фиатные средства что значит

Что такое Фиатная Валюта?

Что такое Фиатная Валюта?

Простыми словами, фиатная валюта это узаконенное платежное средство, ценность которого устанавливается правительством и выпускается им, необеспеченное физическим товаром или продуктом. Авторитет правительства это ключевой момент в определеннии ценности фиатной валюты. Большинство стран используют систему фиатных валют для покупки товаров и услуг, инвестирования и сбережений. Фиатная валюта заменила золотой стандарт и другие системы основанные на товарных отношениях в определении стоимости законного платежного средства.

Возвышение Фиатных Валют

Фиатная валюта впервые появилась в Китае много веков назад. Провинция Сычуань начала выпускать бумажные деньги в течении 11-го века. В начале их можно было обменять на шелк, золото или серебро. В итоге, Хубилай-хан пришел к власти в 13-ом веке и установил систему фиатных валют. Историки утверждают, что эти деньги сыграли важную роль в падении Монгольской Империи из-за чрезмерных расходов и гиперинфляции в корне ее упадка.

Также фиатные деньги использовались в Европе еще в 17-ом веке и были адаптированы Испанией, Швецией и Нидерландами. В Швеции попытка использования фиатной системы оказалась неудачной, и правительство в конечном итоге отказалось от нее в пользу серебряного стандарта. В течение следующих двух столетий Новая Франция в Канаде, американские колонии, а затем федеральное правительство США также экспериментировали с фиатными деньгами получая смешанные результаты.

Уже в 20-ом веке США снова стали использовать товарную валюту на несколько ограниченной основе. В 1933-ем году правительство прекратило практику обмена бумажных денег на золото. К 1972-ому году, при президенте Никсоне, США полностью отказались от золотого стандарта и перешли на систему фиатных валют, завершив его упадок в международном масштабе. Эти события и привели мир к использованию фиатной валюты повсеместно.

Фиатная Валюта vs. Золотой Стандарт

Система золотого стандарта позволяла конвертировать бумажные счета в золото. Фактически, все бумажные деньги были обеспечены ограниченным количеством золота, которое хранило правительство. При товарно-валютной системе правительства и банки могли ввести новую валюту в экономику только в случае владения соответствующего количества золота. Эта система ограничивала способность правительства создавать деньги и увеличивать ценность своей валюты исключительно на основе экономических факторов.

С другой стороны, при системе фиатных валют деньги не могут быть конвертированы во что-либо еще. С помощью фиатных денег власти могут напрямую влиять на стоимость своей валюты и привязывать ее к экономическим условиям. Правительства и центральные банки имеют гораздо больший контроль над валютными системами, они могут реагировать на различные финансовые события и кризисы с помощью различных инструментов, таких как создание частичного банковского резервирования и осуществление количественного смягчения.

Приверженцы золотого стандарта утверждают, что товарно-валютная система более стабильна, поскольку она подкреплена чем-то физическим и ценным. Сторонники фиатной валюты говорят, что цены на золото не были стабильными. В этом контексте ценность или стоимость как товарной валюты, так и фиатных денег могут быть неустойчивыми. Но с системой фиатных валют правительство имеет больше гибкости для действий в чрезвычайных экономических ситуациях.

Некоторые Плюсы и Минусы Использования Фиатной

Экономисты и другие финансовые эксперты не единогласны в поддержке фиатной валюты. Защитники и оппозиционеры страстно спорят о плюсах и минусах этой валютной системы.

Дефицит: Фиатные деньги не поддаются влиянию и не ограничены дефицитом в отличии от такого физ. товара как золото.

Затраты: В отличии от товарных, фиатные деньги более доступны для производства.

Возможность реагировать: Фиатная валюта дает правительствам и их центральным банкам большую гибкость для преодоления экономического кризиса.

Международная Торговля: Фиатная валюта используется странами по всему миру, что делает её приемлемой формой валюты для международной торговли.

Удобство: В отличие от золота, фиатные деньги не зависят от физических резервов, которые требуют хранения, защиты, мониторинга и других дорогостоящих нужд.

Нет Внутренней Ценности: Фиатная валюта не имеет внутренней ценности. Это позволяет правительствам создавать деньги из ничего, что может привести к гиперинфляции и разрушению их экономической системы.

Исторически рискованно: Исторически внедрение систем фиатных валют приводило к финансовым коллапсам, из чего можно предположить, что их использование представляет некоторые риски.

Фиатная Валюта vs. Криптовалюты

Фиатная валюта и криптовалюта имеют схожесть из-за отсутствия подкрепления физ. товаром, но на этом их схожесть обрывается. В то время как фиатные деньги контролируются правительствами и центральными банками, криптовалюты по существу децентрализованы, в основном благодаря распределенному цифровому реестру под названием Blockchain (Блокчейн).

В качестве цифровой формы денег, криптовалюты не имеют физического аналога и не имеют границ, что делает их менее ограниченными для транзакций по всему миру. Кроме того, транзакции необратимы, а характер криптовалют значительно усложняет их трекинг по сравнению с системой фиатных валют.
Следует отметить, что рынок криптовалют намного меньше и, следовательно, более волатилен, чем традиционные рынки. Вероятно, это одна из причин, по которой криптовалюты еще не получили всеобщего признания, но по мере роста и развития криптовалюты волатильность, вероятно, будет уменьшаться.

Заключение

Одна из главных идей создания Bitcoin и криптовалют является изучение новой формы денег, основанной на распределенной пиринговой сети (P2P). Скорее всего, Bitcoin был создан не с целью полной замены фиатной системы, а для предложения альтернативной экономической сети, которая, безусловно, может создать лучшую финансовую систему для лучшего общества.

Источник

Фиатные деньги: полный обзор

На протяжении всей истории человечества деньги играли огромную роль в налаживании экономики и торговли. Их внешний вид менялся в зависимости от потребностей людей: они трансформировались, подстраиваясь под текущие условия, и сегодня могут быть представлены в самых разных формах. Рассмотрим самый распространенный вид – фиатные деньги.

Что такое фиатные деньги?

В обычной жизни все привыкли носить кошелек, содержимое которого и есть фиатные деньги. Простыми словами: это бумажные купюры, которые изготавливает государство для своих граждан, а также нематериальные деньги на банковских картах. Часто сюда же относят и разменные монеты, но в альтернативной классификации их причисляют к товарным (классическим) деньгам. Соответственно, в каждой стране есть свои фиатные денежные знаки: доллары, иены, фунты, рубли. При этом евро является официальной валютой сразу нескольких десятков стран.

Особенность фиатных денег состоит в том, что сами по себе они не представляют какой-либо ценности. И если монеты включают в себя хотя бы цену металла, то банкноты это обычная бумага, которая в случае политического переворота рискует превратиться в пустышку (особенно когда свергают тирана, чье изображение украшает большинство купюр). С другой стороны, беднейшие страны страдают от гиперинфляции, где в деньгах можно купаться и возить их тележками – но при этом на всю сумму можно купить лишь пару буханок хлеба. В этих случаях купюры близки к цене бумаги, из которой сделаны.

Вывод прост: фиатные деньги имеют ценность лишь в случае, если обеспечиваются физическим товаром. Другими словами, за них полностью поручается государство, которое объявляет свою валюту законным расчетным средством внутри страны – а центральный банк регулирует ценность и эмиссию банкнот.

Фиатные валюты еще называют фидуциарными. Зачастую два этих термина используют как синонимы, но в некоторых источниках они носят разный характер. К примеру, американский экономист Милтон Фридман называл «фидуциарными деньгами» банкноты, которые можно по предъявлении обменять на золото или серебро, а «фиатными» – деньги без обязательств.

Слово fiat с латинского имеет перевод «Да будет так». Другие значения: указ, приказ, постановление, декрет. На латинском fiducia – доверие.

История появления: от железных прутьев до фиата

До появления денег в их привычном виде простейшая экономика существовала на основе обмена, однако спустя какое-то время роль обменного эквивалента начали выполнять металлы. Изначально это были обычные железные предметы, такие как наконечники копий, затем слитки из серебра и золота разной формы. Впервые железо было применено как средство мены еще в XVI веке до н. э.

В Китае и Японии железные монеты не чеканилась, а отливалась. Посередине проделывали квадратное отверстие (для нанизывания на шнур). Древнейшие железные китайские монеты «цянь» относятся к 520 до н. э.

Считается, что первые драгоценные монеты появились в Лидии около 685 года до н. э. Изготавливали их из природного сплава серебра и золота, который назывался электрум. Такой сплав содержал в среднем от 15 до 50% серебра. Римские золотые монеты были отчеканены в 215 г. до н. э.

Что касается более дешевых бронзовых монет, то впервые они появились в древнекитайской культуре во втором тысячелетии до н. э. О пренебрежительном отношении к медным деньгам можно прочитать еще в одной из комедий греческого Аристофана.

Первые монеты из чистого серебра впервые начали чеканить в древнегреческом городе Эгине 550-530 до н.э. Их называли денариями. Чуть позже начали изготавливать монеты поменьше – сестериций.

На американском континенте первые серебряные монеты, изготовленные методом чеканки, сошли с монетного двора в 1794 г. На них изображалась женщина с распущенными волосами, олицетворяющая свободу. А первые золотые монеты были выпущены на год позднее после принятия соответствующего монетного акта, согласно которому производились монеты номиналом в 2,5, 5 и 10 долларов.

В истории также существовали монеты с двойным номиналом, который указывался, если монета использовалась как законное платежное средство в двух государствах с тесными экономическими связями (русско-польские, русско-французские, русско-молдавские монеты).

⚡ К слову, монеты уже в древние времена пытались подделать: обычно их стачивали или обрезали. Чтобы исключить мошенничество, Исаак Ньютон, который в 1696 вступил в должность хранителя Монетного двора в Лондоне, предложил писать по краю монеты слова, исключающие незаметный срез.

Однако нехватка драгоценных металлов и неудобство использования металла вообще со временем привели к необходимости найти более дешевую альтернативу монетам. О неудобстве расчетов скажет всего один факт: в России при Петре I медные деньги в виде налогов свозились бочками.

Так появились первые бумажные деньги, но еще не в привычном их понимании – в то время выпускался сертификат, в котором было указано, сколько именно денег (монет) его владелец оставил в казне. Это позволило купцам расплачиваться не монетами, а бумажными банкнотами.

🔎 Отсюда и название – «bank note» в переводе с английского означает «запись от банка». Таким образом они передавали право собственности на определённое количество золота без передачи самого золота.

Считается, что впервые такие деньги начали производить в Китае в 910 году (по некоторым источникам – в 812 г). В Европе печатные деньги впервые появились в 1661 году в Стокгольме, дословно они назывались «кредитные далеры». Причем первый эксперимент был не слишком удачным. А в России они были введены только в 1769 и назывались ассигнациями, обеспечиваясь сначала медной, а потом и серебряной монетой. Про историю денег в России читайте здесь.

Предъявитель этой бумаги при обращении в банк гарантировано получал нужное количество металла. По этой причине ассигнации считались обеспеченными, однако потребность в печати бумажных денег в начале XIX века привела к инфляции: так, в 1810 году 1 рубль серебром был эквивалентен 3 рублям ассигнациями. Т.е. даже в то время можно говорить о частично фиатной валюте. Во времена Пушкина ходили купюры от 5 до 200 рублей, которые были известны по цветам (как, кстати, и в советское время).

Фиатная валюта и золотой стандарт

На разных этапах истории в качестве металла для монет выступали разные материалы. Изначально функционировал медный стандарт, затем он сменился серебряным. Долгое время во многих странах был введен биметаллизм – денежная система, основанная на двух металлах (золото и серебро).

Официально золото стало главным денежным металлом (золотой монометаллизм) в Англии в 1816 г. Однако фактически золотой стандарт начал функционировать после того, как Исаак Ньютон, будучи хранителем Королевского монетного двора Великобритании, в 1717 вывел фиксированное соотношение между золотом и серебром. Подробности о золотом стандарте читайте здесь.

Новый курс привел к постепенному вытеснению серебра и тем самым подтолкнул многие страны к полному переходу на золото. Фактически это означало, что пределом эмиссии выступал официальный золотой запас государства, а значит, злоупотреблять выпуском бумажных купюр было невозможно.

Не последнюю роль в этом процессе сыграл тот факт, что к середине XIX века открылись богатые месторождения золота в Америке и в Африке. Золотой стандарт появился тогда же и существовал в мире относительно долго (приблизительно 150 лет) – но после Великой депрессии 1929 года стало понятно, что существующая система не является гарантий от глубоких экономических спадов и потрясений. Начинаются реформы, которые вскоре приведут к полному обновлению финансовой системы и появлению необеспеченных денег.

Как промежуточный этап на пути к новой экономике, в 1944 году в местечке Бреттон-Вудс состоялась международная конференция, где было принято решение привязать американ­ский доллар к золоту, а все остальные валюты — к доллару. Это послужило началом новой эпохи золотовалютного стандарта.

Такое положение вещей сохранилось вплоть до отмены золотого стандарта в 1971 году (в некоторых странах окончательный отказ от привязки к золоту произошел чуть позднее). Причиной послужило то, что поддерживать эмиссию бумажных денег становилось все труднее — запасы золота в хранилищах должны были постоянно пополняться, а промышленность развивалась и требовала средств. К тому же инцидент в середине 1960-х показал нежелание крупнейшей мировой державы обеспечивать свою валюту золотом в прямом смысле этого слова.

В 1965 году президент Французской республики генерал Шарль де Голль приказал загрузить корабль и самолет бумажными долларами и отправить их в США. Он сообщил американскому президенту Джонсону, что намерен обменять 1,5 млрд. долл. на золото по официальному курсу в 35 долларов за унцию. Тот был резко против, однако де Голль пригрозил эвакуацией с территории Франции штаб-квартиры НАТО и военных баз. Ряд других стран последовали примеру Франции, в результате чего золотые резервы США заметно уменьшились.

Сегодня банки не обязаны сегодня обменивать купюры на драгоценный металл. Сами банкноты теперь являются полноценным платежным средством и носят название «фиатные деньги», а золото или золотые монеты рассматривают в основном как средство инвестирования. Таким образом, эволюция денег выглядит следующим образом:

Отличие классических и фиатных денег

Классическими принято называть обеспеченные или полноценные деньги. К ним относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты, слитки, банкноты с полным или частичным покрытием золотом. Так как они обладают определенной внутренней стоимостью, то не могут обесцениться полностью.

Фиатные деньги в этом плане отличаются от классических:

Виды и недостатки фиатной валюты

Фиатные деньги делятся на бумажные и кредитные. Бумажные представляют собой купюры разного номинала, которыми люди пользуются ежедневно. Кредитные – это своего рода обязательства банка перед пользователями (сертификаты, векселя, чеки). Выпускает их не казначейство, а непосредственно сами банки, так что они обеспечены активами банков-эмитентов.

По форме функционирования фиатные деньги делятся на три вида:

Плюсы фиатных денег очевидны: они удобны в обращении и в обычный кошелек европейца войдут купюры с большей покупной способностью, чем стоил бы воз железных прутьев в Спарте. Да и банкоматы сегодня стоят по всему миру. Однако у фиата есть и существенные недостатки:

Наряду с эмиссией наличных денег все большую популярность приобретает безналичная эмиссия: в современной экономике примерно 80-90 % денег не существуют в физической реальности. К примеру, на один напечатанный рубль приходится около 9 рублей, которые являются записями в базах данных. Кроме того, сейчас рассматривается возможность введения цифровой валюты центрального банка (цифрового рубля) – если она состоится, то цифровой рубль тоже можно будет считать фиатным.

Крипто- и фиатная валюта

Про главного представителя криптовалют биткоин слышали, наверное, все. Не будем усложнять: криптовалюты являются машинным кодом, эмиссией которого занимаются не государства или банки, а компьютерные мощности пользователей разных стран. Другими словами, за ним не стоит государство и его бизнес, а только лишь спрос и предложение различных людей. Тем не менее ряд стран признают биткоин альтернативным платежным средством, хотя его роль в мировой экономике крайне мала.

В сети есть множество статей, где фиатные деньги выглядят как промежуточное звено на пути к прекрасным криптовалютам – как в советские времена коммунизм провозглашался высшим строем и неизбежным победителем капитализма. Позволю себе другое мнение.

Мы помним, что основной признак фиатной валюты это признание государством в качестве законного платежного средства на собственной территории. Биткоин и другие криптовалюты государством не выпускаются, а значит, фиатными деньгами считаться не могут (впрочем, в большинстве случаев нет проблемы получить фиат за криптовалюту с использованием обменников в интернете). Сравнение выявляет достаточно число недостатков криптографической валюты:

Заключение

Фиатом называется законная национальная валюта любого государства, которая основывается на его гарантиях. Фиатными деньгами удобно платить в магазине, тем более, что сейчас это можно сделать бесконтактной карточкой или даже с телефона – но если у вас есть определенная сумма, которую вы можете не трогать несколько лет, то разумнее разместить ее в различных активах инвестиционного портфеля. Потому что с точки зрения времени деньги (в том числе в валюте развитых стран) это наихудший вариант из всех возможных, ведущий к поражению от инфляции и уменьшению покупательной способности:

Рубль как валюта развивающейся страны обесценивается значительно быстрее доллара, что хорошо видно по накопленной инфляции с 2000 года. Кто-то может сказать, что для инвестиций существуют пенсионные фонды — но в России это абсолютно непрозрачные структуры, которые к тому же жестко ограничены государством в выборе активов. Результатом является то, что практически все РПФ со временем проигрывают инфляции, показывая результаты около низкодоходного банковского депозита.

В этом году будет ровно полвека с перехода к фиатным необеспеченным деньгам и отмене золотого стандарта. Что можно сказать? Новая система ожидаемо не стала панацеей от мировых кризисов, так что периодически возникают разговоры о возвращении к обеспечению валют золотом в той или иной форме. Что, кстати, толкает цену золота вверх – за последние 50 лет оно показало очень неплохие результаты. Останется ли система в нынешнем виде и сумеет ли электронное обращение полностью вытеснить фиатную бумагу, покажет время.

Источник

Что такое фиатные деньги? Сравнение фиата и криптовалюты: преимущества и недостатки

Фиатные или фидуциарные деньги – это классические средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно (доллар США, евро, рубль, юань и т.д.). Фиатная валюта является платежным средством принятым государством на законодательном уровне.

«Да будет так!» – именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит «указание» или «декрет». По-другому фиатные деньги еще именуют фидуциарными (fiducia на латинском означает «доверие»), символическими или кредитными.

Фиат не имеет внутренней стоимости и обеспеченности резервами. Данные активы обеспечены только доверием людей к государству и уровнем авторитета государства в мире. До отмены «золотого стандарта» в 1973 году фидуциарные платежные средства обеспечивались золотом, то есть за каждой банкнотой стояло определенное количество драгоценного металла из золотого запаса государства.

Они представлены разными формами :

Эмиссией (выпуском) фиатных валют занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает гражданам, что они должны ими пользоваться – оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны.

Простыми словами, фиат это любая законная национальная валюта любого государства — рубль, доллар, евро, йена, юань и еще сотни более мелких валют.

Навигация по материалу:

Самые популярные фиатные валюты в мире

Резервной мировой валютой безусловно является доллар США, однако в список самых популярных и используемых валютных активов также входят Евро и Фунты.

История фиата — эволюция денег

По обеспечению деньги делятся на 2 вида — фиатные и действительные.