
-На здоровье
-На хорошее и комфортное жилье ДЛЯ СЕБЯ, а не для обеспечения однокомнатными квартирами детей на будущее, это им медвежья услуга.
Я своей дочке так и сказал, на тебя оформлена квартира моих родителей, ты ее продашь/сдашь после выхода на пенсию (меня уже не будет), и будешь безбедно жить.
А сама сконцентрируйся на том, чтобы свое лучшее время прожить без нелепой экономии и накоплений с прицелом на старость.
«Финансовая гигиена» как средство от мошенников
Круглый стол на тему «Финансовая безопасность. Как защититься от мошенников?» прошел на минувшей неделе в пресс-клубе Новосибирского союза журналистов. Представители банков, Пенсионного фонда, операторов сотовой связи, а также журналисты и блогеры обсудили уровень защищенности современных финансовых продуктов компаний и госфондов и дали свои рекомендации, как не попасться на удочку изобретательных мошенников.
Интернет-сервисы от различных финансовых, телекоммуникационных и IT-компаний набирают обороты. Все большее число платежей осуществляется в виртуальной форме. Наш телефон также давно перестал быть только средством связи, его счет все больше напоминает банковский. Нет нужды таскать с собой крупные суммы наличных, когда есть банковская карта, потеря или кража которой, как правило, обойдется куда дешевле, чем те же истории с наличными. Однако не дремлют и мошенники, пытающиеся всевозможными методами выудить у обладателей онлайн-сервисов, гаджетов и банковских карт их персональные данные, чтобы с их помощью укрась деньги владельцев.
«Сегодня каждый третий житель Новосибирска пользуется онлайн-сервисом Сбербанка. И наша задача — дать доступ клиентам ко всем современным технологиям. Но необходимо не только предоставить людям инструмент, но и надежно защитить все персональные данные и денежные средства», — рассказала заместитель управляющего новосибирским отделением № 8047 ПАО Сбербанк Елена Бородина.
По ее словам, все банки вкладывают солидные ресурсы в разработку современных средств защиты и усовершенствования технологий. Но есть такие сферы, которые ни банки, ни другие компании защитить не могут, чем и пользуются мошенники. Они тщательно изучают профили граждан в социальных сетях, где люди подчас сами публикуют конфиденциальную информацию о себе. Еще одной нашей ахиллесовой пятой перед мошенниками иногда является излишняя доверчивость. Самой уязвимой категорией граждан в этом смысле являются пенсионеры, отметила Елена Бородина.
Заместитель управляющего Пенсионным фондом РФ по Новосибирской области Людмила Якушенко уточнила, что больше половины пенсионеров сегодня получают деньги через кредитные организации. И для того чтобы оформить такую услугу, действительно нужны персональные данные. «Пенсионный фонд не запрашивает данные по телефону и не приходит в квартиры и дома граждан с подобными вопросами», — заверила Якушенко, уточнив, что паспортные данные человек предоставляет в ПФР лично во время визита в отделение Фонда либо МФЦ. Есть возможность также обратиться через сайт госуслуг, но за кодом доступа к личному кабинету все равно придется прийти самостоятельно.
Очень распространенной формой мошенничества является рассылка SMS-сообщений, содержащих различные уловки, от «мам, закинь 100 рублей на МТС, потом объясню» до «ваша карта заблокирована» и т. п.
«Мне недавно пришла эсэмэска: «Зайка, положи мне денег на телефон». Но дело в том, что меня благоверная зайкой не называет. Только так я и вычислил. Я бы положил», — рассказал писатель, журналист и блогер Виталий Сероклинов.
«Еще интересный вариант был. Мне пришло SMS-сообщение из Приволжского региона: «Дорогой, ты скоро станешь папой. Если не хочешь, чтобы жена об этом узнала, положи мне на телефон 950 рублей». 999 в терминал не засунешь, а тысяча рублей — это уже статья. Зная, что эта история явно не про меня, я проигнорировал сообщение», — привел пример координатор проекта «Блог-тур Новосибирск» Михаил Докукин.
Сами операторы сотовой связи действуют в таких ситуациях, как правило, двумя способами, рассказал пресс-секретарь Сибирского филиала ПАО «МегаФон» Михаил Ивонин. Первый — информирование на своих сайтах и через СМИ. Второй — блокировка получателей сомнительных средств, когда оператор замечает «бомбардировку» мошенниками своих абонентов. Он обратил внимание на детали, которые позволяют определить, что вам пишет мошенник. К примеру, если Сбербанк всегда отправляет сообщения с номера 900, то мошенник может прислать сообщение с обычного номера типа +7-900… В сообщении о вашей карте банк обязательно укажет последние четыре цифры, а мошенник скорее всего напишет VISAХХХХ, надеясь на доверчивость абонента.
«Существуют фильтры. У нас есть специальный номер 007, на него можно отправить полученное сообщение, и наши специалисты проанализируют, имеет ли право этот человек отправлять и не мошенник ли это», — дополнил коллегу пресс-секретарь ПАО «Вымпелком» (торговая марка «Билайн») Сергей Рогачев.
Елена Бородина рекомендует либо игнорировать подозрительные сообщения, либо сообщать о них в службу поддержки. «Не стоит ходить по ссылкам, которые вам не нужны. Ни в коем случае не вступайте в контакт с предполагаемыми мошенниками. Это своего рода «гигиена», — заключила Бородина.