финам что это такое простыми словами
О компании
Присоединяйтесь
Откройте счет прямо сейчас или попробуйте бесплатную демо-версию!
Видео
Группа «ФИНАМ»
Награды и достижения
Новости компании
Публикации в прессе
Анонсы
Сообщества профессионалов
Лицензии
Годовой отчет за 2017 год
Нравится!
— Как заработать 175 % годовых?
— Где искать иде¬альный баланс?
— Почему меняется «Финам FM»?
ФинамSyst
© 1999–2021 Холдинг «Финам»
Дизайн — «Липка и друзья», 2014
© 2007–2021 «ФИНАМ»
Дизайн — «Липка и Друзья», 2015
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Finam.ru обязательна. Подробнее об использовании информации и котировок. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях. 18+
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Адрес: 127006 г. Москва, пер. Настасьинский, д.7, стр.2.
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №077-11748-001000 выдана ФСФР России без ограничения срока действия.
АО «Банк ФИНАМ». Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте № 2799 от 29 сентября 2015 года.
ООО «ФИНАМ ФОРЕКС», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера № 045-13961-020000 от 14 декабря 2015 года. Адрес: 127006, Российская Федерация, г. Москва, пер. Настасьинский, д. 7, стр. 2.
Что такое брокерский счет: назначение, преимущества, подводные камни
Брокерский счет дает возможность зарабатывать на бирже. Как отличить настоящий брокерский счет от подделки и сохранить свои деньги? Какие возможности возникают у владельца счета и от каких опасностей нужно застраховаться? Об этом поговорим далее.
Торговые операции на финансовых биржах невозможно осуществлять самостоятельно. Для подобных сделок, включая инвестиции, покупку или продажу акций, облигаций, валют, фьючерсов и опционов, необходимо пользоваться услугами посредников. Доступ к мировым биржам имеют только лицензированные компании, которые называются брокерами. Брокеры открывают брокерские счета для обычных граждан и организаций.
ВАЖНО! Без брокерского счета человек не может ничего купить на бирже. Банковский счет не дает выхода на биржу.
Брокерский счет работает следующим образом. Клиент приходит в компанию (к брокеру) и оформляет договор об открытии счета. После этого он вносит средства на баланс и с помощью специальной программы или приложения управляет деньгами. При необходимости купить акции, облигации или валюту, клиент генерирует соответствующий запрос через программу, приложение или по телефону. Брокер подтверждает сделку, после чего со счета списываются сумма инвестиций и комиссия брокера, а клиенту делается запись на его счете, что он стал собственником купленных финансовых активов.
Подробнее о том, как выбрать надежного и безопасного брокера читайте в этой статье.
В зависимости от формы сотрудничества и типа сделок различают следующие брокерские счета:
Для чего нужен брокерский счет
Брокерский счет предназначен для инвестирования в акции, облигации и другие ценные бумаги. Он выступает в качестве альтернативы банковским вкладам с возможностью большего заработка, но со своими опасностями, о которых мы поговорим далее.
СПРАВКА: все риски операций на бирже несет клиент (инвестор). Брокер предоставляет посреднические услуги доступа на биржу и в общем случае не несет ответственности за действия инвестора.
Все ценные бумаги инвестора хранятся на персональном счете. Средства и ценности находятся у владельца, а брокер лишь выполняет распоряжения клиента. Поэтому все риски ложатся на плечи инвестора.
Зарабатывают на брокерском счете следующим образом. К примеру, человек (назовем его инвестором) покупает акции компании «Лукойл» на сумму 10 тысяч рублей. Став владельцем акций, инвестор имеет право на получение дивидендов от владения акциями (если компания будет их выплачивать). Также инвестор может заработать в случае роста стоимости акций.
В чем преимущество брокерского счета для обычного человека
Открытие брокерского счета интересует всё больше людей. Стандартные банковские вклады, несмотря на безопасность, не приносят достаточно прибыли инвесторам. Из основных преимуществ инвестиций через брокера выделим:
Чем брокерский счет отличается от счета в банке
Деятельность брокерских компаний и банков регулируется Центральным банком РФ, поэтому оба вида организаций должны предоставлять надежные и безопасные услуги для клиентов. Но существуют значительные различия между финансовыми инструментами в связи с действующей законодательной базой.
Вклады в банковские организации сопровождаются минимумом рисков и действий со стороны клиента. Процесс участия вкладчика заканчивается на выборе депозита и внесении средств, после чего он получает проценты. В случае банкротства организации суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов и возвращаются вкладчику. Однако всегда нужно иметь в виду риск (на сегодняшний день невысокий) того, что государство также может приостановить или заморозить выплаты в случае, если денег на них не будет (например, в случае глобальных финансовых катаклизмов).
Открывая брокерский счет, клиент получает персональный кошелек и посреднические услуги. Право собственности принадлежит инвестору, а обслуживающая компания не имеет доступа к балансу и не может распоряжаться средствами. Все купленные брокером активы по распоряжению клиента принадлежат ему. В случае банкротства обслуживающей компании или отзыва лицензии облигации и другие ценные бумаги можно получить обратно.
СПРАВКА: брокеры ограничены в использовании средств клиентов на законодательном уровне.
Преимуществом брокерского счета является устойчивость к взлому. В случае с банком хакер, получивший доступ к балансу, может без проблем украсть средства. Достаточно перевести их на другие реквизиты. Брокерский счет ограничен в движениях денег, поскольку их можно тратить только на операции купли-продажи, а вывод доступен на банковский счет, оформленный на имя клиента.
Сколько стоит обслуживание брокерского счета
Расходы на открытие и содержание брокерского счета складываются из следующих составляющих:
Брокер также может брать дополнительную плату за использование программы, через которую совершаются сделки на бирже (торговый терминал) или за доступ к аналитическим и информационным сервисам. Поэтому важно уточнить этот момент до открытия брокерского счета.
Перед оформлением счета внимательно ознакомьтесь с тарифными планами и стоимостью обслуживания сделок.
Заранее подумайте о размере инвестиций, количестве совершаемых сделок и др. Подходящий тарифный план позволит увеличить заработок с помощью уменьшения комиссии.
Как можно заработать на брокерском счете
Заработок на ценных бумагах и акциях подразумевает наличие определенных знаний. В противном случае вложение средств будет игрой в рулетку, а не взвешенным инвестиционным подходом. К основным способам заработка на ценных бумагах относят:
Несмотря на простоту инвестирования, заработок возможен только при взвешенном и хладнокровном подходе. Перед покупкой акций следует проанализировать множество факторов, включая финансовую отчетность, перспективы развития рынка, глобальную ситуацию в мире, социальные сигналы и др..
О каких подводных камнях брокерского счета нужно знать обычному человеку
Услуги брокеров рекламируются на каждом углу с сообщениями о том, что можно зарабатывать огромные деньги в краткосрочной перспективе. Для объявлений используют образы успешных людей, которые легко и быстро получают прибыль. Но компании не говорят о возможных потерях. Ниже приведены основные подводные камни брокеров:
Реалии таковы, что брокер заинтересован в клиенте и в количестве совершаемых им сделок. Брокерская компания зарабатывает на комиссии за обслуживание операций.
Итак, брокерский счет необходим для взаимодействия с фондовым рынком. Покупка акций и облигаций позволяет значительно увеличить прибыль по сравнению с классическими банковскими вкладами, а также создать пассивный источник дохода. Но к вопросу инвестиций следует подходить взвешено и с холодным умом, оценивая все за и против.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Все что Вы хотели знать о ФИНАМ, но боялись подумать! (ПРОДОЛЖЕНИЕ)
В предыдущем посте мы начали познавать секрет успеха этой компании: https://smart-lab.ru/blog/465385.php
Продолжим! Не умоляя ни достоинств компании, которые тоже у нее имеются с избытком, ни недостатков. Но Первым делом, первым делом все таки Самолеты, ну а пряники, а пряники потом – продолжим с того «места», на котором остановились.
Благодаря активным продажам они обеспечили себя своеобразной репутацией последователей продавцов с уолл-стрит, которые не остановятся и не повесят трубку пока…
Основной принцип прост: «Давление в продажах это не этично, но законно!»
Зачем этому брокеру так себя вести, неужели они не понимают, что это напрямую сказывается на их репутации и по идее на кол-ве клиентов в компании? Но нет, там сидят «не дураки» и думаю, репутационные риски уже заложены в бизнес-модели.
Дело в том, что брокерский бизнес довольно таки специфический. Все знают что 90% инвесторов на фондовом рынке рано или поздно сольют, чтобы остальные 10% были успешными и зарабатывали за их счет. Поэтому каждый брокер стоит перед выбором: либо пытаться дорожить своей репутацией, развиваться и хоть как то удержать у себя эти заветные 10% успешных и постоянных инвесторов, либо «прессовать» по полной потенциальных клиентов обещая золотые горы и навязывая услуги с максимальной комиссией для брокера независимо от результата на счете инвестора.
Как Вы думаете, какая бизнес-модель эффективнее и приносит маскимальную прибыль? Конечно 90% больше чем 10% и прибыль для брокера от клиентов подключенных на автоследование особенно на фондовой секции никак не сопоставима с прибылью компании, чьи клиенты успешно и самостоятельно работают на срочной секции уплачивая грошовую комиссию, которой едва-едва хватает брокеру чтобы концы с концами свести!
В развитых странах, где уровень охвата населения инвестициями составляет от 30 до 46 % инвестиционные компании заботятся о своей репутации, ведь рынок конечен: испортишь репутацию и усе – прощай бизнес. У нас же процент охвата населения биржевыми инвестициями — менее 1%, поэтому можно не заботиться о такой ерунде как репутация: на бирже постоянный конвейер одни сливаются и уходят их место занимают новые. Поэтому у нас даже в долгосрочной перспективе бизнес модель с активными продажами нацеленная на 90% (на толпу) гораздо-гораздо прибыльнее для брокера!
Финам опять лидер, в данном случае по организации собственного бизнеса!
Они впитали в себя, ни много не мало — концепцию развития брокерского бизнеса аля-Белфорт:
А можно ли в нашей стране прибыльно вести брокерский бизнес по другому: имея уважение как к себе и своей репутации так и в особенности к клиенту? На мой взгляд можно и яркий тому пример брокер Открытие – при совершенно ином подходе к бизнесу этот брокер стабильно удерживает лидирующие позиции и входит в число лучших (не реклама так как не мой брокер).
«ПЛЮШЕЧКИ» от Финама
Что еще есть у Финама, что заслуживает внимания и права называться Первым?
Сайт. Раньше был самым популярным сайтом про инвестиции. Сейчас «для почитать» есть СмартЛаб, для он-лайн котировок https://ru.tradingview.com/
Пожалуй единственный брокерский сайт зарегистрированный как средство массовой информации.
Вроде куча всего там, но для начинающих сайт наоборот не юзабильный: потыкал-потыкал и ушел. Для опытных же любителей напротив – лучший брокерский сайт: старожилы нет-нет да зайдут по старой памяти. Лично мне нравятся разделы с котировками (есть склеенные фьючерсы), облигации (удобный фильтр для выбора и поиска), думаю каждый посетитель сайта найдет что-нибудь свое. Для начинающих безусловно будет интересен раздел обучения, которое проводится в самом разном формате: очное, он-лайн, скайп, платное и бесплатное, причем есть много текстового материала. Если не лениться и «тыкать» вкладки можно найти много интересного, вот например наткнулся на бесплатный материал для начинающих – «библиотека трейдера»:
Бесспорно они лидеры в обучении! Даже не смотря на явную заточенность на продажи, благодаря их, именно их обучению многие в нашей безграмотной в финансовом плане стране повышают свой уровень финансовой грамотности, хоть и заканчивается это порой плачевно.
Личный кабинет. Достаточно функциональный, настолько, что при нечастом использовании приходится долго искать нужную вкладку. Но при этом у конкурентов в личном кабинете есть функционал, которого нет у финама, например Открытие внедряет возможность подачи заявок через л/к, да что там Открытие, IT-invest давно этот функционал имеет – очень удобно.
В целом у Открывашки юзабилити л/к лучше, но финамовский л/к часто может выручить оперативностью подключения какого либо сервиса без звонка менеджеру или визита в офис, ведь например в Открытии в настоящее время тот же ИИС не откроешь в лк – просят в офис идти, хотя раньше такая возможность вроде была у них….
Так что для опытных любителей, пожалуй, это лучший личный кабинет!
Терминал. Терминалов базовых много: Квик (есть у всех брокеров), ФинамТрейд в основном все пользуют на мобильниках, основная система Транзак подкупает легкостью и простотой.
Транзак намного стабильнее и быстрее квика, но если сравнивать с чем-нибудь посовременнее, например SmartX, то Транзак проигрывает в сухую: он супротив СмартХ все равно, что кнопочный телефон против смартфона.
Так что этот терминал скорее косяк компании: если уж IT-Invest себе современный терминал «навоял», то уж Финам то с его финансовыми и технологическими ресурсами мог бы как минимум не отставать и хотя бы финансировать проект Транзака чтобы провести его глубокую модернизацию!
АПИ-коннектор. По сути дополнение к инфраструктуре Транзака. Штука хорошая, можно любую стороннюю прогу подключить как родную. Повторюсь штука хорошая, но не лучшая — СмартКом лучше и быстрее: https://smart-lab.ru/blog/408444.php
Пониженное ГО. Услуга позволяет при депозите от 500 тр снизить ГО в 2 раза и открывать позиции большего размера на срочной секции, вещь бесплатная, но при таком большом депозите потребность в ней сомнительная. Раньше до перехода на Matrix в IT-Invest такую же услугу можно было подключить от любой суммы – подходит для скальперов и пипсовщиков.
ЕДП счета подключаются по умолчанию, штука удобная, но она есть у большинства брокеров и как у большинства в их ЕДП (насколько знаю) нет возможности торговать опционы с него, в отличии от IT-Invest, у которых с ЕДП люди торгуют и опционы. Также у Финама в составе этого ЕДП (по умолчанию) американские акции торгуются не с питерской биржи, а с какой-то к-ни (как они объясняют субброкерская схема) – зазевался и все денежки на кипре (юмор)…
Тарифы. Опять Финам лидер со знаком «минус», самые драконовские условия: https://smart-lab.ru/blog/455251.php
Надежность. Многие считают, что чем больше компания, тем она надежнее. Однако, строго говоря, надежность брокера определяется не только и не столько ее размером, а тем насколько эффективны ее финансисты и управленцы. Вряд ли кто-то будет заморачиваться при выборе брокера проведением фундаментального анализа его отчетности, да этого и не надо – это сделают за нас рейтинговые агентства. Они перелопатят отчетность компании, ее финансовые показатели деятельности и не просто дадут конкретную оценку надежности, но и развернутое пояснение с комментариями к своей оценке.
Так вот Финам в отличии от Открытия и БКС (насколько я знаю) никогда не имел максимального рейтинга надежности национального рейтингового агентства:
а в агентстве «Эксперт РА» ее не самый высокий рейтинг находится под «наблюдением»:
Вот еще одна маркетинговая штука, которая всегда забавляет. Многие компании и Финам не исключение, утверждают, что они и только они являются лидерами рынка. При этом в качестве довода они мелким текстом приводят какой нить статистический показатель с сайта ММВБ. Этих показателей на бирже воз и маленькая тележка, так что каждой компании хватит: финам говорит что они лидеры по числу активных клиентов, кто-то другой — лидер по числу зарегистрированных клиентов, третий — по обороту и тд и тп. В итоге на чей сайт не зайди – одни лидеры кругом, ну хоть бы кто из чувства протеста заявил – мы самые-самые лучшие лузеры года!
Стойкость к техногенным сбоям. Что тут говорить после 9 апреля? Кажется, всем должно быть все понятно и без слов. К сожалению, этот случай не единичный, он является системным, то есть повторяется каждый раз, когда на рынке начинается движуха.
Помню в 2008 там вообще их сервера на регулярной основе блокировались. Позднее их шефа-собственника ФСФР лишило лицензии:
Пока готовил пост наткнулся еще и аннулирование лицензии на ДУ:
Словами рок-н-рольщика «коммунизм их ни разу не затормозил»: перевели все ДУ из ЗАО на Управляющую компанию, а генеральным назначили другого и дальше управлякают.
А собственно по сбоям — у них примерно раз в полгода отключается все: транзак, квик, финамтрейд, комон, почти стабильно, хотя и не надолго (полчаса где-то максимум). А так чтобы что-то одно отвалилось напрочь – или квик, или транзак так это вообще в порядке вещей раз в 2-3 месяца, но тоже ненадолго.
ИТОГИ. Финам – самая контрастная и противоречивая компания! С одной стороны абсолютно беспринципные продажи, потребительское отношение к клиентам как к м-у и испорченная до нельзя репутация, а также регулярные технические сбои. С другой – очень хорошая, может даже лучшая из всех технологичность и набор сервисов (транзак, АПИ-коннектор, пониженное ГО, ЕДП, автоследование, л/к, сайт, обучение), по которой можно и нужно назвать их лучшим универсальным брокером в стране.
Но вот когда речь доходит до реальной торговли вся дополнительная «шелуха» (обучение, сайт и прочее) отпадает так как тоже обучение и сайт можно юзать и не являясь клиентом, что в принципе многие и делают. А приходится выбирать между самыми драконовскими тарифами в этой компании и тем, насколько вам (именно вам) необходим тот или иной уникальный сервис компании, а в качестве таковых я лично вижу пожалуй лишь услугу «Пониженное ГО» и Комон (и то за массовость), все остальное есть и у других гораздо лучше, дешевле и стабильнее!
Как то, когда речь шла о брокерском бизнесе «на грани морали и закона» одного известного господина с уолл-стрит спросили о том, можно ли эти схемы сделать привлекательными и он сказал: «Нельзя сделать привлекательным то, что итак является привлекательным!» Легкие деньги всегда были и будут привлекательны и соблазн в большинстве случаев перевесит у начинающих здравый смысл и осторожность.
Поэтому Финам обречен быть популярным! К ним нельзя быть равнодушным: можно их любить или испытывать обратные чувства.
И чем больше льется негатив на них, тем больше цитируемость компании в интернете и тем более она популярна. Казалось бы абсурд, но это так. Готов даже поспорить, что негативные отзывы и посты увеличивают кол-во клиентов этой компании гораздо больше, чем хвалебные оды, а блогеры пишущие их могли бы уже задуматься о партнерском соглашении с компанией и получать комис за привлеченных клиентов.
Мне нравится шоу имени финам, правда очень нравится, также как многим фильм про Волка, но смотреть его я предпочитаю со стороны – из зрительного зала, не являясь клиентом компании. Что бы мы делали без того же Васятки на смартлабе – бесконечное шоу: что не пост о нем то умора…
Писать негатив бессмысленно – об этом нам скажет ЦБ при очередном аннулировании лицензии!
А вот поразвлечься и поучаствовать в этом шоу можно: поменяйтесь с брокером (ее менеджерами) ролями, сделайтесь волком в овечьей шкуре, делайте все что невыгодно брокеру, чтобы он тратил время и деньги на вас но не получал комиссию с вас ни гроша:
— берите телефон, когда они вам звонят, обещайте встречу, постоянно переносите ее, обещайте пополнить счет на крупную сумму и просите их напомнить об этом, консультируйтесь по всему, что в голову придет и потом, зная предмет, идите и подключайте эту услугу уже у своего настоящего брокера,
— раз в 2 месяц пополняйте счет и выводите через неделю копеешную сумму (5 тр или меньше) не совершая сделок, но подключая по максимуму все бесплатные сервисы, которые по факту являются для самой компании платными. Подключите квик, транзак и все остальное, чтобы смотреть котировки, но не совершать сделки: для вас лицензия бесплатна, а сам брокер разработчикам за каждую лицензию отстегивает нехилые средства. При выводе денег со счета до конца месяца у вас даже комиссию за ведение счет не возьмут, а котировки будут доступны еще около 1-2 месяцев,
— пользуйтесь их сайтом, регистрируйтесь во всех формах и пусть они вам звонят и пишут – они это любят, значит «пусть говорят» и как можно дольше, тратя время и оплату менеджеров в пустоту.
Ну в общем Вы поняли, а если надоест финам, есть еще много других привлекательных брокеров для работы и развлечения: https://www.moex.com/s1906
Всем хорошего настроения и особенно Финаму, Финам – это наше усе!
Детальный обзор брокера Финам
Здравствуйте, коллеги! Продолжаем серию обзоров брокеров, в этот пятничный день хочу уделить внимание такой известной компании как Финам. Многие рассматривают ее как идеальный вариант для торговли акциями, кстати, вполне оправданно. Но я предпочитаю все оценивать самостоятельно, так что будем действовать по стандартной схеме – сперва оценим всю имеющуюся информацию, потом при изучении брокера Финам отзывы изучим, ну а после подведем итог.
Общие сведения о компании
Этого брокера без преувеличения можно назвать старожилом, он буквально стоял у истоков, начав работать еще в середине 90-х годов. В то время ситуация в нашей стране напоминала скорее Дикий Запад – полное отсутствие регуляции, обман на каждом шагу. Но к чести Финама отмечу, что с самого старта внимание уделялось комфорту клиентов, и за все годы работы ни в одном крупном скандале брокер замешан не был.
История холдинга
Официальной датой рождения холдинга можно считать 1994 год, именно тогда была создана компания «Финанс-Аналитик». На тот момент источников получения информации было очень мало, поэтому «Портфель инвестора», который издавался компанией, был чуть ли не единственным «окном» в мир финансов. Клиенты компании зачастую выполняли инвестирование в акции опираясь на «Портфель инвестора».
Дела шли неплохо, со временем компания окончательно вжилась в роль брокера, получила соответствующие лицензии в конце 90-х. А в начале нулевых уже появилось нынешнее название холдинга – Финам, получено оно как добавление к слову «Финанс» буквы М, которая обозначает Москву.
Состав
На данный момент в состав холдинга входит несколько компаний:
Так что брокерская деятельность — далеко не единственная сфера деятельности холдинга. Финам занимается буквально всем, что связано с финансами, начиная с предоставления брокерских услуг и заканчивая управлением средствами клиентов, развитием перспективных направлений бизнеса и так далее.
Лицензии холдинга
Деятельность компаний осуществляется на основании ряда выданных в разные годы лицензий:
Отмечу, что именно Финам стал первопроходцем и первым смог получить лицензию Центробанка РФ. Напомню также, что с начала 2016 года в РФ вступил в силу закон, обязующий брокеров получать лицензию у регулятора, только при таком условии они могли продолжать свою деятельность на территории страны.
Какие продукты может предложить брокер
У Финама перечень доступных инструментов очень широк, он не ограничивается одними лишь валютными парами. При желании торговать можно, например, на фондовом рынке, сырьевыми товарами, фьючерсами, CFD.
Рынок форекс
Финам получил лицензию Центробанка России, именно этим объясняются некоторые странности в торговых условиях при работе на рынке форекс. Коротко пройдусь по торговым условиям:
На finam.ru на главной странице есть отдельная вкладка «Форекс», так что убедиться в том, что торговые условия именно такие, можете сами.
Согласно положениям нового закона, кредитное плечо не может превышать 1:50, что и объясняет малое кредитное плечо у брокера. Еще одна особенность брокера – он на 100% является кухней, можете даже не сомневаться. И благодарить за это стоит новый закон: он четко указывает на то, что брокер не имеет права выводить их на внешнего контрагента, так что на межбанк никто ваши сделки не выведет, они будут крутиться внутри компании. Но пугать вас это не должно. Финам позволяет торговать на форекс и не бояться за свои деньги. Большинство трейдеров успешно справляется со сливом самостоятельно, так что Финаму можно верить, репутация для компании дороже.
Любой спор с компанией решается сперва с брокером, а если компромисса достичь не удалось, то трейдер вправе обратиться в суд. Также в договоре указана возможность обойтись без суда, в таком случае окончательным арбитром будет выступать некая саморегулиремая организация, полностью соответствующая требованиям Центробанка. Можно обратиться в ЦРФИН.
Торговля еврооблигациями
Брокер дает возможность инвестировать в еврооблигации. С точки зрения рисков я такой способ вложений рассматриваю как промежуточный вариант между форекс (большой риск) и простым вкладом в банк (практически нулевой риск, но и потенциальная прибыль невелика).
Финам – брокер, дающий возможность инвестировать в еврооблигации, что дает возможность увеличить доходность в несколько раз по сравнению c банковским вкладом. Доходность может составлять до 20% в валюте, до 30; в рублях при минимальной комиссии 0,118% от величины сделки. На деле минимальную комиссию найти сложно, но она ненамного выше и, как правило, составляет порядка 0,15% и выше.
Когда вы покупаете облигации, то вы как бы даете деньги в долг той компании, которая их выпустила на определенное время. В роли таких заемщиков могут выступать не только отдельные компании, но и правительства разных стран, местные органы власти. Еще перед покупкой вы можете ознакомиться с тем, какой купонный доход предлагается. Именно он начисляется каждый день после покупки еврооблигаций.
На скриншоте показан пример доходности по облигациям по сравнению с банковским вкладом. Доходность реальная, и рассчитана по состоянию на ноябрь 2015 года. На данный момент соотношение в целом не изменилось, а используя большее кредитное плечо доходность можно сделать еще выше.
Есть у компании и оригинальное предложение – открыть депозит на еврооблигациях. Смысл такого депозита заключается в одновременной покупке еврооблигации (в американских долларах), а также фьючерса на рубль/доллар.
Работа с акциями
При работе с акциями российских компаний клиент компании получает выход на:
Конечно, акциями одних лишь роскомпаний дело не ограничивается, торговать вполне можно, например, американскими акциями. Все котировки акций можно посмотреть прямо на официальном сайте на главной странице, либо через один из торговых терминалов. Кстати, тут же содержится информация по финансовым рынкам. Причем, она действительно полезная и может помочь в торговле.
Торговые условия
Торговые условия хорошие, комиссии небольшие. Для единого счета они составляют:
Указанные комиссии справедливы для всех клиентов брокера, но если вы демонстрируете большой оборот, то Финам может пойти вам навстречу и еще больше снизить комиссии. Какого-либо критерия «величины оборота» нет, так что все рассматривается в индивидуальном порядке.
Расчет доходности по облигациям и покупка акций
Если перейти в раздел «Облигации» на главной странице сайта, то можно с помощью калькулятора рассчитать уровень доходности по любой облигации:
После этого жмем «Рассчитать» и получаем все показатели планируемой инвестиции.
Торговля акциями для новичков с Финамом проста. Купить акции можно несколькими способами – через торговый терминал или прямо с сайта компании. Достаточно всего лишь:
Кроме того, в экстренных случаях можно и по телефону оставить заявку на продажу/покупку акций любой компании.
Инструменты инвестирования
Как и любой солидный брокер, Финам предоставляет своим клиентам разные инвестиционные возможности.
Паевые инвестиционные фонды и доверительное управление
Преимущество паевого инвестиционного фонда заключается в том, что снижается порог вхождения для каждого отдельного участника. То есть несколько человек объединяют свои деньги, и работа ведется уже с более-менее крупным капиталом. Прибыль затем распределяется в зависимости от вклада каждого из участников.
Управление паевыми инвестиционными фондами осуществляется опытными управляющими. Есть 2 типа доверительного управления:
На выбор есть несколько стратегий, которые отличаются уровнем риска, подобранными инструментами для работы. Просто выбираете нужную, и за вас управлять вашими деньгами будет опытный трейдер. Так что лично вам выполнять, например, технический анализ фондового рынка не нужно, просто ждите результата. Конечно, прибыль никто не гарантирует, но, учитывая опыт управляющего, вероятность получения прибыли крайне велика.
И в качестве небольшого примера приведу динамику изменения баланса открытого паевого инвестиционного фонда «Первый».
Как видно, динамика неплохая, прибыль намного превышает не только фиксированный процент по банковскому вкладу, но и доход, например, по еврооблигациям. За счет того, что работа ведется с портфелем инструментов, риски максимально снижены.
Индивидуальный инвестиционный фонд
Этот пункт я решил рассмотреть отдельно из-за крайне выгодных условий инвестирования. Если вклады под проценты в банк вас не привлекают из-за низкой доходности, то советую присмотреться к ИИС, условия неплохие, прибыль выше чем в банке, так что это неплохая возможность для инвестирования.
И теперь коротко по условиям:
Обратите внимание – вывести деньги можно и до истечения 3-летнего срока, но в таком случае вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом, так что теряется главное преимущество ИИС от брокера Финам.
В примере показан самый агрессивный вариант работы по стратегии, которая дает до 50% годовых. В таком случае за 3 года можно заработать свыше 1,65 млн рублей при общих инвестициях 1,2 млн за 3 года. Значительная часть прибыли получена за счет налоговых вычетов.
Структурный продукт
Структурный продукт предлагает инвестиции в заранее составленный портфель из разных инструментов. При этом начинать работу можно начиная со 100 тыс. рублей. Есть несколько вариантов структурных продуктов:
Интересные сервисы от брокера
Финам предлагает несколько интересных сервисов. Они действительно могут помочь в торговле.
WhoTrades – соцсеть для инвесторов
Это действительно своего рода социальная сеть для трейдеров. Здесь есть и бесплатная аналитика, и достаточно точные прогнозы встречаются. По большому счету, этот сервис можно назвать порталом для общения трейдеров.
Но о чем могут говорить трейдеры как не о котировках и предполагаемом движении цены? Вот и получается, что сервис этот можно рассматривать как источник бесплатной и качественной аналитической информации. При желании можно и самому какой-нибудь пост написать и даже сопроводить его скриншотом с разметкой графика.
При переходе на WhoTrades вы попадаете на одноименный сайт. Если же на нем вы нажмете, например, «Услуги», то попадете на сайт Just2Trade. Ничего удивительного в этом нет, дело в том, что Финам в свое время просто перекупил Just2Trade, так что эта компания теперь является его подразделением.
Сервис Comon
Под этим названием скрывается сервис, реализующий автоследование за успешными стратегиями. Аналоги есть практически у каждого брокера.
При работе вы получаете возможность торговать на автомате акциями РФ, США, фьючерсами, валютой. При этом можно на главной странице выбрать, что именно вас интересует: автоматическая торговля или только сигналы. При выборе последнего варианта решение о заключении сделки вы будете принимать самостоятельно.
В остальном все стандартно – есть фильтры по максимальной просадке, доходности, типу счета, также можно задать, каким по величине должен быть минимальный вход. Есть стратегии, где вход исчисляется миллионами.
По каждой стратегии можно посмотреть результативность и прочие статистические характеристики. Также можно поучаствовать в обсуждении, предварительно рассчитать ожидаемый доход и подписаться на нее.
Торговые терминалы
Работать трейдер может через следующие терминалы:
Типы счетов
Компания предлагает открыть следующие типы счетов:
Регистрация, ввод/вывод средств
Открыть брокерский счет можно как дистанционно, так и при личном визите в представительство брокера в Москве либо в вашем городе. При этом, если вам исполнилось 14 лет и вы гражданин РФ, то для этого вам понадобится только паспорт. Подробнее ознакомиться с перечнем документом можно на сайте компании.
Для иностранных граждан перечень документов несколько шире:
Способы ввода и вывода
Что же касается ввода/вывода, то в этом вопросе все не так удобно, как хотелось бы. Пополнить счет можно только двумя способами:
Вывод средств возможен только путем подачи поручения на вывод. Процесс также не мгновенный.
Заключение + личное мнение
В целом Финам полностью соответствует своему статусу, причем речь идет не только о торговых условиях. Например, компания первой в РФ получила лицензию ЦБ РФ, это лишний раз подтверждает серьезность намерений.
Отзывы клиентов есть как положительные, так и отрицательные. Негатив в основном сосредоточен на длительном выводе средств, а также не самой лучшей работе некоторых управляющих (к чему сам Финам не имеет ни малейшего отношения). Иногда встречаются упоминания о частых реквотах, но я лично с этим не сталкивался. В отношении торговых условий претензий нет – все на уровне.
Из личного опыта могу посетовать разве что на не слишком большой перечень способов пополнения/вывода средств. В остальном оснований предъявлять претензии у меня нет. Так что если вы ищете брокера для торговли фьючерсами, акциями, CFD и прочими инструментами, то к Финаму определенно стоит присмотреться, конкурентов у него мало.
Надеюсь, что обзор был вам полезен. Не забывайте подписываться на обновления, впереди нас ждет немало интересных публикаций.
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!